УИД 77RS0006-02-2022-001551-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Смелянской Н.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-144/23 по исковому заявлению адрес «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг фио об отмене решения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об отмене решения, мотивируя свои требования тем, что 29.12.2021г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг фио принято решение № У-21-167981/5010-007 (далее - Решение) об удовлетворении требований, которые направил ФИО1 о взыскании с адрес «ВСК» денежных средств в размере сумма адрес «ВСК» полагает оспариваемое решение финансового уполномоченного подлежащие отмене или изменению. Так, 14.06.2020 между заинтересованным лицом и Финансовой организацией заключен договор КАСКО № 200J0RN802487 со сроком страхования с 14.06.2020 по 13.06.2021 в отношении Транспортного средства марка автомобиля, идентификационный номер (VIN): VIN-код, 2020 года выпуска. Договор КАСКО заключен на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1 от 27.12.2017. Договором КАСКО предусмотрены следующие страховые риски: Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц; Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется); Природные и техногенные факторы; Действие третьих лиц; Хищение транспортного средства (франшиза не применяется); Повреждение, не подтвержденное справками. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является заинтересованное лицо, банком-залогодержателем по Договору КАСКО является банк АО «PH Банк». Согласно Договору КАСКО страховая сумма по рискам «Хищение» и «Ущерб» составляет сумма, общая страховая премия составляет сумма Договором КАСКО франшиза не установлена. Страховое возмещение по Договору КАСКО по риску «Ущерб» осуществляется: путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей официального представителя марки марка автомобиля; расчет ущерба производится по ценам официального представителя марки марка автомобиля. 10.06.2021 УУП ОУУП Отдела МВД России по адрес лейтенантом полиции фио вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 11.08.2021, согласно которому 05.06.2021 Заявитель обратился в органы полиции в связи с обнаружением 05.06.2021 повреждений на Транспортном средстве. Заинтересованное лицо пояснил, что 04.06.2021 примерно в 21 час 00 минут он припарковал Транспортное средство во дворе дома. 05.06.2021 обнаружил повреждения на Транспортном средстве, а именно; вмятина на капоте, вмятина на крыше. Причиненный ущерб для заинтересованного лица является незначительным. В полицию заинтересованное лицо обратился для получения страховой выплаты по Договору КАСКО. В возбуждении уголовного дела по заявлению о совершении преступления, предусмотренного статьей 167 Уголовного кодекса Российской Федерации, отказано по основаниям пункта 1 части 1 статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации за отсутствием события преступления. 03.07.2021 в Финансовую организацию от заинтересованного лица поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в связи с причинением ущерба Транспортному средству с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования. 03.07.2021 Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра. 14.07.2021 Финансовая организация письмом № 00-99-06-04-73/63012 уведомила заинтересованное лицо об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО, поскольку указанное событие невозможно отнести ни к одному из застрахованных рисков, предусмотренными условиями Договора КАСКО и Правилами страхования. 31.08.2021 в Финансовую организацию от заинтересованного лица поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере сумма, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере сумма, расходов на оплату юридических услуг в размере сумма, расходов на оплату независимой экспертизы в размере сумма В обоснование заявленных требований заинтересованное лицо предоставил в Финансовую организацию экспертное заключение ООО «АПХИЛЛ» от 17.08.2021 № АБ-460-21, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет сумма, с учетом износа составляет сумма 29.09.2021 Финансовая организация письмом № 00-99-06-04-73/84473 уведомила об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения. Вместе с тем, обжалуемым решением финансовый уполномоченный вышел за рамки заявленных потребителем требований, поскольку постановил взыскать с финансовой организации сумма Кроме того, финансовый уполномоченный необоснованно взыскал страховое возмещение, поскольку наступившее событие не является страховым случаем, указанным в договора страхования. При этом, в представленном заявителем постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела не указаны обстоятельства получения повреждений застрахованным автомобилем, а сам отказ в возбуждении уголовного дела вынесен в связи с отсутствием события правонарушения, что указывает на отсутствие противоправного деяния в отношении застрахованного транспортного средства. Истец считает, что само по себе повреждение транспортного средства не свидетельствует о том, что они подпадают под признаки страхового случая, установленного правилами страхования. Доказательств, свидетельствующих о том, что повреждение автомобиля произошло вследствие противоправных действий третьих лиц, не представлено. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд отменить решение финансового уполномоченного и распределить расходы заявителя в размере суммы уплаченной государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, в соответствии с которым просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 1 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которым связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ и пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017 (далее - Обзор), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 14.06.2020 между Потребителем и Финансовой организацией заключен договор КАСКО № 200JORN802487 со сроком страхования с 14.06.2020 по 13.06.2021 (далее - Договор КАСКО) в отношении принадлежащего Потребителю Транспортного средства марка автомобиля. идентификационный номер (<***>): X7L5SRLT664794812, 2020 года выпуска.

Договор КАСКО заключен на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1 от 27.12.2017.

Договором КАСКО предусмотрены следующие страховые риски: Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц; Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется); Природные и техногенные факторы; Действие третьих лиц; Хищение транспортного средства (франшиза не применяется); Повреждение, не подтвержденное справками.

Страховое возмещение по Договору КАСКО по риску «Ущерб» осуществляется: путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей официального представителя марки марка автомобиля; расчет ущерба производится по цепам официального представителя марки марка автомобиля.

10.06.2021 УУП ОУУП Отдела МВД России по адрес лейтенантом полиции фио вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 11.08.2021 (далее - Постановление), согласно которому 05.06.2021 Потребитель обратился в органы полиции в связи с обнаружением 05.06.2021 повреждений на Транспортном средстве.

Потребитель пояснил, что 04.06.2021 примерно в 21 час 00 минут он припарковал Транспортное средство во дворе дома.

05.06.2021 Потребитель обнаружил повреждения на Транспортном средстве, а именно: вмятина на капоте, вмятина на крыше. Причиненный ущерб для Потребителя является незначительным. В полицию Потребитель обратился для получения страховой выплаты по Договору КАСКО.

В возбуждении уголовного дела по заявлению Потребителя о совершении преступления, предусмотренного статьей 167 Уголовного кодекса Российской Федерации, отказано по основаниям пункта 1 части 1 статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации за отсутствием события преступления.

03.07.2021 в Финансовую организацию от заинтересованного лица поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в связи с причинением ущерба Транспортному средству с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

03.07.2021 Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

14.07.2021 Финансовая организация письмом № 00-99-06-04-73/63012 уведомила заинтересованное лицо об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО, поскольку указанное событие невозможно отнести ни к одному из застрахованных рисков, предусмотренными условиями Договора КАСКО и Правилами страхования.

31.08.2021 в Финансовую организацию от заинтересованного лица поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере сумма, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере сумма, расходов на оплату юридических услуг в размере сумма, расходов на оплату независимой экспертизы в размере сумма

В обоснование заявленных требований заинтересованное лицо предоставил в Финансовую организацию экспертное заключение ООО «АПХИЛЛ» от 17.08.2021 № АБ-460-21, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет сумма, с учетом износа составляет сумма

29.09.2021 Финансовая организация письмом № 00-99-06-04-73/84473 уведомила об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Судом установлено, что согласно п. 1.3.20 Правил страхования, страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 4.1.5 Правил страхования при страховании имущества (транспортного средства, частей транспортного средства и дополнительного оборудования) могут быть застрахованы, в том числе следующие риски:

«Действие третьих лиц» («ДТЛ») - событие (за исключением событий, предусмотренных пунктами 4.1.2., 4.1.7. Правил страхования), заключающееся в указанных ниже действиях третьих лиц (в том числе - неустановленных):

- умышленное либо по неосторожности повреждение/уничтожение застрахованного имущества (пункт 4.1.5.1 11равил страхования);

- повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате угона транспортного средства (при условии, что транспортное средство было обнаружено) (пункт 4.1.5.2 Правил страхования);

- хищение застрахованного дополнительного оборудования или его отдельных частей (пункт 4.1.5.3 Правил страхования);

- хищение отдельных частей (деталей, узлов, агрегатов) застрахованного транспортного средства (пункт 4.1.5.4 Правил страхования).

Указанные в пунктах 4.1.5.1. - 4.1.5.4. события считаются наступившими, если факт наступления и обстоятельства событий подтверждены в установленном законом порядке органами МВД РФ, а также - при поджоге или подрыве - органами МЧС РФ, и оформлены письменными документами в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и/или внутренними актами указанных министерств и ведомств.

Согласно пункту 7.3.3 Правил страхования страхователь обязан незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента обнаружения страхователем причиненного вреда (или с момента, когда страхователь мог и должен был обнаружить причиненный вред) обратиться в компетентные органы с целью получения документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, обладающего признаками страхового случая, и перечня повреждений, а также заявить страховщику любым доступным способом, обеспечивающим фиксирование факта обращения, если иные сроки и/или порядок обращения не предусмотрены договором страхования.

Пунктом 7.3.7.8 Правил страхования предусмотрено, что при наступлении событий, обладающих признаками страхового случая по застрахованным рискам, в связи с которыми Страхователь обращается (или планирует обратиться) к Страховщику за выплатой страхового возмещения, Страхователь также обязан предъявить Страховщику следующие документы и сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты: справку, выданную органом МИД по факту умышленных или по неосторожности действий третьих лиц - в случае I повреждения (уничтожения) или хищения частей (деталей) застрахованного транспортного средства (ДО) третьими лицами, при повреждении транспортного средства в результате механического воздействия предметов или действия животных, а также при отсутствии информацию о характере, месте и времени события, обладающего признаками страхового случая, в документах, выданных в соответствии с подпунктами «а» - «г» пункта 7.3.7.8. настоящих Правил страхования; постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела - в случае возбуждения (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту ДТП, пожара, взрыва, умышленного или по неосторожности повреждения имущества третьими лицами (в том числе - неустановленными), хищения.

Для урегулирования возникшего спора, выгодопотребитель обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного № У-21-167981/5010/007 от 29.12.2021 требования фио к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, неустойки, удовлетворены частично; с адрес «ВСК» в пользу фио взыскано страховое возмещение по договору КАСКО в размере сумма Также указанным решением с адрес «ВСК» в пользу фио взыскана неустойка за период, начиная с 14.08.2021 по дату фактического исполнения адрес «ВСК» обязательств по выплате страхового возмещения в случае неисполнения решения финансового уполномоченного по выплате страхового возмещения в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения в законную силу.

В рамках рассмотрения обращения фио финансовым уполномоченным назначено проведение экспертизы с целью установления повреждений на транспортном средстве и соответствие их заявленным обстоятельствам; установлении возможных технологий и методов восстановительного ремонта транспортного средства; установлении стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «ВОСМ» № У-21-167981_3020-004 от 20.12.2021 транспортное средство получило следующие повреждения: капот – вмятина, деформация, залом; крыша – вмятина, деформация. Указанные повреждения могли быть получены в результате события от 04.06.2021. Размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства в части повреждений, возникших в результате рассматриваемого события, без учета износа составляет сумма, с учетом износа – сумма

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 31 Постановления Пленума ВС РФ № 20, в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что решение финансового уполномоченного принято в соответствии с требованиями действующего законодательства, а потому, оснований для его отмены или изменения не имеется.

Доводы истца о том, что при принятии решения финансовым уполномоченным превышены полномочия, являются несостоятельными и основаны на неверном толковании Федерального закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», поскольку данный закон не содержит запрета финансовому уполномоченному выходить за рамки заявленных потребителем требований. Более того, сумма страхового возмещения установлена проведенной в рамках рассмотрения заявления потребителя экспертизой, что не противоречит требованиям указанного закона.

Вопреки доводам истца об отсутствии доказательств, свидетельствующих о причинении ущерба имуществу потерпевшего действиями третьих лиц, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что причиненный имуществу потребителя ущерб не является ущербом, причиненным в результате действий третьих лиц, равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих об освобождении финансовой организации от выплаты страхового возмещения по договору КАСКО.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований адрес "ВСК" к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг фио об отмене решения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 18 апреля 2023 года.

Судья Н.П. Смелянская