РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2022 года Симоновский районный суд адрес в составе председательствующей судьи Лоскутовой А.Е., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2947/22 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,-
Установил:
Представитель истца ФИО1 по доверенности фио обратился в суд с исковыми требованиями, уточненными в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании по полису страхования № 3520058203 от 01.10.2018 г. неустойки в размере сумма, по договору страхования № 6370231074 от 26.06.2020 г. суммы страхового возмещения в размере сумма, неустойки в размере сумма, штрафа в размере сумма, неустойки по обоим договорам начиная со дня вынесения решения суда до момента фактической оплаты задолженности.
В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ответчиком заключены договоры личного страхования жизни на случай смерти страхователя фио: полис страхования № 3520058203 от 01.10.2018 г. и договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370231074 от 26.06.2020 г. Страхователь выполнил договорные обязательства, срок исполнения которых наступил: по полису страхования перечислил ответчику (страховщику) по приходным кассовым ордерам № 0056 и № 0059 от 01.10.2018 г. сумма в счет полной оплаты указанного полиса; по договору страхования в соответствии с пунктом 7 оплатил первый страховой взнос в размере сумма по чеку Сбербанка Онлайн от 26.06.2020 г. Страховой случай наступил 07.06.2021 г. - умер фио Выгодоприобретателем по полису страхования и договору страхования является фио 05.08.2021 г. истец передала ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление и документы. Срок выплаты денежных средств по полису от 01.10.2018 г. истек 30.09.2021 г., однако выплата страхового возмещения осуществлена 06.10.2021 г. Кроме того, ответчик частично произвел выплату страхового возмещения по договору от 26.06.2020 г. в размере сумма
Представитель истца ФИО1 по доверенности фио в судебное заседание явился, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал.
Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
В судебном заседании установлено, что 01.10.2018 г. между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № 3520058203 ИНВЕСТОР (вариант 2) по программе «Сбалансированная», а также «Страхование от несчастных случаев». (л.д. 15-16)
В соответствии с условиями договора от 01.10.2018 г. застрахованы риски «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного по любой причине», «Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая». Застрахованным лицом является фио Выгодоприобретатель – фио, гарантированная страховая сумма установлена в размере сумма Срок действия договора страхования – 3 года.
Страховая премия по договору оплачена страхователем в полном объеме 01.10.2018 г., что подтверждается приходным кассовым ордером № 000059, из которых согласно пояснениям представителя ответчика сумма пошли на оплату за программу «Сбалансированная» и сумма – за программу «Страхование от несчастных случаев». (л.д. 44)
Также 26.06.2020г. между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № 6370231074 по программе «Гармония инвестиций». (л.д. 27-32)
В соответствии с условиями договора от 26.06.2020 г. застрахованы риски «Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного по любой причине», «Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «Обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования». Застрахованным лицом является фио Выгодоприобретатель – ФИО1 Срок действия договора страхования с 27.06.2020 г. по 26.06.2025 г. – 5 лет при условии оплаты страховой премии. Гарантированная страховая сумма сумма
В соответствии с п. 7 договора страхования от 26.06.2020 г. страховая премия составляет сумма и оплачивается в рассрочку: первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 27.06.2021 г., 27.06.2022 г., 27.06.2023 г., 27.06.2024 г.
Первый взнос по договору в размере сумма внесен фио 26.06.2020 г., что подтверждается чеком по операции Сбербанк Онлайн, из которых согласно пояснениям представителя ответчика сумма пошли на оплату за программу «Сбалансированная» и сумма – за программу «Страхование от несчастных случаев». (л.д. 45)
фио 07.06.2021 г. скончался. (л.д. 53)
Выгодоприобретатель фио 05.08.2021 г. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая. (л.д. 42)
Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Договор страхования № 3520058203 от 01.10.2018 г. заключен на основании Полисных условий (Приложение № 1 к приказу от 08.05.2018 г. № 180508-01-од). (л.д. 93-106)
Как следует из материалов дела, наступило страховое событие: смерть застрахованного фио по любой причине, которое входит в программу «Сбалансированная».
Согласно п. 10.1.2 Полисных условий при наступлении страхового случая «Смерть ЛП» страховая выплата по каждой программе страхования производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы уплаченных страховых взносов на дату наступления страхового случая по соответствующей программе и 100% от дополнительной страховой суммы, определенной в соответствии с разделом 11 настоящих Полисных условий на дату наступления страхового случая.
05.10.2021 г. ответчиком составлен страховой акт, согласно которому произведен расчет страховой выплаты в размере сумма по причине сбалансированная и сумма – дополнительная сумма. (л.д. 107)
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 08.10.2021 г. выплатило ФИО1 страховое возмещение по полису № 3520058203 от 01.10.2018 г. в размере сумма (л.д. 108)
Договор страхования № 6370231074 от 26.06.2020 г. заключен на основании Полисных условий (Приложение № 1 к приказу от 20.08.2019 г. № 190820-04-од).(л.д. 72-87)
Согласно п. 9.2 Полисных условий при наступлении страхового случая «Смерть ЛП» страховая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы уплаченных по рискам «Смерть ЛП», «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия Договора страхования» страховых взносов на дату наступления страхового случая.
05.10.2021 г. ответчиком составлен страховой акт, согласно которому произведен расчет страховой выплаты в размере сумма (л.д. 88)
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 13.10.2021 г. выплатило ФИО1 страховое возмещение по договору № 6370231074 от 26.06.2020 г. в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 261708. (л.д. 89)
Оценив представленные по делу доказательства, учитывая, что страхователем на момент наступления страхового случая внесен первоначальный взнос в размере сумма, из которых по страхованию по страховому риску «Смерть ЛП» приходится сумма, иных платежей в счет оплаты страховой премии по договору № 6370231074 от 26.06.2020 г. страхователем не производилось, суд приходит к выводу, что в силу 9.2 Полисных условий страховое возмещение выплачено ответчиком в полном объеме в пределах уплаченной страхователем суммы страхового взноса, в связи с чем оснований для взыскания суммы страхового возмещения сверх указанной суммы не имеется.
Рассматривая требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 12.17 Полисных условий от 08.05.2018 г. страховщик составляет страховой акт в течение 20 рабочих дней с даты получения документов, указанных в п. 12.3 Полисных условий, а также любых иных письменных документов, устанавливающих факт наступления страхового случая.
Согласно п. 12.8 Полисных условий при принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 20 рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления денег на банковский счет получателя.
Заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования № 3520058203 от 01.10.2018 г. подано истцом 05.08.2021 г., страховая выплата должна быть осуществлена не позднее – 30.09.2021 г.
Согласно платежному поручению № 256865 страховое возмещение выплачено ответчиком 08.10.2021 г. (л.д. 108)
Поскольку страховое возмещение по договору № 3520058203 от 01.10.2018 г. выплачено с нарушением сроков, за период с 01.10.2021 г. по 05.10.2021 г. (день, указанных истцом в исковом заявлении), при этом суд не может выйти за пределы заявленных требований, подлежит взысканию неустойка в размере сумма, исходя из следующего расчета сумма * 3% * 5 дней.
В соответствии с п. 11.9 Полисных условий от 20.08.2019 г. страховщик составляет страховой акт в течение 15 рабочих дней с даты получения документов, указанных в п. 11.3 Полисных условий, а также любых иных письменных документов, устанавливающих факт наступления страхового случая.
Согласно п. 11.12 Полисных условий при принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 15 рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления денег на банковский счет получателя.
Заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования № 6370231074 от 26.06.2020 г. подано истцом 05.08.2021 г., страховая выплата должна быть осуществлена не позднее – 16.09.2021 г.
Согласно платежному поручению № 261708 страховое возмещение выплачено ответчиком 13.10.2021 г. (л.д. 89)
Поскольку страховое возмещение по договору № 6370231074 от 26.06.2020 г. выплачено с нарушением сроков, за период с 01.10.2021 г. по 13.10.2021 г. подлежит взысканию неустойка в размере сумма, исходя из следующего расчета: сумма * 3% * 26 дней.
Таким образом, общий размер взыскиваемой с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 неустойки составит сумма (сумма + сумма)
Оснований для взыскания суммы неустойки с момента вынесения решения и по день фактической оплаты задолженности суд не усматривает, поскольку как было установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по выплате суммы страхового возмещения исполнены ответчиком в полном объеме.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав ФИО1, как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере сумма (сумма / 2).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-
Решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.
Федеральный судья А.Е. Лоскутова