Дело №2-48/2023
УИД: 61RS0060-01-2022-000963-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос.Чертково 08 февраля 2023 года.
Чертковский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Кадурина С.А.,
при секретаре Иваненко В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЮККА» к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по договору, третье лицо нотариус Чертковского нотариального округа Ростовской области ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЮККА» обратилось в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к наследникам, принявшим наследство умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что при жизни, а именно 16.06.2017 года, ФИО2 заключил с АО «Российский сельскохозяйственный банк» соглашение №, в соответствии с которым заёмщику при условиях срочности, платности, возвратности был предоставлен кредитный лимит в сумме 100000 рублей. Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив денежные средства в сумме 100000 рублей ФИО2, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счёту клиента. В связи со смертью, ответчик с 13.05.2019 года не исполнял обязанности по уплате основного долга по договору займа, а также по уплате начисленных процентов за пользование заёмными денежными средствами. По состоянию на 30.12.2020 года, общая сумма задолженности умершего ФИО2 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 47768,85 руб.. 29.12.2020 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «ЮККА» заключён договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования, в том числе и по кредитному договору № от 16.06.2017 г.. В тот же день ООО «ЮККА», платёжным поручением № от 28.12.2020 года был вынесён аванс по договору уступки прав (требований). В соответствии с реестром уступаемых прав (требований), оформленным по форме приложения №2 к договору уступки прав (требований) от 29.12.2020 года, общая сумма обязательств на день перехода права требования по кредитному договору № от 16.06.2017г. (строка 16) составляет: 47768,85 руб. из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 41082,07 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4241,05 руб., сумма долга по штрафам, неустойкам – 1605,43 руб., прочие обязательства – 840,30 руб.. 20.02.2020 года мировой судья судебного участка №2 Чертковского судебного района Ростовской области удовлетворил заявление АО «Россельхозбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.06.2017г. в отношении ФИО2. 22.11.2021 года апелляционным определением Чертковского районного суда Ростовской области была удовлетворена частная жалоба ООО «ЮККА», а также была произведена замена стороны взыскателя с АО «Россельхозбанк» на ООО «ЮККА». 24.06.2022 года мировой судья судебного участка №2 Чертковского судебного района Ростовской области вынес определение об отмене судебного приказа по гражданскому делу №. ООО «ЮККА» с официального сайта Федеральной нотариальной палаты стало известно, что у наследодателя ФИО2 имеется одно открытое наследственное дело №, в связи с чем, ООО «ЮККА» обратилось в нотариальную палату Ростовской области с обращением к нотариусу ФИО1, открывшей наследство ФИО2, с просьбой сообщить о наследниках по наследственному делу № для дальнейшего предъявления требований о взыскании кредиторской задолженности к надлежащим ответчикам. На момент подачи искового заявления, ответ от нотариуса получен не был. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Просили суд взыскать с наследников умершего ФИО2 в пользу ООО «ЮККА» задолженность по состоянию на 30.12.2020 года по договору № от 16.06.2017 года в размере 45323,12 руб., из которых: 41082,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу за период с 13.05.2019 года по 24.12.2020 года; 4241,05 руб. – задолженность по процентам за период с 13.05.2019 по 02.12.2019 года; а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1560 руб., всего 46883,12 рублей.
Определением Чертковского районного суда Ростовской области от 19.2.07.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».
В ходе судебного разбирательства представитель АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» представил письменные пояснения, в которых указал, что 26.12.2014 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСБ-Страхование» заключён договор коллективного страхования № в соответствии с которым страховщик АО СК «РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица – заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. В силу п.1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. 16.06.2017 года ФИО2 был присоединён к программе коллективного страхования в дополнение к кредитному договору № на основании заявлений заёмщика на присоединение к программе страхования. Согласно п.10.3 договора страхования ни одна из сторон не вправе передать третьим лицам полностью или частично свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия другой стороны. АО СК «РСХБ-Страхование» не давало согласия на передачу третьим лицам прав и обязанностей по договору страхования, истец не может являться получателем страхового возмещения. Просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Представитель истца ООО «ЮККА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, представитель в суд не явился, суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Третье лицо нотариус Чертковского нотариального округа Ростовской области ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, суд посчитал возможным рассмотреть дело в её отсутствие.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «ЮККА» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ), если они не связаны неразрывно с личностью умершего, входят в состав наследства (п.14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
В судебном заседании установлено, что 16.06.2017 года между ФИО2 и АО «Российский сельскохозяйственный банк» заключено соглашение № о предоставлении кредитного лимита в сумме 100000 рублей под 15,5 % годовых, срок возврата установлен не позднее 16.06.2020 года.
По состоянию на 30.12.2020 года, общая сумма задолженности умершего ФИО2 по соглашению № от 16.06.2017 года составляет 47768,85 рублей.
Между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «ЮККА» 29.12.2020 года заключён договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования, в том числе и по кредитному договору № от 16.06.2017 г..
Заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д. 64).
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ФИО2 не исполнено.
По заявленному истцом ходатайству судом было оказано содействие в собирании и истребовании доказательств, которые подтвердили бы факт наличия у наследодателя ФИО2 наследственного имущества.
Из представленной суду информации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области» сведения в ЕГРН о зарегистрированных правах на недвижимое имущество на имя ФИО2 отсутствуют (л.д.61).
Согласно информации, представленной МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области, транспортные средства за ФИО2 не зарегистрированы (л.д. 127).
Из копии наследственного дела ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, представленной нотариусом ФИО1, следует, что наследственное дело заведено на основании претензии АО «Россельхозбанк» о признании кредитором наследодателя на сумму задолженности в размере 50193,60 рублей по кредитному соглашению № от 16.06.2017, какие либо наследники заявления о принятии наследства нотариусу не подавали.
Таким образом, требования ООО «ЮККА» о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников умершего ФИО2 являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Разрешая вопрос о возможности взыскания задолженности по кредитному соглашению со страховой компании АО СК «РСХБ-Страхование», суд приходит к следующим выводам.
Между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСБ-Страхование» 26.12.2014 года заключён договор коллективного страхования №, в соответствии с которым страховщик АО СК «РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.
В дополнение к кредитному договору № ФИО2 16.06.2017 года на основании соответствующего заявления присоединён к программе коллективного страхования на случай смерти и инвалидности в результате несчастного случая.
В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.
Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Таким образом, возможность перехода права (уступки требования) в полном объёме без согласия должника предусмотрена только в том случае, если иное не предусмотрено законом.
Тогда как, согласно ст. 956 ГПК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменён другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
ФИО2 в дополнение к кредитному договору № присоединён к программе коллективного страхования на основании заявления.
В силу п.1.6 3 Договора коллективного страхования № от 26.12.2014, заключённого между АО «СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.
Согласно 10.3 Договора коллективного страхования № от 26.12.2014 ни одна из сторон не вправе передать третьим лицам полностью или частично свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия другой стороны
Из материалов дела усматривается, что согласие, как застрахованного лица или его наследников, так и АО «СК «РСХБ-Страхование» на замену выгодоприобретателя другим лицом отсутствует, в связи с чем, в соответствии с нормами гражданского законодательства, такая замена не может быть произведена.
При таких обстоятельствах, оснований для взыскания задолженности по кредитному соглашению, а также судебных расходов с АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЮККА» к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2023 года.
Председательствующий: