74RS0014-01-2022-002222-55
Дело № 2-79/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхний Уфалей 11 января 2023 года
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,
при секретаре Крапивиной Е.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа
УСТАНОВИЛ :
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обосновании исковых требований указали, что 21.11.2021 года между ООО МКК «Каппадокия» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику займ в размере 21000 руб., с уплатой 365% годовых за пользование займом, на срок 30 календарных дней, по 21.12.2021 года.
Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору займа, у нее образовалась задолженность перед банком за период с 22.12.2021 года по 20.04.2022 года в размере 51100 руб., в том числе: основной долг – 21000 руб., проценты – 28903 руб.; штрафы/пени – 1197 руб.
20.04.2021 года ООО МКК «Каппадокия» уступило АО «ЦДУ» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) № от 20.04.2022 года.
21.04.2022 года ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа, внесены денежные средства в сумме 300 руб.
Просят взыскать с ответчика в свою пользу, задолженность по договору займа № от 21.11.2021 года за период с 22.12.2021 года по 20.04.2022 года в размере 50800 руб., а также возмещение расходов по оплате госпошлины 1724 руб.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, направленные судебные извещения по известному адресу регистрации ( по сведениям ГУ МВД России по Челябинской области) и места жительства ( адрес указан в заявлении об отмене судебного приказа), были возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Проценты, предусмотренные приведенной статьей, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В судебном заседании установлено, что 21.11.2021 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор займа № (с использованием простой электронной подписи), в соответствии с которым кредиторпредоставил ФИО1 займ в размере 21000 руб. (п. 1). Срок возврата займа - 30 дней (в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств) (п. 2). Процентная ставка за пользование займом - 365% годовых (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 27300 руб., из которых 21000 руб. сумма займа и 6300 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п. 2 настоящих условий (п. 7).
Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия, заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями Договора займа. Процентная ставка по Договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Заимодавец вправе в любой срок в одностороннем порядке приостановить начисление процентов по займу, при этом данное право является прерогативой заимодавца и не зависит от воли заемщика (п. 5). При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным количеству календарных дней 365 (п. 6). Днем предоставления займа заемщику считается день окончательности перевода денежных средств на счет получателя средств (Заемщика) (п. 7). Моментом исполнения обязательств заемщика перед кредитором считается дата зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора (п.8). Заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора (п. 14).
Кроме того, ФИО1 в письменном заявлении выразила свое желание быть застрахованным лицом по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.10 (ред. 02.11.2020) в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № 20-21-МКК от 01.07.2021 года, заключенным между ООО МКК «Каппадокия» (страхователь) и АО «Д2 Страхование» (страховщик).
Плата за присоединение к Договору страхования включена в сумму займа в связи с чем, сумма займа, отраженная в Индивидуальных условиях, указана с учетом данной платы.
В соответствии с заявлением застрахованного лица за присоединение к Договору страхования заемщиком вносится плата в размере 1000 руб., которая по просьбе последнего удерживается из суммы займа.
Свои обязательства по договору займа кредитор исполнил в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от 21.11.2021 года на сумму 20041 руб. Однако принятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование денежными средствами заёмщик надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась задолженность.
21.04.2022 года ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа, внесены денежные средства в сумме 300 руб. которые в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ распределяются в уплату просроченных процентов.
Истец предоставил суду расчет процентов по договору займа по состоянию на 20.04.2022 года за период с 22.12.2021 года по 20.04.2022 года в сумме 28903 руб. ( начисленные проценты – 6300 руб., просроченные проценты – 24003 руб., уплаченные проценты- 1400 руб.). Сумма процентов, подлежащих взысканию, составит 28603 руб. (28903 руб. - 300 руб.).
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей с 28 января 2019 года) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно части 24 статьи 5 Закона № 353 (вступившая в законную силу с 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Учитывая, что размер начисленных процентов 28603 руб. исчислен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям Федерального закона, предусматривающего возможность начисления полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 50800 руб., в том числе: основной долг – 21000 руб., проценты – 28603 руб.; пени – 1197 руб.
20.04.2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» был заключен Договор уступки прав требования (цессии), по которому ООО МКК «Каппадокия» уступило, а АО «ЦДУ» приняло право требования по договору потребительского займа № от 21.11.2021 года.
Уведомлением о состоявшейся уступке права, посредством электронного сообщения, ФИО1 извещена о смене кредитора.
Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, поэтому у суда нет оснований ему не доверять, расчет произведен в соответствии с условиями договора займа и признан судом верным.
При указанных обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа в размере 50800 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 1724 руб.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (<данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа № от 21 ноября 2021 года за период с 22 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года в размере 50800 (пятьдесят тысяч восемьсот) рублей, в том числе: основной долг – 21000 рублей, проценты – 28603 рубля; штрафы/пени – 1197 рублей, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1724 ( одна тысяча семьсот двадцать четыре) рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Н.Е. Шунина
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Н.Е. Шунина