РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 03 июня 2025 года
Судья Перовского районного суда адрес ФИО1, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3881/2025 по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд с иском, с учетом уточнения, к ответчику ПАО «Совкомбанк», о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штраф 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате государственный пошлины в размере сумма.
Требования мотивированы тем, что 27.06.2022 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере сумма на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по Кредитному договору составляет 8,59 процентов годовых и устанавливается в следующем порядке: настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках: имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что Заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 (процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к Имущественному страхованию, заемщик не подключился к Личному страхованию, заемщик не подключился к Титульному страхованию, неоплата / неполная оплата каждого из договоров, указанных в данном пункте, заключенных и оплаченных Банком от имени и по распоряжению Заемщика. Порядок изменения процентной ставки и информирования Заемщика о таком изменении определен в п. 6.3 Общих условий». 27.06.2022 Ответчиком в пользу Истца были перечислены денежные средства по Кредитному договору в общем размере сумма (сумма + сумма). 27.06.2022 Ответчиком с банковского счета Истца была списана комиссия в размере сумма за снижение процентной ставки по кредиту (назначение платежа: «Комиссия за услугу Снижение процентной ставки по кредиту. Без НДС.»). 02 07.2024 Истец обратился к Ответчику с требованием о возврате незаконно списанной Комиссии, претензия были зарегистрирована Ответчиком за № 74665543, однако не была удовлетворена. Из расчета заложенности по Кредитному договору следует, что Ответчиком сумма Комиссии включена в тело кредита и на нее Ответчиком начисляются проценты, что является убытками Истца по обслуживанию кредита наряду со стоимостью самой Комиссии.
24.09.2024 Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением № У-24-97947, содержащим требование о взыскании с Ответчика суммы понесенных убытков в виде процентов по Кредитному договору, начисленных на сумму незаконно удержанной Комиссии за период с 27.06.2022 по 31.08.2024. 30.09.2024 в связи с поступившим от Финансового уполномоченного запросом Ответчиком в добровольном порядке было осуществлено возмещение Истцу понесенных им убытков в размере сумма. 15.10.2024 Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Истца, изложенных в обращении, в связи с добровольным удовлетворением требований Истца Ответчиком до вынесения решения по существу (далее — Решение № У-24-97947/5010-003). При этом Финансовым уполномоченным в Решения № У-24-97947/5010-003 установлено, что действия Ответчика по оказанию услуги «Снижение процентной ставки по кредиту» и по взиманию за это отдельной платы являются неправомерными, что повлекло нарушение прав Истца. 10.11.2024 Истец обратился к Ответчику с претензией, содержащей в том числе требование об исключении из суммы задолженности по Кредитному договору неправомерно удержанной Комиссии во избежание дальнейшего нарушения прав Истца, претензия за № 83564159. 03.12.2024 Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением № У-24-125569, содержащим требования о взыскании суммы понесенных убытков в виде процентов по Кредитному договору, начисленных Ответчиком на сумму незаконно удержанной Комиссии за период с 01.10.2024 по 31.10.2024, а также об исключении из задолженности по Кредитному договору неправомерно включенной суммы Комиссии. В связи с поступившим от Финансового уполномоченного запросом Ответчиком в добровольном порядке было осуществлено возмещение Истцу понесенных им убытков в размере сумма. 24.12.2024 Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требования Истца о взыскании убытков, изложенных в Обращении, в связи с добровольным удовлетворением указанного требования Истца Ответчиком до вынесения решения по существу. Требование Истца об исключении из задолженности оспариваемой суммы Комиссии оставлено без рассмотрения, поскольку находится за пределами компетенции Финансового уполномоченного (Решение № У-24125569/5010-003). В Решении № У-24-125569/5010-003 Финансовым уполномоченным повторно указано на неправомерность действий Ответчика по взиманию с Истца суммы Комиссии. 09.01.2025 Истец обратился к Ответчику с претензией, содержащей в том числе требование о возврате неправомерно удержанной Комиссии, претензия за № 88668436. 28.01.2025 Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением № У-25-8979, содержащим требования о взыскании суммы понесенных убытков в виде процентов по Кредитному договору, начислениях на сумму незаконно удержанной Комиссии в декабре 2024 года. 04.02.2025 в связи с поступившим от Финансового уполномоченного запросом Ответчиком в добровольном порядке было осуществлено возмещение Истцу понесенных им убытков в размере сумма. 18.02.2025 Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требования Истца о взыскании убытков, в связи с добровольным удовлетворением указанного требования Истца Ответчиком до вынесения решения по существу (далее - Решение № У-25-8979/5010-003).В Решении № У-25-8979/5010-003 Финансовым уполномоченным повторно указано на неправомерность действий Ответчика по взиманию с Истца суммы Комиссии. 16.01.2025 Истец в целях соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес Ответчика досудебную претензию с требованием о возврате неправомерно Удержанной Комиссии с приложением Решения № У-24-97947/5010-003 и Решения № У-24-125569/5010-003.
Истец фио в судебное заседание явилась, на удовлетворении требований настаивали по доводам иска.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при данной явке.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.06.2022 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Истцу предоставлен кредит в размере сумма на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
27.06.2022 Ответчиком в пользу Истца были перечислены денежные средства по Кредитному договору в общем размере сумма (сумма + сумма).
27.06.2022 Ответчиком с банковского счета Истца списана комиссия в размере сумма за снижение процентной ставки по кредиту (назначение платежа: «Комиссия за услугу Снижение процентной ставки по кредиту. Без НДС.»).
02 07.2024 Истец обратился к Ответчику с требованием о возврате незаконно списанной Комиссии, претензия зарегистрирована Ответчиком за № 74665543, однако оставлена без удовлетворения.
Из расчета заложенности по Кредитному договору следует, что Ответчиком сумма Комиссии включена в тело кредита и на нее Ответчиком начисляются проценты, что является убытками Истца по обслуживанию кредита наряду со стоимостью самой Комиссии.
24.09.2024 Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением № У-24-97947, содержащим требование о взыскании с Ответчика суммы понесенных убытков в виде процентов по Кредитному договору, начисленных на сумму незаконно удержанной Комиссии за период с 27.06.2022 по 31.08.2024.
30.09.2024 в связи с поступившим от Финансового уполномоченного запросом Ответчиком в добровольном порядке осуществлено возмещение Истцу понесенных им убытков в размере сумма.
15.10.2024 Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Истца, изложенных в обращении, в связи с добровольным удовлетворением требований Истца Ответчиком до вынесения решения по существу (далее — Решение № У-24-97947/5010-003). При этом Финансовым уполномоченным в Решения № У-24-97947/5010-003 установлено, что действия Ответчика по оказанию услуги «Снижение процентной ставки по кредиту» и по взиманию за это отдельной платы являются неправомерными, что повлекло нарушение прав Истца.
10.11.2024 Истец обратился к Ответчику с претензией, содержащей в том числе требование об исключении из суммы задолженности по Кредитному договору неправомерно удержанной Комиссии во избежание дальнейшего нарушения прав Истца, претензия за № 83564159.
03.12.2024 Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением № У-24-125569, содержащим требования о взыскании суммы понесенных убытков в виде процентов по Кредитному договору, начисленных Ответчиком на сумму незаконно удержанной Комиссии за период с 01.10.2024 по 31.10.2024, а также об исключении из задолженности по Кредитному договору неправомерно включенной суммы Комиссии.
В связи с поступившим от Финансового уполномоченного запросом Ответчиком в добровольном порядке было осуществлено возмещение Истцу понесенных им убытков в размере сумма.
24.12.2024 Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требования Истца о взыскании убытков, изложенных в Обращении, в связи с добровольным удовлетворением указанного требования Истца Ответчиком до вынесения решения по существу. Требование Истца об исключении из задолженности оспариваемой суммы Комиссии оставлено без рассмотрения, поскольку находится за пределами компетенции Финансового уполномоченного (Решение № У-24125569/5010-003).
В Решении № У-24-125569/5010-003 Финансовым уполномоченным повторно указано на неправомерность действий Ответчика по взиманию с Истца суммы Комиссии. 09.01.2025 Истец обратился к Ответчику с претензией, содержащей в том числе требование о возврате неправомерно удержанной Комиссии, претензия за № 88668436. 28.01.2025 Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением № У-25-8979, содержащим требования о взыскании суммы понесенных убытков в виде процентов по Кредитному договору, начислениях на сумму незаконно удержанной Комиссии в декабре 2024 года.
04.02.2025 в связи с поступившим от Финансового уполномоченного запросом Ответчиком в добровольном порядке было осуществлено возмещение Истцу понесенных им убытков в размере сумма.
18.02.2025 Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требования Истца о взыскании убытков, в связи с добровольным удовлетворением указанного требования Истца Ответчиком до вынесения решения по существу (далее - Решение № У-25-8979/5010-003).В Решении № У-25-8979/5010-003 Финансовым уполномоченным повторно указано на неправомерность действий Ответчика по взиманию с Истца суммы Комиссии.
16.01.2025 Истец в целях соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес Ответчика досудебную претензию с требованием о возврате неправомерно Удержанной Комиссии с приложением Решения № У-24-97947/5010-003 и Решения № У-24-125569/5010-003.
По правилам ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Из представленной выписки по счету следует, что 30.04.2025 ответчик вернул денежные средства в размере сумма.
19.05.2025 г. ПАО «Совкомбанк» перечислил ФИО2 в счет процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ денежные средства в размере сумма
В силу положений ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В данном случае с ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с 10.11.2024 г. по 30.04.2025 г. в размере сумма, принимая во внимание, что 19.05.2025 г. ответчиком выплачено сумма в счет оплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также учитывая, что претензия истца ответчиком получена 10.11.2024.
период
дн.
дней в году
ставка, %
проценты, ₽
10.11.2024 – 31.12.2024
52
366
21
52 760,04
01.01.2025 – 30.04.2025
120
365
21
122 087,51
Сумма процентов: сумма-21 274,30=153 573,25
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма.
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика штраф, учитывая ст. 333 ГК РФ, снижает размер штрафа до сумма.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 денежные средства в размере сумма, штраф в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма.
В остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение месяца.
Мотивированное решение суда составлено 17.06.2025 г.
Судья: