Гражданское дело № 2-1809/2025
55RS0005-01-2025-002139-43
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 года город Омск
Первомайский районный суд города Омска
под председательством судьи Жанахиденовой А.В.,
при секретаре Корененко А.Б., при помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что 23.06.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключался на цели предоставления кредитной линии (предоставление кредитной карты) в соответствии с п. 11 договора.
Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Так общие условия кредитного договора установлены в правилах предоставления потребительских кредитов (далее - Правила), с которыми заемщик ознакомлен и согласен.
В силу Соглашения банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить кредитору денежные средства, полученные по соглашению, и уплатить проценты, размер которых предусмотрен договором.
Банк свои обязательства выполнил и перечислил на счет кредитной карты № заемщика сумму в размере 384553 рублей 45 копеек.
В соответствии с условиями соглашения, заемщик, принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать кредитору обязательную сумму для исключения начисления процентов, а в случае несвоевременного внесения обязательной суммы платежа в представленный беспроцентный период, уплатить сумму начисленных на счет кредитной карты процентов включая сумму основного долга, в соответствии с графиком платежей.
В нарушении условий кредитного договора заемщик не исполнил принятые на себя обязательства. Денежные средства и причитающиеся проценты банку не возвращены. Задолженность по договору по состоянию на 16.04.2025 составляет 541118 рублей 92 копейки, из которых: 384239,73 руб. - размер задолженности по просроченному основному долгу; 114283,98 руб. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 32550,45 руб. - размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 10044,76 руб. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу 541118 рублей 92 копейки, из которых: 384239,73 руб. – размер задолженности по просроченному основному долгу; 114283,98 руб. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 32550,45 руб. - размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 10044,76 руб. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15822 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался судом о дне и месте судебного разбирательства, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется.
В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно ст. 25 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
С учетом мнения представителя истца, учитывая надлежащее уведомление ответчика, отсутствие ходатайств с его стороны о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.
Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из материалов дела, 23 июня 2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 384553 рублей 45 копеек на 24 месяца с даты выдачи кредита под 26,9% годовых, полная стоимость кредита – 26,471% годовых,
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлены платежи которые должны осуществляться в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.
Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета (Клиент - физическое лицо) (далее - Соглашение) днем уплаты соответствующей суммы:
В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% (двадцать процентов) годовых;
В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % (ноль целых 1 десятая процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Индивидуальных условий).
Банк свои обязательства по перечислению денежных средств ответчику в размере 384553 рублей 45 копеек выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.
Общие условия предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, а также права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора предусмотрены Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.
Требование о возврате задолженности по кредитному договору направлено ФИО1 03.12.2024. Требования кредитора не исполнены.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате обязательного платежа в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещал на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.
Согласно предоставленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 23.06.2020 перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на 16.04.2025 составляет 541118 рублей 92 копейки, из которых: 384239,73 руб. - размер задолженности по просроченному основному долгу; 114283,98 руб. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 32550,45 руб. - размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 10044,76 руб. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.
Учитывая, что право требования возврата всей суммы займа и процентов, установленное кредитным договором № от 23.06.2020, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета (Клиент - физическое лицо) (далее - Соглашение) днем уплаты соответствующей суммы:
В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% (двадцать процентов) годовых;
В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% (ноль целых 1 десятая процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Из расчета, представленного истцом, следует, что размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 114283,98 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом составляет 10044,76 руб.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из правовой природы неустойки, установленной законом или договором, как компенсационной меры гражданско-правовой ответственности, законодатель допускает ее уменьшение в судебном порядке в случае явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
По смыслу разъяснений, указанных в абз. 3 п. 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Аналогичное положение указано в п. 6 ст. 395 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.
Следовательно, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд должен исходить из того, что ключевая ставкой Банка России, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2.2 определения от 15 января 2015 г. № 7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание длительность не обращения банка с исковыми требованиями в суд, размер основного обязательства, установленный процент неустойки, суд применительно к правилам ч. 1 ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 70000 рублей, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом до 7000 рублей, что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.
Таким образом, размер подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 23.06.2020 составит 493790 рублей 18 копеек, из которых: размер задолженности по просроченному основному долгу – 384239,73 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 32550,45 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 70000 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 7000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в том числе относятся и почтовые расходы, понесенные истцом.
Принимая во внимание, что в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при разрешении вопроса о взыскании неустойки, уменьшаемой судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, положения о пропорциональном возмещении судебных издержек не применяются, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15822 рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд -
решил:
Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 23.06.2020 в размере 493790 (четыреста девяносто три тысячи семьсот девяносто) рублей 18 копеек, из которых: размер задолженности по просроченному основному долгу – 384239,73 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 32550,45 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 70000 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 7000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15822 (пятнадцать тысяч восемьсот двадцать два) рублей.
В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Жанахиденова А.В.
Решение изготовлено в окончательной форме 04 июня 2025 года.