УИД 77RS0006-02-2022-004076-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2023 года город Москва
Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,
при помощнике судьи Ходжаевой Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1729/23 по иску ФИО1 * к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указывая, что истец является наследницей умершего ФИО1, который при жизни 15.11.2016, 13.08.2019 м 15.09.2020 года заключал договоры на подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика, которая осуществлялась ответчиком. Подписание указанных заявлений являлось условием кредитных договоров, заключенных ФИО1 с ПАО «Сбербанк России».
После смерти ФИО1, у него остались кредитные обязательства, риски невозврата которых были застрахованы у ответчика, однако ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ответчик смерть ФИО1 не признал страховым случаем.
Истец просит признать смерть ФИО1 страховым случаем, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №312659 от 13.08.2019 года по состоянию на 23.10.2020 года в размере 468 310,84 руб., взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой компенсации согласно полиса 002СБ2311509429 от 13.08.2016, взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой компенсации согласно полиса 002СБ2311509429 от 13.08.2016 в размере 120 000 руб., сумму страховой компенсации согласно заявления от 15.09.2020 года в размере 78 476 руб., сумму страховой компенсации по заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья от 07.07.2019 года в размере 68 872 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
В силу статей 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.
Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В ходе судебного разбирательства установлено, что истец является наследницей умершего ФИО1, который при жизни 15.11.2016, 13.08.2019 и 15.09.2020 года заключал договоры на подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика, которая осуществлялась ответчиком. Подписание указанных заявлений являлось условием кредитных договоров, заключенных ФИО1 с ПАО «Сбербанк России».
После смерти ФИО1, у него остались кредитные обязательства, риски невозврата которых были застрахованы у ответчика, однако ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ответчик смерть ФИО1 не признал страховым случаем.
ФИО1 скончался 23.10.2020 года, причиной в справке о смерти указано: *, *.
Истец обращалась к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая, ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований.
В соответствии с правилами статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Существенными условиями договора являются сведения о застрахованном лице (п. 2 ст. 942 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая требования истца, суд учитывает следующее.
15.11.2016, 13.08.2019 и 15.09.2020 ФИО1 заключал договоры на подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика, которая осуществлялась ответчиком. Подписание указанных заявлений являлось условием кредитных договоров, заключенных ФИО1 с ПАО «Сбербанк России».
Страховыми случаями по программе признаются «смерть застрахованного лица по любой причине или установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы».
Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования.
Таким образом, данные условия является существенными условиями договора страхования.
До даты заполнения заявления, в 2005 и 2009 году ФИО1 установлен диагноз: ОИМ (острый инфаркт миокарда), также ФИО1 находился на лечении с 16.05.2016 по 31.05.2016 с диагнозом: «*», согласно выписному эпикризу №*из ГБУ РО «*
Поскольку до даты заполнения заявления ФИО1 установлен диагноз «ИБС. Стенокардия напряжение», то суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данных исковых требований, учитывая, что согласно условиям договора страхования, при наличии у ФИО1 на момент заключения договора страхования заболевания - стенокардия, договор страхования заключен на условиях базового страхового покрытия по страховому риску – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а поскольку ФИО1 умер в результате заболевания (*, *), страховое событие не наступило.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 22 августа 2023 года.
Судья И.М.Александренко