66RS0056-01-2023-000064-57

№2-241(6)/2023

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 11 апреля 2023 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., с участием истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», в котором просит обязать ответчика произвести перерасчет процентов, оплаченных за весь срок действия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 7,9 % годовых; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 рублей.

В обосновании доводов иска указано, что между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому при соблюдении условий Услуги «Программа Гарантия Отличной Ставки 7,9%», указанных в Общих условиях, при полном погашении кредита производится перерасчет процентов, оплаченных за весь срок действия Договора по ставке 7,9% годовых. Разница оплаченных процентов и процентов, рассчитанных по ставке 7,9% годовых, возвращается заемщику на его банковский счет. ДД.ММ.ГГГГ она устно обратилась в банк и ей сообщили, что перерасчет процентов произведен не будет. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с письменной претензией о перерасчете процентов по ставке 7,9% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в ее адрес ответ на претензию, согласно которому перерасчет проведен не будет в связи с тем, что она нарушила условия акции и не выполнила условия по обороту в 11 периодах, так как не совершала ни одной операции. Считает, что ответчиком нарушены ее права. При заключении кредита ее ознакомили с общими условиями по выполнению «Программа Гарантия Отличной Ставки 7,9%», в которых не было указано, что она должна совершать какие-либо операции по карте. Кредитный договор был прекращен надлежащим исполнением, а не в результате его расторжения. На период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ она являлась добросовестным заемщиком, не допустила ни одной просрочки по договору, считает, что свои обязательства перед ответчиком исполнила надлежащим образом. В связи с тем, что она не обладает юридическим образованием, ей пришлось обратиться к юристу за составлением претензии и искового заявления, общая цена договора на оказание юридических услуг составила 15 000 рублей. Считает, что с ответчика подлежит взысканию также компенсация морального вреда.

Истец ФИО2 в судебном заседании просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, пояснила, что условия договора ею выполнены в полном объеме, кредит она погасила, не нарушая сроки возврата.

Ответчик в свою очередь обязан произвести перерасчет процентов, оплаченных ею за весь период действия кредитного договора. Также истец пояснила, что при заключении кредитного договора ей была выдана кредитная карта «Халва», которой она в течение срока погашения задолженности по кредитному договору ежемесячно не пользовалась, покупок и расчетов с ее помощью каждый месяц не совершала.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, до рассмотрения гражданского дела по существу какого-либо мнения по существу исковых требований не высказал. На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" банк вправе по согласованию с заемщиком оказать ему дополнительные услуги за отдельную плату, согласовав условия их оказания.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 452 659 рублей 55 копеек.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляла 15,49% годовых. При этом в период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика Банк снижает процентную ставку по кредиту до 12,49% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня следующего за днем, в котором заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты, и увеличивается на 4,00 процентных пункта, начиная со дня следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

С учетом п.п.2, 6 Договора кредит предоставлен на срок 36 месяцев, размер ежемесячного платежа – 15 797 рублей 19 копеек, срок платежей заемщиком по договору – 09 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 796 рублей 87 копеек.

В п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства с индивидуальными признаками:

марка гражданин, год выпуска: 2019 год, кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №, разрешенная максимальная масса: 1 560, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия № №.

Сумма кредита в размере 452 659 рублей 55 копеек была предоставлена ФИО2 ответчиком ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласилась на оказание ей дополнительной услуги и подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков не позднее даты заключения Договора. Кроме того, ФИО2 при заключении договора согласилась на оказание дополнительной платной услуги «Программа Гарантия Отлично Ставки 7,9%» на условиях, указанных в Общих условиях договора, при соблюдении которых при полном погашении Кредита производится перерасчет процентов, оплаченных за весь период действия Договора по ставке 7,9% годовых. Разница в оплаченных процентах и процентах, рассчитанных по ставке 7,9% годовых, возвращается заемщику на его банковский счет.

Стоимость услуги в размере 22180,32 рублей оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, действовавшим на момент заключения кредитного договора сторонами, «Программа «Гарантия Отличной Ставки» это добровольная платная услуга Банка для держателей карты «Халва» по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита, заключенному между Банком и Заемщиком. Услуга доступна для подключения только при оформлении Заемщиком Договора потребительского кредита с договором страхования транспортного средства от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, и Программой 1 на срок 12 и более месяцев по продуктам, в Стандартах которых предусмотрена возможность подключения данной услуги.

При полном погашении кредита Банк производит пересчет процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, установленной в Тарифах Банка на дату подключения услуги, при условии, что у Заемщика за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность, а частичное/полное досрочное погашение по Договору потребительского кредита произведено не ранее, чем через 2 года с даты начала действия Договора, совершено в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» в течение действия Договора потребительского кредита не менее одной покупки в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных или заемных средств. При соблюдении вышеуказанных условий при полном погашении кредита разница в оплаченных процентах и процентах, рассчитанных по сниженной процентной ставке, возвращается Заемщику на его Банковский счет. Подключение услуги производится не позднее даты заключения Договора потребительского кредита на основании волеизъявления Заемщика, выраженного в Заявлении о предоставлении кредита. За подключение услуги взимается комиссионное вознаграждение в размере, установленном Тарифами Банка на дату подключения,

которое удерживается единовременно в дату подключения услуги. В случае если Заемщик при подключении услуги не полностью разобрался в ее потребительских свойствах, он вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения, отказаться от данной услуги, подав письменное заявление в Банк. В этом случае Банк возвращает Заемщику уплаченное им комиссионное вознаграждение, которое направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты услуги использовались кредитные средства Банка).

Согласно п.8 примечаний к Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемым физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (Приложение № к Распоряжению №/ОД от ДД.ММ.ГГГГ) Программа «Гарантия Отличной Ставки» доступна для держателей карты «Халва», оформивших кредитный продукт, в Стандартах которых предусмотрена возможность подключения данной услуги по договорам, заключенным с финансовой защитой на срок 12 и более месяцев. При закрытии договора потребительского кредита с подключенной услугой производится пересчет процентов по заявленной ставке в случае, если по договору потребительского кредита отсутствовали просроченные платежи, частичное (полное) досрочное погашение произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора, сохранялась финансовая защита в течение срока действия Договора, было совершено в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» в течении действия Договора не менее 1 покупки в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных средств, а по продукту «АвтоСтиль – Особый» также дополнительно сохранялось страхование транспортного средства от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) в течение срока действия Договора.

Истцом кредитные обязательства были погашены в полном объеме в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в ПАО «Совкомбанк» претензию согласно которой просила произвести о перерасчете процентов по ставке 7,9% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом услуги Программа «Гарантия Отличной Ставки».

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ПАО «Совкомбанк» в адрес истца направлен ответ на ее претензию, согласно которого перерасчет процентов ей произведен не будет, так как ею не были выполнены условия по данной услуге, а именно в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» не произведена 1 покупка в любых магазинах за счет собственных средств либо в рассрочку в течение всего срока действия кредита.

Таким образом, судом установлено, в том числе из объяснения самого истца, что ФИО2 не были в полном объеме выполнены условия дополнительной услуги Программы «Гарантия Отличной Ставки 7,9%», так как в течение срока действия договора не совершено в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» в течение действия Договора не менее 1 покупки в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных средств, что является обязательным для пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке 7,9% годовых и возврата разницы на счет истца.

С заявлением об отказе от услуги Программа «Гарантия Отличной Ставки 7,9%» ФИО2 к ответчику не обращалась.

В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева