Дело № 2-2590/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Армяшиной Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования в размере сумма, неустойки за период с 10.05.2022 г. по 26.10.2022 г. в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на оплату услуг представителя в размере сумма, почтовых расходов в размере сумма, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В обоснование исковых требований истец указала, что 30 января 2021 между ФИО1 и адрес был заключен договор потребительского кредита № F0PIP520S21013003408, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме сумма на срок 60 мес. под 8,5 % годовых. Одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.4) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается договором добровольного страхования № L0302-541/00076751/1 от 30.01.2021. Страхование было оформлено на срок 60 месяцев. Страховая премия составила сумма и была включена в тело кредита и оплачена страховщику единовременной суммой 30.01.2021. 13 апреля 2022 истец досрочно исполнила свои обязательства перед Банком и полностью погасила кредит. 29 апреля 2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования №L0302-541/00076751/1 от 30.01.2021 и возврате страховой премии, на которое был получен ответ № 8372-8373/47632 от 05.0.05.2022 об отказе в удовлетворении требований. 13 июля 2022 истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате страховой премии, которая была оставлена без ответа. 17 августа 2022 г. в порядке досудебного урегулирования истцом было направлено обращение Финансовому уполномоченному. 09.09.2022 г. было вынесено решение Финансовым уполномоченным об отказе в удовлетворении требований,

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на удовлетворении по доводам иска.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил письменные возражения, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, письменный отзыв не представил.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лицо свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу п. 3 ст. 947 ГК, Федерального закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" размер страховой суммы и порядок ее определения оставлен на усмотрение сторон договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен п. 2 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, перечень которых не является исчерпывающим, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной выше нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Судом установлено, что 30 января 2021 между ФИО1 и адрес был заключен договор потребительского кредита № F0PIP520S21013003408, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме сумма на срок 60 мес. под 8,5 % годовых.

30.01.2021 г. на основании полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования № L0302-541/00076751/1 по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», сроком действия 60 мес. с момента заключения договора.

По условиям договора страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или а 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы.

Страховая сумма по рискам смерть застрахованного и инвалидность застрахованного составляет сумма и устанавливается единой и фиксированной на весь на весь период страхования, при досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита полис-оферта продолжает действовать. Страховая сумма по риску потеря работы – сумма

Истцом оплачена страховая премия по договору в размере сумма

Согласно справке от 25.06.2022 г. № 22-4274300, выданной адрес, истцом погашена сумма кредита в полном объеме 13.04.2022 г.

29.04.2022 г. истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Исх.письмом 8372-8372/47532 от 05.05.2022 г. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

13 июля 2022 истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате страховой премии, которая была оставлена без ответа.

17 августа 2022 г. в порядке досудебного урегулирования истцом было направлено обращение Финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг фио от 09.09.2022 г. № У-22-100299/5010-003 в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования было отказано.

Согласно пункту 8.2 Правил страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса; исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; отказ страхователя от договора страхования; ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке; признание договора страхования недействительным по решению суда; - по соглашению сторон; смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем; смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 8.3 Правил страхования указано, что если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя — физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя — физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Из пункта 8.4 Правил страхования следует, что, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, заключенного 30.01.2021 г., 29.04.2022 г., то есть по истечении 14 календарных дней.

Поскольку условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, и ФИО1 был пропущен 14-дневный срок для обращения в Финансовую организацию для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы страховой премии по договору страхования № L0302-541/00076751/1 по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» от 30.01.2021 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с со дня его составления в окончательной форме.

Судья фио