В суде первой инстанции дело № 2-272/2023

Дело 33-6566/2023

28 сентября 2023 года г. Хабаровск

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

Председательствующего Овсянниковой И.Н.

судей Мещеряковой А.П., Литовченко А.Л.

при секретаре Куклиной Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, о возложении обязанности.

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 14 марта 2023 года.

Заслушав доклад судьи Мещеряковой А.П., пояснения представителя истца – ФИО2, судебная коллегия

Установила:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, о возложении обязанности.

В обоснование указав, что 17.05.2018г. между ПАО «Промсвязьбанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен договор потребительского кредита № на сумму 337 000 руб., сроком на 60 месяцев. При заключении договора потребительского кредита заключен договор добровольного страхования «Защита заемщика» №, страховым риском в соответствии, с условиями которого является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока страхования. 07.07.2021г. ФИО3, которая приходилась матерью истцу, умерла. Истец неоднократно обращалась в адрес ООО «СК «Игосстрах-Жизнь» с заявлениями о наступлении страхового случая, которые оставлены без ответа. В период с июля 2021г. по февраль 2022г. истец ежемесячно исполняла кредитные обязательства в размере 81 600 руб. Период просрочки исполнения обязательства составил с 17.09.2021г. по 28.02.2022г. – 165 дней.

Истец просила суд признать смерть застрахованного лица - ФИО3 страховым случаем, возложить обязанность на ответчика перечислить остаток суммы в размере 95 225,57 руб. в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Промсвязьбанк», взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение – 81 600 руб., штраф – 40 800 руб., неустойку – 81 600 руб. за период просрочки с 17.09.2021г. по 28.02.2022г., компенсацию морального вреда – 10 000 руб.

Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 14.03.2023г., с учетом определения судьи Центрального районного суда г. Хабаровска от 31.03.2023г. об исправлении описки, исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе ФИО1 повторяет обстоятельства дела, полагает, что в случае смерти ФИО3 применим страховой случай, страховая компания обязана выполнить обязательства по осуществлению страховой выплаты истцу. Кроме того, указывает, что суд, принимая решение по делу, не рассмотрел требование в части признания смерти ФИО3 страховым случаем. Судом не дана оценка всем обстоятельствам, имеющим значение для дела. Из текста решения следует, что рассмотрены требования «Потаповой Юлии Викторовны», в то время как отчество апеллянта «Валерьевна», в связи с чем, полагает свои требования не рассмотренными. Просит отменить решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 14.03.2023г.

Письменных возражений по доводам апелляционной жалобы не поступило.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца – ФИО2, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 17.05.2018г. между ФИО3 и ОАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор № на сумму 337 000 руб., сроком на 60 месяцев под 20,6 % годовых.

17.05.2018г. ФИО3 включена в список застрахованных лиц по соглашению о порядке заключения договоров страхования № от 01.07.2014г., заключенному между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», страховая сумма - 337 000 руб., страховая премия - 3 984,78 руб., страховым риском, в том числе, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течении срока страхования, выгодоприобретатель - ОАО «Промсвязьбанк».

07.07.2021г. ФИО3 умерла.

Из ответа АО «СК «Согаз-Мед» от 23.11.2022г. № И-12745/Р-27/22/Ки следует, что ФИО3 за период с 01.05.2018г. по 26.11.2018г. за медицинской помощью не обращалась, что свидетельствует о наступлении страхового случая.

Из ответа нотариуса следует, что наследником ФИО3, умершей 07.07.2021г., является ее дочь ФИО1

23.08.2021г. ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая.

30.08.2021г. страховая компания уведомила ПАО «Промсвязьбанк» о необходимости предоставления дополнительных документов, а именно: копии заявления на страхование и заключение договора от застрахованного; оригинал свидетельства о смерти; оригинал или нотариально заверенную копию справки о смерти из ЗАГСа с указанием причины смерти; оригинал документа, выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределы компетенции которого входит установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копии документа, заверенного должностным лицом и печатью. МВД, МЧС, прокуратуры; посмертный эпикриз с актом вскрытия, заверенный должностным лицом медицинского учреждения; копию амбулаторной карты, заверенную надлежащим образом лечебным учреждением за 5 лет.

ФИО1 неоднократно 31.08.2021г., 13.04.2022г., 21.07.2022г. обращалась в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлениями о наступлении страхового случая.

01.07.2022г. ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в адрес ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с претензией о выплате страхового возмещения.

01.08.2022г. страховая компания уведомила ПАО «Промсвязьбанк» уведомлено о предоставлении ранее указанных дополнительных документов.

ФИО1 в период времени с августа 2021г. по февраль 2022г. произведены платежи по кредитному договору в сумме 81 600 руб.

Решением финансового уполномоченного от 17.08.2022г. № У-22-90232/8020-003 рассмотрение обращения ФИО1 о взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» страхового возмещения - 81 600 руб. прекращено.

Из справки ПАО «Промсвязьбанк» № 713694240 от 01.03.2023г. следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 17.05.2018г. по состоянию на 01.03.2023г. составляет 59 894,21 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, исследовав представленные в материалы дела доказательства, исходил из того, что денежные средства при признании случая страховым по заявлению банка подлежат выплате банку, а не наследнику умершего заемщика, с учетом того, что истец стороной договора страхования, равно как и лицом, в пользу которого заключен договора страхования, не является, пришел к выводу об оставлении исковых требований ФИО1 без удовлетворения.

Судебная коллегия не усматривает оснований для несогласия с выводами суда первой инстанции.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (п. 1 ст. 4 Закона об организации страхового дела).

Согласно п. 1.4 правил кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» выгодоприобретателем является юридическое или физическое лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателем является застрахованный, если иное не предусмотрено договором. Выгодоприобретателем может являться кредитное учреждение (банк), выдавшее кредит, и/или иные лица, указанные в договоре.

В случае смерти застрахованного выгодоприобретателем признается лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного.

В соответствии с п. 1.2.1 заявления на подключение к договору страхования страховыми рисками является, в частности, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Из п. 1.3.4 заявления следует, что получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является банк.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении исковых требований, пришел к обоснованному выводу, что в случае обращения ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о признании случая страховым, денежные средства при признании факта страхового случая, подлежат выплате банку, а не наследнику заемщика.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с приведенным выводом суда первой инстанции подлежат отклонению за несостоятельностью, как основанные на неверном применении норм материального права, неверном определении обстоятельств дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции не рассмотрено требование о признании случая страховым также подлежат отклонению за необоснованностью, поскольку исковые требования рассмотрены судом, в их удовлетворении обоснованно отказано.

При этом как верно указал суд первой инстанции, истец, обращаясь с заявленными исковыми требованиями, стороной рассматриваемых договоров не является.

Доводы апелляционной жалобы о рассмотрении судом требований «ФИО1», в то время как отчество апеллянта «Валерьевна», не могут послужить основанием для отмены или изменения решения, не свидетельствуют о принятии судом незаконного решения.

Из материалов дела следует, что определением судьи Центрального районного суда г. Хабаровска от 31.03.2023г. устранена описка, допущенная в обжалуемом решении, в порядке, предусмотренном ст. ст. 200, 203.1 ГПК РФ, указано верное отчество истца «Валерьевна».

Суд первой инстанции правильно определил правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, в полном объеме определены и установлены юридически значимые обстоятельства. Исходя из установленных судом фактических обстоятельств дела, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права.

Фактически доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судебной коллегией несостоятельными.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 14 марта 2023 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:

Судьи: