Мотивированное решение изготовлено 23.04.2025
Гражданское дело № 2-1604/2025
66RS0005-01-2024-007572-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09.04.2025 Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Григорьевой Т.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Каметовой П.А., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Свокомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что 01.09.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ****** (№ ******), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 32999 руб. 20 коп. сроком на 602 дня под 29% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита за период с 27.10.2016 по 27.09.2024 образовалась задолженность в размере 76 249 руб. 96 коп., из которых 32 999 руб. 20 коп. - ссудная задолженность; 39330 руб. 48 коп., 3920 руб. 28 коп. - комиссии.
Банком в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате всей задолженности, которое оставлено без удовлетворения.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 76 249 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., всего 80 249.96 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском банком срока исковой давности.
Судом с учетом мнения ответчика, а также в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определено о рассмотрении дела при данной явке.
Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Судом установлено, что 01.09.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ****** (№ ******), выдана кредитная карта с лимитом кредитования 33 000 руб., по которой в период с 03.09.2016 по 26.04.2018 были совершены расходные операции на сумму 32 999,20 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2 индивидуальных условий). Погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), который не должен быть менее 10 % от полученного, но не возвращенного кредита, и согласован в размере 2182 руб. Дата платежа определяется датой окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенному на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с момента кредитования. Сведения о размере МОП и дате его внесения направляются Банком заемщику посредством соответствующего смс-уведомления. (п. 6 условий). Согласно п. 7 условий кредитования следует, что платежный период составляет 25 дней и начинается со дня окончания расчетного периода.
Таким образом, с учетом открытия кредитного лимита 01.09.2016, что подтверждается выпиской по лицевому счету, датой внесения первого минимального обязательного платежа является 16.10.2016, что соответствует условиям кредитного договора. В последующие расчетные периоды по аналогичной схеме рассчитывается дата очередного МОП с направлением заемщику посредством SMS-уведомления информации о размере и дате его внесения.
Как указал истец просроченная задолженность возникла 27.10.2016.
Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 27.10.2016 по 27.09.2024 составляет 76249, 96 рублей, включая просроченную ссудную задолженность – 32999,20 рублей, проценты – 39330, 48 рублей, комиссии – 3920,28 рублей, штрафы за просрочку кредита – 10620 рублей.
Контррасчет ответчиком не представлен.
Истец указал, что требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 76249, 96 рублей направлено заемщику 30.08.2024.
Вместе с тем, 07.11.2016 ПАО КБ «Восточный» направило ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указало на наличие просроченной задолженности по кредитному договору № ****** в размере 3832,36 руб.
В последующем ПАО КБ «Восточный» также направляло ФИО1 уведомление от 26.02.2018 о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № ****** в размере 73254,43 руб., включая основной долг 15999,20 руб., задолженность за предыдущие периоды 47225,33 руб., пени 10030,00 руб. руб.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
В судебном заседании ответчик просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200ГК РФ.
Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как разъясняется в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из индивидуальных условий следует, что срок действия договора определен датой востребования банком задолженности.
Уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору направлено Банком ответчику 07.11.2016, где предложено о погашении задолженности в течение пяти календарных дней с даты отправки настоящего уведомления.
Уведомлением от 26.02.2018 установлен срок досрочного погашения всей суммы задолженности в течение тридцати календарных дней после отправки настоящего уведомления.
Таким образом, с учетом срока востребования, определенного в указанных уведомлениях срок исковой давности истек не позднее 29.03.2021.
С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 25.11.2024.
При установленных обстоятельствах, суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
При этом, суд считает, что в данном случае не может приниматься во внимание указание о том, что срок действия договора определен моментом востребования денежных средств, поскольку кредитное обязательство позволяло определить период, в течение которого оно должно быть исполнено (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).
По условиям договора определены условия возврата кредита путем внесения минимального обязательного платежа в платежный период и обязанность Банка информировать заемщика о размере и дате внесения МОП. При условии, что ФИО1 с 27 апреля 2018 года перестал пользоваться картой, истец не мог не знать о том, что нарушаются его права, однако впервые в суд с заявлением о вынесении судебного приказа обратился лишь в марте 2023 года, то есть уже за пределами срока исковой давности.
14.03.2023 мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ****** (№ ******) от 01.09.2016, который определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга от 04.10.2023 отменен.
С настоящим иском в суд истец обратился лишь 25.11.2024. Уважительных причин пропуска срока истец суду не привел, о восстановлении пропущенного срока не просил, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ввиду отказа в иске судебные расходы возмещению истцу за счет ответчика также не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ПАО «Свокомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Октябрьский районный суд города Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.
Судья: Т.А. Григорьева