№ 2-4962/2022

50RS0033-01-2022-007984-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2022 года г. Орехово-Зуево

Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Щипанова И.Н., при секретаре Вербиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 73 900 руб. под 22,70 % годовых сроком на 600 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора у него образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 892 руб. 87 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность 73 900 руб., просроченные проценты 67 992 руб.87 коп. Просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины – 4 037 руб. 86 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ранее ответчик представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, т.к. с момент последнего платежа по кредиту прошло более 3-х лет. В иске просит отказать. Копия заявления истцу направлена почтой.

Исследовав доводы искового заявления и материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением о предоставлении желаемого кредита в размере 73 900 руб. со сроком возврата кредита – 36 месяцев.

Из договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что банк предоставил ответчику кредит в размере 73 900 руб. под 22,70 % годовых.

В графе «Срок действия договора» указано: Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования.

Договором установлен размер минимального обязательного платежа – 5 277 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика; в дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств не менее суммы минимального обязательного платежа; дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Из выписки по счету ответчика следует, что указанная выше сумма кредита ответчику была предоставлена ДД.ММ.ГГГГ, что им не оспаривается.

В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, у него перед истцом образовалась задолженность в размере 141 892 руб. 87 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность 73 900 руб., просроченные проценты 67 992 руб.87 коп.

Представленный стороной истца расчет задолженности основного долга и процентов ответчик не оспаривает.

При этом в расчете задолженности указано, что кредит заемщику был предоставлен с датой возврата (по условиям кредитного договора) – ДД.ММ.ГГГГ

Также в судебном заседании установлено, подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, что в счет погашения образовавшейся задолженности (основной долга и процентов) ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатил истцу 21 180 руб. Последний платеж – гашение только процентов в размере 75 руб. 64 коп, ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ Больше ответчик на свой текущий банковский счет в погашение указанного выше кредитного обязательства денежные средства не вносил, что сторонами не оспаривается.

Возражая против заявленного иска, сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с указанными выше требованиями.

С учетом того, что с октября 2018 г. заемщик (ответчик ФИО1) перестал поддерживать на своем текущем банковском счете остаток денежных средств в размере, не менее суммы минимального обязательного платежа (5 277 руб.), суд пришел к выводу, что Банку об этом стало известно с даты начала следующего расчетного периода - ДД.ММ.ГГГГ

За судебной защитой своих прав истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, что следует из определения об отмене судебного приказа, вынесенного по заявлению ФИО1 мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», признание долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга, такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом наличия представленных стороной истца противоречивых документов сделать однозначный вывод о сроке действия указанного в иске кредитного договора не представляется возможным, исходя из следующего.

Так, указанный в договоре кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № срок возврата кредита – до востребования, противоречит анкете-заявлению ответчика, где указан срок возврата кредита – 36 месяцев, а также расчету задолженности, представленному истцом, в котором указано, что кредит заемщику предоставлен с датой возврата (по условиям кредитного договора) – ДД.ММ.ГГГГ; при этом в исковом заявлении истец указал, что этот же кредит предоставлен ответчику на срок 600 дней.

Вместе с тем, договор от ДД.ММ.ГГГГ № содержит условие о минимальном обязательном платеже в размере 5 277 руб., который заемщик обязан поддерживать на своем текущем банковском счете, а дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено лишь то, что условия договора, заключенного с заемщиком, а также действия банка по его исполнению (ежемесячное списание суммы в размере 5 276 руб. до октября 2018 г.) предполагали исполнение кредитного обязательства периодическими платежами.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения ежемесячного обязательства должника, которое заемщик погасил не в полном размере - то есть со ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с указанного момента кредитор достоверно узнал о нарушении своих прав в отношении платежей, подлежащих уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (+ 15 календарных дней – п. 6 кредитного договора).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № №), данный период (19 дней) прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прошло 2 года 8 месяцев и 20 дней. Неистекшая часть срока давности по платежам, подлежавшим уплате с ноября 2018 года на момент обращения за выдачей судебного приказа составляла менее шести месяцев. Срок исковой давности по ним после отмены судебного приказа, согласно указанным выше разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ №, истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) + 6 месяцев).

С настоящим иском истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу на конверте).

Относимых и допустимых доказательств, подтверждающих обязанность ответчика выплатить истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) периодические платежи, срок исковой давности по которым истцом не пропущен, с учетом отсутствия доказательств, позволяющих достоверно установить срок кредитного договора, данная сторона в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представила, а по предыдущим платежам срок исковой давности истек ранее указанной выше даты.

Таким образом, с учетом исследованных обстоятельств, суд пришел к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истцом пропущен по всем периодическим платежам в счет погашения указанного выше кредитного обязательства заемщика, а доказательств обратного сторона истца в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 200, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 67, 195-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) о взыскании с ФИО1 (паспорт РФ серия № №) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 892 руб. 87 коп. и расходов по уплате госпошлины 4 037 руб. 86 коп. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.Н. Щипанов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ