№2-1601/2025
26RS0002-01-2025-002392-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года город Ставрополь
Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Радионовой Н.А.,
при помощнике ФИО1,
с участием:
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к АО «Банк Руский С.» о взыскании морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратился в Ленинский районный суд <адрес обезличен> с исковым заявлением к АО «Банк Руский С.» о взыскании морального вреда.
В обоснование исковых требований указано, что у ФИО3 образовалась задолженность перед АО «Банк Р.С.» по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>. Решением Арбитражного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> по делу № <номер обезличен>/<номер обезличен> ФИО3 признан банкротом, введена процедура реализации имущества. Определением Арбитражного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> по делу № <номер обезличен>-<номер обезличен>, процедура реализации имущества завершена. ФИО3 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Истец указывает, что согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от <дата обезличена> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Таким образом, обязательства по кредитному договору отсутствуют.
Истец также указывает, что <дата обезличена> был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «ОКБ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по Кредитному договору, а также о наличии просрочек по кредитному договору.
До настоящего момента АО «Банк Р.С.», являющееся в данном случае источником формирования кредитной истории, не передало достоверную информацию об освобождении от обязательств по кредитному договору в связи с завершением процедуры банкротства.
Истец указывает, что другие кредиторы ФИО3 внесли данные о закрытии кредитных договоров, что подтверждается кредитным отчетом, сформированным АО «ОКБ».
АО «ОКБ» в соответствии с нормами ст.4, 5 и 8 ФЗ «О кредитных историях» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.
Истец указывает, что на момент проверки кредитной истории и обращения в суд, сведения о закрытии кредитного договора и об отсутствии кредитных обязательств перед АО «Банк Р.С.» в кредитной истории отсутствовали. Кредитный договор числится «активным». следовательно ответчик данные в бюро кредитных историй не передал, тем самым нарушив права ФИО3.
Моральный вред, причиненный ответчиком, выразился в том, что он на протяжении длительного времени находится в глубоком стрессовом состоянии из-за возникшей ситуации, в связи с чем, вынужден обратиться за защитой в суд, что само по себе отрицательно сказывается на его моральном и душевном состоянии. Размер компенсации морального вреда, по мнению истца, составляет 15000 рублей.
На основании изложенного, истец просит суд: 1) Взыскать в пользу ФИО3 с АО «Банк Р.С.» компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей.
В судебное заседание истец ФИО3, извещенный надлежащим образом, не явился.
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
В судебном заседании представитель ответчика – ФИО2 поддержала доводы письменных возражений, считала, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ФИО3 к АО «Банк Руский С.» о взыскании морального вреда, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.
В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Исходя из этих конституционных положений, ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ определяют обязанности сторон и суда в состязательном процессе:
Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, для чего либо сама представляет доказательства, либо, если сделать это не в состоянии, ходатайствует перед судом об их истребовании.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между истцом ФИО3 и ответчиком АО «Банк Р.С.» был заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>.
Решением Арбитражного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> по делу № <номер обезличен> ФИО3 признан банкротом, введена процедура реализации имущества.
Определением Арбитражного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> по делу № <номер обезличен>, процедура реализации имущества завершена. ФИО3 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Как следует из материалов дела, вплоть до <дата обезличена> АО «Банк Р.С.» не передало в АО «ОКБ» сведения о прекращении обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, об отсутствии задолженности по названному договору по итогам завершения процедуры реализации имущества в рамках дела о банкротстве № <номер обезличен>, об аннулировании информации о несвоевременном и не полном внесении платежей по кредитному договору.
Как следует из материалов дела, в отчет кредитной истории АО «ОКБ» только <дата обезличена> внесена информация о закрытии договора и дате прекращения обязательства.
Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.
В соответствии с п. 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.
Частью 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.
В рассматриваемом споре согласно действующему законодательству, источником формирования кредитной истории является АО «Банк Р.С.».
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
- сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (пп. "г" п. 1 ч. 3);
- о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом (пп. "н" п. 2 ч. 3). В силу приведенных выше норм права у АО «Банк Р.С.», как источника формирования кредитной истории, имеется обязанность представлять в бюро кредитных историй сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица (пп. "г" п. 1 ч. 3 ст. 4 пп. "г" п. 1 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях"), а также обязанность представлять информацию о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом (пп. "н" п. 2 ч. 3 ст. 4 пп. "н" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях").
В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 30.12.2004 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
В силу п. п. 1, 2 и 3 ст. 213.28 указанного Закона после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.
По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Таким образом, после завершения процедуры реализации имущества гражданина в деле о его банкротстве, гражданин, признанный банкротом, считается свободным от исполнения всех оставшихся неудовлетворенными обязательств, включая незаявлявшиеся в деле о банкротстве требования.
Следовательно, после вынесения судом определения о завершении реализации имущества гражданина, все требования считаются погашенными, а долговые обязательства, в том числе кредитные, прекращенными.
Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов на основании ст. 213.28 Федерального закона от 30.12.2004 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Согласно части 3.1. ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 ФЗ "О кредитных историях", в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Статьей 4 ФЗ "О кредитных историях" установлено, что в кредитной истории физического лица содержится информация об исполнении кредитного договора. Информация о датах и суммах фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере в силу пп. д) п. 2 части 3 ст. 4 ФЗ "О кредитных историях" подлежит включению в кредитную историю путем передачи ее источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй.
Такая информация должна быть передана источником (формирования кредитной истории с в силу части 5 ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" в срок не позднее окончания рабочего дня за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо за днем, когда источнику стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).
Как следует из сведений по делу № <номер обезличен> на сайте Арбитражного суда <адрес обезличен>, АО «Банк Р.С.» является стороной в деле о банкротстве, его требования по кредитному договору <номер обезличен> от 21.05.2020 были ли включены в реестр кредиторов.
Вследствие чего, по завершении процедуры банк имел возможность своевременно направить соответствующие сведения о прекращении обязательств в рамках дела о банкротстве.
В свою очередь, как следует из материалов дела, в отчет кредитной истории АО «ОКБ» только 23.05.2024 внесена информация о закрытии договора и дате прекращения обязательства.
Суд рассмотрев возражения ответчика, не может согласится с указанными в них доводами.
Так АО «Банк Р.С.», являющееся в данном случае источником формирования кредитной истории, не передало в установленные законом сроки достоверную информацию об освобождении истца от обязательств по кредитному договору в связи с завершением процедуры банкротства, чем нарушило ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях".
Другие кредиторы ФИО3 своевременно внесли данные о закрытии кредитных договоров, что подтверждается кредитным отчетом АО «ОКБ».
АО «ОКБ» в соответствии с нормами ст. 4, 5 и 8 ФЗ "О кредитных историях" вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.
Поскольку договор заключен исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.
Поскольку при рассмотрении спора установлено, что между истцом как потребителем финансовой услуги и Банком заключен кредитный договор, а Банк представил в бюро кредитных историй недостоверную информацию о задолженности заемщика, которая согласно определения Арбитражного суда <адрес обезличен> от <дата обезличена> по делу № <номер обезличен>, отсутствовала, то суд находит установленный факт нарушения прав истца как потребителя.
Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные прав либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В силу положений ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Пункт 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 определяет, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Суд учитывает, что поскольку в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт нарушения прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд должен в полной мере учитывать требования разумности и справедливости, позволяющие, с одной стороны, максимально возместить причиненный моральный вред, с другой - не допустить неосновательного обогащения потерпевшего.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
Поскольку судом достоверно установлено, что действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, выразившийся в нахождении истца в состоянии стресса из-за возникших долговых обязательств, учитывая положения действующего законодательства, с учетом разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. В остальной части исковые требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истец освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей в бюджет муниципального образования г. Ставрополя.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3 к АО «Банк Руский С.» о взыскании морального вреда, – удовлетворить частично.
Взыскать с АО «Банк Руский С.» (ИНН <номер обезличен>) в пользу ФИО3 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО «Банк Руский С.» о взыскании морального вреда в размере 14000 рублей, - отказать.
Взыскать с АО «Банк Руский С.» (ИНН <номер обезличен>) в бюджет муниципального образования <адрес обезличен> государственную пошлину в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 09.06.2025.
Судья Н.А. Радионова