Уникальный идентификатор дела 77RS0020-02-2023-001425-79

Дело №2-2642/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года адрес

Перовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Ваньянц Л.Г.,

при секретаре фио,

с участием представителей истца фио, ...фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2642/2023 по иску ...а ... к ... о взыскании части страховой премии, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ... С.Б. обратился в суд с иском к ... о взыскании части страховой премии, штрафа, указав что, 25.06.2022 г. между ...ым С.Б. и адрес заключен договор потребительского кредита согласно которому, истец получил кредит в сумме 2 485 000,00 рублей. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор страхования – полис -оферта №... по программе Страхование жизни и здоровья – расширенная защита, стоимостью 475 718,46 рублей. Истец произвел полное погашение кредита, что подтверждается справкой от 25.06.2022 г. В связи с полным погашением кредита истцом было подано заявление ответчику о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с полным погашением кредита. В период действия договора страхования страховые случаи отсутствовали и страховые выплаты не производились. Ответчик отказал в расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит: - взыскать с ответчика сумму страховой премии за неиспользованный период страхования, в размере 458 728 руб.50 коп., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф 50% от присужденной суммы.

Представители истца фио и ... И.С. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении. Просили иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил в суд возражения, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представитель Управления Роспотребнадзора в судебное заседание не явился, направил в суд заключение по делу, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Суд, выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 25.06.2022 г. между ...ым С.Б. и адрес заключен договор потребительского кредита согласно которому, истец получил кредит в сумме 2 485 000,00 рублей на срок 84 месяца.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор страхования – полис -оферта №... по программе Страхование жизни и здоровья – расширенная защита.

Страховая премия по договору страхования по программе Страхование жизни и здоровья – расширенная защита - составила 475 718,46 рублей

Кредитный договор был погашен истцом досрочно 25.09.2022 г., что подтверждается справкой №... от 25.09.2022 г.

26.09.2022 г. истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении Договора страхования жизни возврате части страховой премии в связи с полным досрочным погашением кредита, однако данные требования остались без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что страхование истца осуществлялось в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

Страховыми случаями по данному договору страхования являются: «Смерть застрахованного», «Инвалидность застрахованного» в течение срока страхования.

На основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья (далее – Правила) от 21.08.2020 г. №131 участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием обязательным условием для получения финансовых услуг.

Согласно Правилам участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк.

Страховая сумма согласно Правилам устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя.

Согласно условиям договора страхования размер страховой суммы в течение всего срок действия договора не изменяется.

При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового.

Из приведенных положений Правил в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Согласно пункту 8.3 Правил участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев в п.8.4 Правил. В случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досочном отказе от договора страхования, составленного и направленного в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии в случае отказа от договора страхования по истечении 14 дней со дня его заключения. Кроме того, как усматривается из материалов дела и не оспаривалось сторонами, истец своим правом об отказе от договора страхования в установленный 14-дневный срок не воспользовался.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, оценив доводы представителей истца и возражения ответчика в совокупности с письменными материалами дела, суд находит исковые требования о взыскании о взыскании страховой премии подлежащими отклонению.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения основных требований истца, оснований для взыскания с ответчика штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьям 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ...а ... к ... о взыскании части страховой премии, штрафа - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение месяца со дня его вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.Г. Ваньянц