77RS0019-02-2025-003306-50

2-3112/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 мая 2025 года г. Москва

Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сырчиной Е.В., при секретаре судебного заседания Кузовлеве В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3112/2025 по иску ФИО1 к ООО «Дефанс Страхование» о признании события страховым случаем, выплате страхового возмещения, -

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Дефанс Страхование», в котором просит признать событие, произошедшее 02 марта 2024 года, страховым случаем; признать незаконным отказ ответчика в выплате страхового возмещения; обязать ответчика произвести страховую выплату в размере сумма. Требования мотивированы тем, что 02 марта 2024 года умерла мать ФИО1 - фио, которая при жизни заключила с ООО «СК КАРДИФ» (на данный момент - ООО «Дефанс Страхование») договор страхования № RM-02-327956 от 21 июля 2021 года по программе: страхование от несчастных случаев и болезней - базовый пакет, срок договора с 21 июля 2021 года по 13 июля 2028 года. По условиям договора страхования, страховщик при наступлении с застрахованным лицом страхового случая осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования. К страховым случаям, наступление которых предусматривает выплату страховых сумм, относятся смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (страховой случай 1); установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни (страховой случай 2). Истец указывает, что является наследником первой очереди по закону после смерти матери, она обратилась к нотариусу и вступила в права наследования, после чего направила в ООО «Дефанс Страхование» заявление с просьбой о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, являющегося страховым случаем. Однако, в выплате страхового возмещения ей было отказано, так как страховщиком событие, произошедшее 02 марта 2024 года (смерть матери истца), страховым случаем признано не было, так как болезнь, от которой скончалась фио, была выявлена до заключения договора страхования. Между тем, истец полагает, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является неправомерным, так как окончательный диагноз злокачественное новообразование левой молочной железы был поставлен 06 декабря 2021 года, то есть после заключения договора страхования, что и послужило основанием для обращения с исковым заявлением.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, направила в суд ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении иска настаивала.

Представители ответчика ООО «Дефанс Страхование» по доверенности ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск не признали по основаниям, изложенным в возражениях на иск, просили отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав объяснения представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 21 июля 2021 года между ООО «СК КАРДИФ» (в настоящее время ООО «Дефанс Страхование») и фио был заключен договор страхования № RM-02-327956 по программе страхования от несчастных случаев и болезней – базовый пакет, к страховым случаям отнесены: страховой случай 1 – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, страховой случай 2 – установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни.

Дата вступления в силу договора страхования – 21 июля 2021 года, срок страхования с 21 июля 2021 года по 13 июля 2028 года, выгодоприобретателем по страховому случаю 1 являются законные наследники застрахованного лица, страховая сумма определяется и устанавливается в соответствии с приложением № 1 к договору страхования на дату наступления страхового случая.

Согласно условиям договора страхования от 21 июля 2021 года № RM-02-327956, фио подтверждает, что на момент его заключения она не страдает, в том числе онкологическими заболеваниями (п. 2 дополнительных условий), что сведения, сообщенные страховщику являются полными, правдивыми и точными; не упущены и не скрыты факты, касающиеся прошлого и настоящего состояния ее здоровья; что ей известно о том, что заведомо ложные сведения могут явиться основанием для отказа страховщика в признании произошедшего случая страховым и осуществлении страховой выплаты (п. 3 дополнительных условий), что она получила, ознакомлена и согласна с правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №3 от 15 марта 2021 года, являющихся неотъемлемой частью договора страхования (п. 6 дополнительных условий).

Из приложения № 1 к договору страхования от 21 июля 2021года № RM-02-327956 следует, что на период с 13 февраля 2024 г. по 12 марта 2024 года страховая сумма по страховому случаю 1 составляет сумма

02 марта 2024 года фио умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от 06 сентября 2024 года следует, что наследницей имущества фио является дочь – ФИО1 (истец).

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, являющегося страховым случаем.

Из ответа ответчика следует, что, изучив медицинскую документацию, ответчик пришел к выводу, что событие, произошедшее 02 марта 2024 года (смерть матери истца), страховым случаем не является, поскольку ... заболевание, послужившее причиной смерти застрахованного лица, было выявлено до заключения договора, в связи с чем в страховой выплате было отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Таким образом, по условиям договора страхования страховым случаем является не просто смерть в результате болезни в течение срока действия договора страхования, а только смерть в результате болезни, впервые диагностированной на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Условия страхования определяются в соответствии с правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 3 от 15 марта 2021 года ООО «Страховая компания КАРДИФ».

Согласно условиям договора страхования, под риском смерти в результате болезни понимается смерть застрахованного лица в результате болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица.

Согласно правил страхования, под болезнью понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления договора в силу.

На основании п. 4.3 правил страхования, не покрываются объемом страхового покрытия и не являются страховыми случаями события, произошедшие с застрахованным лицом, который на момент заключения договора страхования страдал онкологическими заболеваниями.

В случае, если такое лицо будет указано в договоре страхования в качестве застрахованного лица, события, произошедшие с ним, страховыми случаями не будут независимо от причины, по которой страхователь указал данное лицо в договоре страхования. При этом договор страхования признается незаключенным (в связи с отсутствием волеизъявления страховщика на заключение договора страхования с данной категорией лиц). Страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Кроме того, согласно п. 4.1.17 правил страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховыми случаями, и страховая выплата не производится, если прямой или косвенной причиной событий явились заболевания, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось и/или получало врачебные консультации до момента заключения договора страхования.

Иными словами, по условиям страхования для признания события страховым случаем по риску смерть в результате болезни, необходимо, чтобы в течение срока действия договора страхования была впервые диагностирована болезнь, приведшая к смерти.

Из справки о смерти № ... г. следует, что причиной смерти фио является: недостаточность нескольких органов R68.8, новообразование злокачественное вторичное печени С78.7.

Согласно выписки из амбулаторной карты № ... ГАУЗ «Городская больница города Орска» 02 апреля 2021 года фио обратилась в данное учреждение, где была поставлена на наблюдение при подозрении на злокачественную опухоль, на дату обращения 06 декабря 2012 года уже указан клинический диагноз: ...

Согласно выписки из амбулаторной карты № ... ГАУЗ «Орский онкологический диспансер» фио стояла на учете в данном медучреждении с 2022 г. Был установлен диагноз .... В период с 13 марта 2021 года фио проводили манипуляции и лечение по поводу ..., в том числе 16 апреля 2021 года проведена операция .... В 2023 году были выявлены множественные ....

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ... заболевание, приведшее к смерти фио, было выявлено до заключения договора страхования от 21 июля 2021 года № RM-02-327956, в связи с чем смерть фио не является страховым случаем и не покрывается объемом страхового покрытия, в связи с чем действия ответчика по отказу истцу в выплате страхового возмещения являются законными и обоснованными в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований истца отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Дефанс Страхование» о признании события страховым случаем, выплате страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Останкинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Сырчина Е.В.

Решение принято в окончательной форме 10 июня 2025 года.