Дело № 2-3416/2022
УИД 60RS0001-01-2022-007083-91
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2022 года г. Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Лепихиной М.Н.,
при секретаре судебного заседания Расшиваловой Я.К.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что **.**..2014 ФИО2 заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор №14/1009/00000/401726 (5043105990), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 326894 руб. под 19,90% годовых на срок 1740 дней, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Поскольку ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, по состоянию на **.**..2022 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 250659,13 руб.
В связи с тем, что до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, ПАО «Совкомбанк», являющееся правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №14/1009/00000/401726 (5043105990) от **.**.2014 в сумме 250659,13 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5706,59 руб.
В установленный судом срок от ответчика ФИО2 в суд поступили возражения относительно иска, в которых она указала, что **.**..2016 ею было написано заявление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №14/1009/00000/401726 (5043105990) от **.**..2014 и внесены в кассу кредитной организации денежные средства в сумме 296000 руб. Кроме того заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
**.**..2022 судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что в связи с тем, что заявление ФИО2 на частичное досрочное погашение по необходимой форме отсутствовало, досрочный возврат кредита не был осуществлен и погашение задолженности производилось в соответствии с п.7 Договора кредитования, п.4.9 Общих условий. Полагал, что срок исковой давности не пропущен.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела. В ходе судебного разбирательства с иском не согласилась, в обоснование привела доводы, изложенные в письменных возражениях. Пояснила, что ею было написано заявление на досрочное погашение кредита, в связи с чем **.**..2016 внесены денежные средства с целью исполнения в полном объеме кредитных обязательств, однако Банк, злоупотребив своими правами данное волеизъявление заемщика не исполнил, что вовлекло нарушение ее прав.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Указал, что ответчик исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, путем полного погашением кредита. Так, **.**..2016 ФИО2 было написано заявление о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №14/1009/00000/401726 от **.**..2014 на сумму 182 000 руб. После оформления указанного заявления ФИО2 посоветовавшись с мужем приняла решение полностью погасить кредит. В этот же день она написала второе заявление о полном погашении кредита, которое было принято сотрудником Банка ФИО3 После чего ФИО3 сделала расчёт для полного погашения кредита, приняла от ФИО2 заявление о полном погашении кредита, сформировала и распечатала приходный кассовый ордер № 61335431, в котором указала сумму необходимую для погашения кредита в размере 296 000 руб. В этот же день в кассу кредитной организации ФИО2 внесла сумму в размере 296 000 руб., что подтверждается копией приходного кассового ордера № 61335431 от **.**..2016. Таким образом, довод истца о том, что у Банка отсутствовало заявление о частичном досрочном погашении кредита по необходимой форме, является несостоятельным. Полагал, что Банк, как сторона договора, находящаяся в более выгодном положении, злоупотребил правом, не приняв волеизъявление гражданина на прекращение кредитных отношений.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, допросив свидетеля П.И.Н., суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1, ч.2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).
По общему правилу, закрепленному в статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из материалов дела следует, что **.**..2014 на основании заявления ФИО2 о заключении договора кредитования №14/1009/00000/401726 между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №14/1009/00000/401726 (5043105990), по условиям которого Банк выдал **.**..2014 заемщику кредит в сумме 326894 руб. под 19,90% годовых на срок 84 месяца, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д.18-24).
Согласно п.6, п.8 условий кредитного договора погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика. Размер ежемесячного взноса – 7241 руб., дата платежа – 18 число каждого месяца, схема погашения – аннуитет, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита (л.д.18,19).
Пунктом 7 условий кредитного договора установлено, что при осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности сокращается срок возврата кредита либо изменяется размер ежемесячного взноса в зависимости от выбора клиента, зафиксированного в заявлении на частичное досрочное погашение кредита, в котором клиент указывает информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. Порядок осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности установлен Общими условиями (л.д.19).
Согласно п.4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент имеет право осуществить, а Банк принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.
Из графика гашения кредита следует, что первый платеж по кредиту **.**.2015, последний – **.**..2021 (л.д.20-22).
Из выписки по банковскому счету, открытому ФИО2, усматривается, что **.**..2016 она внесла на счет 296 000 руб. в счет погашения кредита по договору (л.д.6)
Ответчик ФИО2 суду представила заявление от **.**..2016, адресованное ПАО К «Восточный», на частичное досрочное погашение кредита, в котором она заявляет о намерении осуществить частичный досрочный возврат кредита по договору о кредитовании №14/1009/00000/401726 от **.**..2014 на сумму 182 000 руб., указывая срок списания платежа **.**..2016, и просит после осуществления частичного возврата кредита произвести перерасчет ежемесячного взноса, а также приходный кассовый ордер №61335431 от **.**..2016, который свидетельствует о перечислении 02.06.2016 ФИО2 на счет ПАО КБ «Восточный» денежной суммы в размере 296 000 руб. (л.д. 61, 62).
**.**.2018 мировому судье судебного участка №27 города Пскова поступило заявление ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №14/1009/00000/401726 от **.**..2014 в сумме 226 544,65 руб.
**.**..2018 мировым судьей выдан судебный приказ №2-2156/27/2018, который **.**..2022 отменен на основании возражений ответчика (л.д.8).
Свидетель П.И.Н. пояснил суду, что ФИО2 является его супругой. В 2016 году они продали машину и решили погасить кредит. Сначала решили погасить часть кредита, а подумав, решили полностью погасить кредитную задолженность.
Из анализа имеющихся в деле доказательств, представленных Банком и ответчиком, исходя из установленных судом обстоятельств о намерении и действий ответчика на досрочное полное погашение кредита, суд приходит к выводу, что ФИО2, внося **.**..2016 на счет ПАО КБ «Восточный» денежной суммы в размере 296 000 руб., тем самым в полном объеме погасила оставшуюся на указанную дату сумму задолженности по кредиту кредитный договор №14/1009/00000/401726 (5043105990) от **.**..2014, чем исполнила свои обязательства пред банком в полном объеме. Однако Банк, проигнорировав волеизъявление заемщика на полное досрочное погашение кредита, злоупотребив своими правами, продолжил ежемесячно списывать внесенные денежные в соответствии с условиями кредитного договора по **.**..2018, что повлекло неправомерное начисление задолженности ответчика перед Банком.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
При этом довод ответчика о пропуске срока исковой давности является несостоятельным, поскольку, как указано выше Банк продолжал списывать денежные средства со счета по 20.08.2018, в связи чем с указанной даты истцом срок на обращения в суд не был пропущен.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.Н.Лепихина
Мотивированное решение суда изготовлено 20 декабря 2022 года.