Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2023 года

УИД 78RS0023-01-2022-010753-75

Дело № 2-1645/2023 28 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Васильевой И.Ю.,

при секретаре Проничевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Пергамент Д.А. обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 1 207 000 руб. сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования. Истец ссылается на то, что при заключении договора до него не была доведена вся необходимая информация, сам договор истцу не передавался. В период действия договора истец не обращался к ответчику по факту страховых случаев, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о возврате суммы страховой премии. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении заявления. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика страховую премию за неиспользованный период в размере 179 014,42 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4 465,55 руб.

Истец Пергамент Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его интересы представлял ФИО2, действующий на основании доверенности, который в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица - АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 1 207 000 руб. сроком на 60 месяцев.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Альфастрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» сроком действия на 60 месяцев.

В соответствии с данным договором страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного.

Страховая премия по данному договору составила 190 392,18 руб.

Согласно справке, выданной АО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Пергамент Д.А. направил в адрес ООО «Альфастрахование-Жизнь» заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в выплате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с претензией о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии в сумме 179 027 руб. в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в возврате страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ Пергаменту Д.А. в удовлетворении требований о взыскании с ООО «Альфастрахование-Жизнь» части страховой премии отказано.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. На основании ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что заключив догвовор страхования, истец добровольно согласился с условиями договора страхования, тем самым выразил свое согласие на заключение договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием №-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 8.2 Правил страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

- просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса,

-исполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения,

-отказ страхователя от договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику,

-ликвидации страховщика в установленном законодательством РФ порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц,

-признание договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда,

-по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении,

-смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного,

-смерть страхователя – физического лица или ликвидация страхователя-юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и/или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя – физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ в отношении страхователя – юридического лица,

-в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю-физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договора страхования.

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минуть даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Материалами дела установлено, что заявитель обратился в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора по истечении предусмотренного 14-дневного срока.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, а также в Правилах страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, содержащихся в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, истец является выгодоприобретателем в случае наступления страховых случаев в период действия договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания страховой премии не имеется.

Доводы истца о том, что до него не была доведена информация о договоре страхования, носят бездоказательный характер и подлежат отклонению, поскольку из полиса страхования следует, что истец с условиями Полиса-оферты и Правилами страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, полис-оферту и Правила страхования получил и распечатал на бумажном носителе.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца посредством подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд.

Судья