2-10324/2022

24RS0048-01-2021-008467-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Критининой И.В.,

при секретаре Ноздриной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая на то, что истец на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России от 06.12.2007г. выдал ответчику карту Visa Gold №. Также ответчику был открыт счет № (после переоформления, номер счета был изменен с №ДД.ММ.ГГГГ№) для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Ответчик допустил отказ от исполнения обязательства, а именно не погасил образовавшуюся задолженность. В соответствии с расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 274 086,27 рублей, в том числе: 74 975,61 рублей - просроченный основной долг, 196 509,06 рублей - просроченные проценты, 2 601,60 рублей – неустойка. Просят взыскать сумму задолженности в размере 274 086,27 рублей, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 5 940,86 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № не явился, извещались своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, письменным ходатайством просила дело рассмотреть в ее отсутствие, а также применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1. ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» кредитная карта может быть клиентом использована в качестве электронного средства платежа.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что что истец на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России от 06.12.2007г. выдал ответчику карту Visa Gold №, открыт счет № (после переоформления, номер счета был изменен с №ДД.ММ.ГГГГ№) для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 ознакомлена с условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России, согласна с ними и обязуется выполнять, текст условий использования карт, памятку держателя карт получила.

В соответствии с п. 2.6 Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Classic, Mastercard Mass или Visa Gold, Mastercard Gold с разрешенным овердрафтом (утвержденных Решением Комитета Сбербанка России по работе с клиентами № § 151а от ДД.ММ.ГГГГ и действовавших на момент получения банковской карты) – далее «Условия», в случае превышения Держателем лимита овердрафта Банк считается предоставившим Держателю кредит на соответствующую сумму, подлежащий возврату, включая плату в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

Согласно п. 4.2.8. «Условий», Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы Банка с уведомлением Держателя в отчете, через информационные стенды подразделений Банка и web-сайт Банка.

Таким образом отношения между Банком и ответчиком, соответствует нормам п. 1 ст. 428 ГК РФ, в соответствии с которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Постановлением Правления Сбербанка России № §13а от 09.12.2009г. утверждены Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России»(действуют с 01.06.2010г.), далее – «Условия от ДД.ММ.ГГГГ.».

Согласно п. 4.1 Условий от ДД.ММ.ГГГГ, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету.

Согласно п. 4.2 Условий от ДД.ММ.ГГГГ При предоставлении лимита овердрафта на каждый новый срок размер платы за овердрафт, включая плату за несвоевременное погашение овердрафта и плату за превышение лимита овердрафта, устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету на момент окончания срока предоставления лимита овердрафта переносится на следующий срок с применением платы за овердрафт, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Клиента об изменении действующего размера платы за овердрафт не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита овердрафта путем размещения указанной информации в отчете по Счету Карты, на информационных стендах подразделений банка и webсайте Банка. В случае несогласия с изменением размера платы за овердрафт, Клиент имеет право отказаться от лимита овердрафта по Счету, обратившись в подразделение Банка по месту ведения Счета, и погасить задолженность по Счету до окончания срока предоставления лимита овердрафта. При отсутствии заявления Клиента об отказе от лимита овердрафта предоставление Клиенту лимита овердрафта на новый срок с применением платы за овердрафт, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

Решением Комитета ОАО Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ № §6а утверждены Общие условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России» (Приложение 3Б), далее – «Общие условия».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России» (п.2), Дебетовая карта с овердрафтом (карта) - электронное средство платежа, используемое для совершения Держателем основной карты или Держателем дополнительной карты операций в пределах Расходного лимита, в том числе за счет кредитных средств (овердрафт), предоставленных Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств, в соответствии с условиями Договора. Карта является международной персонализированной картой (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии Держателя карты). Следовательно, Овердрафт – это кредитные средства, предоставленные Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете Клиента денежных средств, в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете.

Согласно п. 2 Общих условий, Лимитом овердрафта является устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой Клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.5.2 Общих условий). Порядок начисления процентов по кредиту «овердрафт».

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п.5.3 Общих условий).

Согласно п. 5.4 Общих условий, ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж – задолженность Клиента перед Банком, включающая в себя сумму Основного долга за Отчетный период и начисленные проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка, с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату погашения задолженности (включительно) (п.2 Общих условий).

Дата платежа – дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая ее) плюс следующие 30 календарных дней. Если 30-ый день приходится на выходной/праздничный день, в Отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п.2 Общих условий). Датой Отчета является день месяца, указанный на ПИН-конверте в строке «Дата отчета» (см. п. 2 Общих условий «Отчет по карте»).

Согласно п. 5.3 Общих условий, в случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок Основного долга начисляются проценты, предусмотренные Тарифами Банка за несвоевременное погашение овердрафта по Счету карты. Согласно Тарифам банка, действовавшим на момент образования задолженности, за пользование лимитом овердрафта в до даты платежа установлена процентная ставка 20% годовых, при несвоевременном погашении овердрафта по Счету карты VISA Gold установлена процентная ставка в размере 40% годовых. Следовательно, начисление процентов по ставке 20 % годовых производится на сумму основного долга до даты платежа (30 календарных дней с даты отчета). В случае, когда клиент до даты платежа не пополнил счет карты на сумму обязательного платежа (сумма основного долга + 20 % годовых), то за пользование суммой Обязательного платежа в последующий период начисляются 40% годовых.

В соответствии с представленным расчетом долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 274 086,27 рублей, в том числе: 74 975,61 рублей - просроченный основной долг, 196 509,06 рублей - просроченные проценты, 2 601,60 рублей – неустойка.

Согласно выписки по счету № ответчик воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, как следует из расчета истца суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 274 086,27 рублей, в том числе: 74 975,61 рублей - просроченный основной долг, 196 509,06 рублей - просроченные проценты, 2 601,60 рублей – неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанное требование ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес>, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес>, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности на 19.08.2019г. по счету № в размере 247 753,85 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 838,77 рублей, на основании поступившего от должника возражения относительно исполнения судебного приказа.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту Visa Gold №, счет №, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком, тогда как в силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражая против заявленных требований стороной ответчика заявлено о пропуске исковой давности и применения его последствий.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Между тем, применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложил требование к ответчику о возврате задолженности ДД.ММ.ГГГГ, установив срок досрочного возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, именно с этой даты для банка течет срок исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № <адрес> (заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> выдан судебный приказ, который в связи с поступившими возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ отменен. Таким образом, общий срок приостановления течения срока исковой давности составляет 1 год 5 месяцев 18 дней.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ), то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущен. В связи с чем ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит отклонению.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика составила 274 086,27 рублей, в том числе: 74 975,61 рублей - просроченный основной долг, 196 509,06 рублей - просроченные проценты, 2 601,60 рублей – неустойка.

Доказательств уплаты долга, контррасчет задолженности ФИО1 не представила.

Таким образом, установив факт нарушения ФИО1 принятого обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № основного долга по кредитной карте № в размере 274 086,27 рублей, в том числе: 74 975,61 рублей - просроченный основной долг, 196 509,06 рублей - просроченные проценты, 2 601,60 рублей – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5940 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № (№) задолженность по кредитной карте № в размере 274 086 рублей 27 копеек: в том числе: 74 975 рублей 61 копейка - просроченный основной долг, 196 509 рублей 06 копеек - просроченные проценты, 2 601 рубль 60 копеек – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 940 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В.Критинина

Мотивированное решение изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ.