Решение по делу № 2-51/2022 от 31.08.2022 - об осуществлении страхового возмещения в форме организации восстановительного ремонта транспортного средства, взыскании неустойки, убытков и компенсации морального вреда.

Дело № 2-51/2022

УИД 29RS0005-01-2021-001143-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 г. г.Архангельск

Исакогорский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Бузиной Т.Ю.,

при секретаре Олупкиной Д.В.,

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» об осуществлении страхового возмещения в форме организации восстановительного ремонта транспортного средства, взыскании неустойки, убытков и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах»), обосновав свои требования тем, что 6 марта 2021 г. около 10 час. 49 мин. на перекрестке ул.Тимме и ул.Воскресенская в г.Архангельске транспортному средству «RENAULT LOGAN», государственный регистрационный номер №, принадлежащему истцу, причинены механические повреждения. Риск причинения ущерба данному автомобилю был застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» по договору добровольного страхования транспортного средства со сроком действия с 17 октября 2020 г. по 16 октября 2021 г., в связи с чем 7 марта 2021 г. истец обратился в страховую организацию с заявлением о выдаче направления на ремонт по договору страхования, на которое 12 марта 2021 г. дан ответ об отказе в выплате страхового возмещения по причине того, что заявленное событие не являлось страховым случаем. 26 мая 2021 г. истец вновь обратился в страховую организацию с претензией о выдаче направления на ремонт, на которую 28 мая 2021 г. дан ответ об отказе в удовлетворении требований. Решением финансового уполномоченного от 20 июля 2021 г. истцу в удовлетворении требований также отказано со ссылкой на ненаступление страхового случая. На основании изложенного ФИО1 просил обязать ответчика выдать направление на ремонт транспортного средства, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку в размере 101000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 10000 руб., а также расходы на составление экспертного заключения в размере 7000 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены индивидуальный предприниматель ФИО4, ФИО5

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании иск поддержали по изложенным в нём основаниям.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях на иск и дополнениях к ним.

Третье лицо ФИО5 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Третье лицо индивидуальный предприниматель ФИО4 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, попросив рассмотреть дело в его отсутствие. Сообщил, что исследование события проводил по материалам, представленным заказчиком, самостоятельно дополнительные материалы не запрашивал.

Третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился, попросив рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения по иску.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.2 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 и п.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован имущественный интерес в виде риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно п.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее – Постановление Пленума ВС РФ № 20) стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что 17 октября 2020 г. между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования принадлежащего ему автомобиля «RENAULT LOGAN», государственный регистрационный номер № со сроком действия с 17 октября 2020 г. по 16 октября 2021 г. по риску КАСКО (Ущерб + Хищение) в пределах страховой суммы 805797 руб. и со страховой премией – 66829 руб., GAP в пределах страховой суммы 161159 руб. и со страховой премией – 12 893 руб. (т.1 л.д.9-10, 11).

6 марта 2021 г. около 10 час. 49 мин. на перекрестке ул.Тимме и ул.Воскресенская в г.Архангельске транспортному средству «RENAULT LOGAN», государственный регистрационный номер №, принадлежащему истцу, и находившемуся под управлением ФИО5, причинены механические повреждения при неустановленных обстоятельствах (т.1 л.д.6, 50).

Определением старшего инспектора ГИБДД УМВД России по городу Архангельску от 6 марта 2021 г. в возбуждении дела об административном правонарушении отказано в связи с отсутствием в действиях ФИО5 состава административного правонарушения (т.1 л.д.7, 8).

Посчитав, что данное повреждение причинено в результате дорожно-транспортного происшествия, 7 марта 2021 г. ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения путем выдачи направления на ремонт.

Письмом ПАО СК «Росгострах» от 12 марта 2021 г. в выплате страхового возмещения ФИО1 отказано со ссылкой на то, что заявленное событие не являлось страховым случаем (т.1 л.д.12).

ФИО1 обратился к индивидуальному предпринимателю ФИО4 («ГосОценка») для проведения независимой технической экспертизы в отношении транспортного средства. Согласно экспертному заключению № 03/04/21 от 3 апреля 2021 г. механизм образования повреждений, полученных в результате ДТП от 6 марта 2021 г., является ударное механическое воздействие твердым следообразующим объектом, имеющим шероховатую поверхность. Все механические повреждения в передней верхней правой части автомобиля, зафиксированные при осмотре, полностью соответствуют обстоятельствам ДТП от 6 марта 2021 г. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 60649 руб., стоимость утраты товарной стоимости автомобиля – 4617 руб. (т.1 л.д.15-22, 96-111, 189-214).

На экспертное исследование истец потратил 7000 рублей (т.1 л.д.14, 215, 216, 217).

24 мая 2021 г. ФИО1 обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения путем выдачи направления автомобиля на ремонт, расходов на оплату юридических услуг в размере 5000 руб., расходов на оплату составления экспертного заключения в размере 7000 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, однако письмом ПАО СК «Росгосстрах» от 28 мая 2021 г. претензия оставлена без удовлетворения (т.1 л.д.23, 24).

23 июня 2021 г. истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием к ПАО СК «Росгосстрах» об осуществлении страхового возмещения в форме организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (т.1 л.д.25, 26).

Решением финансового уполномоченного от 20 июля 2021 г. № У-21-94941/5010-003 ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в форме организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по договору добровольного страхования транспортного средства, расходов на юридические услуги, расходов на составление экспертного заключения, неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения отказано. Требование о компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения (т.1 л.д.27-32, 134-138).

Не согласившись с указанным решением, ФИО1 обратился в суд с указанным иском.

В ходе рассмотрения спора по существу по ходатайству стороны ответчика по делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно выводам экспертов ФБУ Архангельская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации от 21 июля 2022 г. № 414/2-2-22, 417/1-2-22 повреждения, расположенные в передней части автомобиля «RENAULT LOGAN», государственный регистрационный номер № образовались в результате механического (ударного, ударных) воздействия (воздействий) относительно твердого предмета в направлении сверху вниз. Определить, могли ли данные повреждения образоваться в результате события, произошедшего 6 марта 2021 г., не представляется возможным по причинам, указанным в исследовательской части. По видеозаписям установить, какие повреждения могли образоваться на автомобиле, не представляется возможным, а равно не представилось возможным установить, было ли взаимодействие неопознаваемого объекта неопределенной формы с автомобилем истца (т.2 л.д.81-86).

Выводы судебной экспертизы участниками процесса по правилам ст.ст.56, 57 ГПК РФ не оспорены и не опровергнуты.

Оснований не доверять заключению судебного эксперта у суда также не имеется.

Установленные судом обстоятельства также подтверждаются объяснениями истца и представителя истца, представителя ответчика сведениями из искового заявления и отзывов на него (т.1 л.д.4-5, 53-54, 60-62, 127-128, 146-148, т.2 л.д.21-27), выплатного дела (т.1 л.д.63-73), правил добровольного страхования (т.1 л.д.74-95, 151-177), фотографий (т.2 л.д.10-13).

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что факт образования повреждений на автомобиле истца в результате события, имевшего место 6 марта 2021 г., не нашёл своего подтверждения.

В соответствии с пунктом 3.1 Приложения № 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых) № 171, утвержденным генеральным директором ПАО СК «Росгосстрах» 7 февраля 2020 г., страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 3.2 Приложения № 1 к указанным Правилам договор страхования может быть заключен по следующим событиям в любом сочетании по соглашению сторон, которые являются страховыми рисками совместно с исключениями, предусмотренными пунктом 3.3 настоящего Приложения, и совокупно являющиеся определением страхового случая, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю):

- пункт 3.2.1 Правил страхования «Ущерб» - повреждение или полная гибель транспортного средства/дополнительного оборудования, не являющегося коммерческим транспортным средством (пункт 2.20 Правил страхования), (если иного не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

а) дорожно-транспортное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как дорожно-транспортное происшествие, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих законное право на управление транспортным средством соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до дорожно-транспортного происшествия или до прохождения медицинского освидетельствования; в случае отказа водителем транспортного средства от прохождения медицинского освидетельствования наличие состояния опьянения презюмируется и произошедшее событие не может рассматриваться как страховой случай в рамках Правил страхования (отсутствие состояния опьянения не подтверждено);

б) стихийное бедствие - внешнее воздействие на указанное в договоре страхования транспортное средство/дополнительное оборудование опасных природных явлений и процессов, трактуемых в соответствии с определениями и понятиями, установленными действующими нормативными актами (в том числе - ГОСТами) Российской Федерации, как: буря (шторм) – силовое воздействие воздушного потока со скоростью 21 м/с (9 баллов по шкале Бофорта) и более, а равно силовое воздействие движимых им предметов или волн на застрахованное транспортное средство; цунами - длинные волны, порождаемые мощным воздействием подводных землетрясений (в основном) на всю толщу воды в океане или другом водоёме; тайфун - тропический циклон (вихреобразный ураган) со скоростью ветра до 30 м/сек; ураган - ветер разрушительной силы и значительной продолжительности, скорость которого свыше 30 м/сек (12 баллов по шкале Бофорта); смерч - атмосферный вихрь; град – атмосферные осадки в виде частиц льда округлой или неправильной формы (градин); наводнение, паводок, ледоход – воздействие воды и/ или льда на застрахованное транспортное средство, вызванное повышением уровня рек, морей и иных водоемов, грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или естественных плотин; перемещение или просадка грунта, оползня, обвала – любое внезапное перемещение грунта, приведшее к гибели или повреждению застрахованного Транспортное средство; землетрясение – естественные толчки участков земной поверхности силой 5 и более баллов по шкале MSK-64; снежная лавина, камнепад, сель – воздействие на застрахованное ТС/ДО двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней; вулканическое извержение; природный пожар; удар молнии в застрахованное транспортное средство;

в) пожар - неконтролируемое горение, вызванное внешним воздействием на застрахованное транспортное средство/дополнительное оборудование источников открытого огня или повышенной температуры, и, если иного не предусмотрено договором или соглашением сторон, не связанное с самовозгоранием транспортного средства и/или коротким замыканием, неисправностью и/или аварийным режимом работы электрооборудования транспортного средства/дополнительного оборудования и/или перевозкой огне-/взрывоопасных веществ с нарушением правил пожарной безопасности и/или использованием источников открытого огня для прогрева двигателя и/или иных агрегатов транспортного средства;

г) взрыв - мгновенное разрушение застрахованного транспортного средства/дополнительного оборудования под давлением расширяющихся газов или пара, за исключением случаев самовозгорания, если иного не предусмотрено соглашением сторон;

д) падение инородных предметов - внешнее воздействие на транспортное средство/дополнительное оборудование инородного твердого предмета (в том числе деревьев, снега, льда и грузов при проведении погрузо-разгрузочных работ на застрахованное транспортное средство);

е) противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) - внешнее воздействие на указанное в договоре застрахованное транспортное средство/дополнительное оборудование третьих лиц, связанное с: умышленным уничтожением, повреждением или хищением отдельных частей (деталей, принадлежностей) транспортного средства/дополнительного оборудования (в том числе уничтожение или повреждение застрахованного транспортного средства/дополнительного оборудования, произошедшего в результате поджога, подрыва); уничтожением или повреждением транспортного средства/дополнительного оборудования по неосторожности.

В соответствии с пунктом 3.3.1 Приложения № 1 к Правилам страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, в соответствии с приложением к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, полную (фактическую или конструктивную) гибель или хищение застрахованного транспортного средства/дополнительного оборудования, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного Правилами страхования и/или договором страхования.

Принимая во внимание, что наличие события, являющегося страховым случаем, не доказано, в выплате страхового возмещения в виде направления автомобиля на ремонт ответчиком было отказано правомерно. Риск наступления события, в результате которого было повреждено транспортное средство истца, не предусмотрен договором страхования в качестве страхового риска.

Исходя из того, что отказом в выплате страхового возмещения право ФИО1 страховщиком не нарушено, все заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении иска к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» об осуществлении страхового возмещения в форме организации восстановительного ремонта транспортного средства, взыскании неустойки, убытков и компенсации морального вреда отказать.

На решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Исакогорский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий Т.Ю. Бузина