Дело № 2-3699/2023

УИД 78RS0006-01-2023-002426-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года Санкт-Петербург

Кировский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Малининой Н.А.,

при секретаре Гавриловой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного,

установил:

Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее– САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в Кировский районный суд города Санкт-Петербурга с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного и просило отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 № У-23-11516/5010-007 от 09 марта 2023 года, отказав в удовлетворении требований ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме.

В обоснование заявленных требований заявитель указал, что 09 марта 2023 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-23-11516/5010-007, в соответствии с которым с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 445 250 рублей.

Заявитель полагает, что указанное решение нарушает его права и законные интересы.

Так же заявитель указал, что 12 апреля 2022 года ФИО2 в лице представителя по доверенности обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП, имевшего место 18 января 2022 года.

Как следует из текста заявления ДД.ММ.ГГГГ на внешнем диаметре КАД в Ломоносовском районе Ленинградской области у автомобиля Хонда Цивик г/н № под управлением ФИО2 во время движения открылся капот, закрыв обзор дороги для движения. ФИО3 вышла из автомобиля с целью закрыть капот. Водитель ФИО4 совершил наезд на стоящий автомобиль Хонда Цивик г/н №.

В САО «РЕСО-Гарантия» представителем ФИО2 представлены незаверенные надлежащим копии следующих документов: доверенности 78 АВ0795878 от 09 февраля 2022 года, паспорта ФИО2, определения № от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования, заключения СМЭ №, паспорта транспортного средства, рапорта об обнаружении признаков преступления, объяснения ФИО2

Согласно представленной в САО «РЕСО-Гарантия» копии определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного правонарушении и проведении административного расследования № № ДД.ММ.ГГГГ произошло столкновение трех транспортных средств ФИО5 г/н № под управлением ФИО4, Хонда Цивик г/н О079МТ178и Дэу г/н № под управлением ФИО6 с последующим наездом на ФИО2

Гражданская ответственность ФИО4 при управлении транспортным средством ФИО5 г/н № застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО ТТТ7001199865 (срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Сведения об обстоятельствах происшествия, виновнике ДТП в представленных документах отсутствуют. Окончательный документ по результатам расследования дела об административном правонарушении в САО «РЕСО-Гарантия» не представлен.

В соответствии с заключением эксперта СМЭ № в рассматриваемом ДТП был причинен тяжкий вред здоровью ФИО2, что является основанием для возбуждения уголовного дела. В САО «РЕСО-Гарантия» представлена копия рапорта об обнаружении признаков преступления. Документ по результатам рассмотрения сообщения о преступлении не представлен.

Заявитель ссылается на то, что представленных ФИО2 документов недостаточно для принятия страхового решения о признании события страховым и выплаты страхового возмещения. Документы представлены ФИО2 в виде незаверенных надлежащим образом копий. В связи с чем, в удовлетворении требований ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» следовало отказать.

Представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия» Присяжный Г.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявления настаивал.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю.

Представитель заинтересованного лица ФИО2- ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил в удовлетворении заявления отказать по доводам, изложенным в возражениях на заявление (л.д.135-143 том 1).

Заинтересованное лицо- уполномоченный по права потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ранее направлены в суд письменные объяснения (возражения) (л.д.123-128 том 1).

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о рассмотрении дела.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя заявителя и представителя заинтересованного лица ФИО2, приходит к выводу, что заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с положениями ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, в том числе риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

В соответствии с п.1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Федеральный закон № 40-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с п.1 ст. 1 Федерального закона № 40-ФЗ потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Согласно п.3 ст.11 Федерального закона № 40-ФЗ если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона- п.2 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» утверждены правила, которые определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению (далее - нормативы).

Согласно подпункта «а» ст.7 Федерального закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона)

Согласно ч. 1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Как усматривается из материалов дела (постановления об отказе в возбуждении уголовного дела), ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП), водитель ФИО2 управляя автомобилем марка «№, двигаясь по а/д «А-118» Кольцевой автомобильной дороги вокруг Санкт-Петербурга по направлению от <адрес> в сторону <адрес>, совершила аварийную остановку, тем самым создала опасность движения и столкновения на 102 км + 850 м а/д «А-118» Кольцевой автомобильной дороги вокруг Санкт-<адрес> Ленинградской области, с автомобилем марки «ФИО5» г.р.з. № под управлением водителя ФИО4, с последующим наездом на водителя ФИО2 с последующим столкновением с автомобилем марки «Дэу Gentra», № под управлением водителя ФИО8, в результате которого водитель автомобиля марки «Хонда Цивик», г.р.з. О027ТМ178 ФИО2 получила телесные повреждения, которые квалифицируются как тяжкий вред здоровью.

На момент ДТП гражданско-правовая ответственность ФИО4 была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия».

ФИО2 в лице представителя 12 апреля 2022 года обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлениями о выплате страхового возмещения по вышеуказанному страховому случаю, в связи с причинением вреда здоровью, приложив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П (л.д. 52-54 том 1).

Согласно п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, изложенных в Положении Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая; заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), за исключением случаев представления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и (или) прилагаемых к нему документов и информации с использованием ЕПГУ; документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 4.13, 4.18 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются: документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности; выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения); справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки); справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия- п.4.1 указанных выше Правил.

В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда – п. 4.18 указанных Правил.

Представителем ФИО2 в САО «РЕСО-Гарантия» при обращении с заявлением о выплате страхового возмещения представлены копии следующих документов: копия определения № от 18 января 2022 года о возбуждении административного производства, копия заключения эксперта № 139 ГКУЗ ЛО БСМЭ (л.д.52-63 том 1).

20 апреля 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 18 апреля 2022 года уведомила представителя заявителя ФИО2 о том, что САО «РЕСО-Гарантия» может произвести выплату после получения оригиналов или заверенных должным образом документов (л.д.64-69 том 1).

11 октября 2022 года представитель ФИО2 вновь обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП, приложив дополнительные документы (л.д.70-86 том 1).

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 25 октября 2022 года уведомила представителя заявителя ФИО2 о том, что САО «РЕСО-Гарантия» может произвести выплату после получения оригиналов или заверенных должным образом документов (л.д.86-93 том 1).

Реализуя свое право на страховое возмещение, 27 января 2023 года ФИО2 в лице представителя обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с причинением вреда здоровью в размере 500 000 рублей, пени и штрафа (л.д.44-48 том 1).

По результатам рассмотрения обращения ФИО2 на основании заключения медицинской экспертизы, а также представленных ФИО2 документов, финансовым уполномоченным решением от 09 марта 2023 года заявление ФИО2 удовлетворено частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью в сумме 445 250 рублей. Требования о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, штрафа оставлены без рассмотрения. Указано, что решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания. Решение подлежит исполнению САО «РЕСО-Гарантия» в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу. В случае несогласия с принятым решением ФИО2 разъяснено право на обращение в суд с требованиями к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, а финансовой организации разъяснено право обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (л.д.9-18 том 1).

Решение финансового уполномоченного до настоящего времени САО «РЕСО-Гарантия» не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Как установлено судом, ФИО2 в лице представителя 12 апреля 2022 года обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлениями о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью. 20 апреля 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» в свою очередь письмом от 18 апреля 2022 года уведомила ФИО2 о том, что САО «РЕСО-Гарантия» может произвести выплату после получения оригиналов или заверенных должным образом документов.

На основании изложенного, в ходе рассмотрения дела установлен факт направления САО «РЕСО-Гарантия» уведомления истцу о необходимости предоставления документов с нарушением трехдневного срока, предусмотренного п. 1 ст. 12 ФЗ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» был нарушен порядок уведомления заявителя о необходимости представления надлежащим образом предоставления оригиналов или заверенных должным образом документов.

При указанных обстоятельствах, при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.

В связи с чем, решение финансового уполномоченного соответствует требованиям закона.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для признания незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 09 марта 2023 года № У-23-11516/5010-007 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, не имеется.

решил:

в удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного № У-23-11516/5010-007 от 09 марта 2023 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Санкт-Петербурга.

Председательствующий судья Н.А. Малинина

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2023 года.