77RS0004-02-2022-012362-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 05 июня 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3094/23 по заявлению адрес о восстановлении пропущенного срока и отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось с заявлением о восстановлении пропущенного срока и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в котором просит восстановить процессуальный срок обращения с Заявлением о признаниинезаконным и отмене Решения от 31.01.2023 № У-23-2026/5010-006; признать незаконным и отменить Решение Финансового уполномоченного ноправам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 31.01.2023 № У-23-2026/5010-006, ссылаясь на то, что Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов 31.01.2023 было вынесено Решение № У-23-2026/5010-006, которым были удовлетворены требования фио, взыскав в его пользу с адрес денежные средства в размере сумма. 21.02.2022 между Клиентом и Банком был заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0LSRB20S22021740568 от 21.02.2022 (, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. Документы по Договору кредита были подписаны Клиентом посредством ввода одноразового пароля, направленного Банком 21.02.2022 в 11:51:52 (мск) на номер телефона Клиента <***>: «Пароль для подписания - ****. Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка.». Перед оформлением Договора кредита Клиенту предоставлялась возможность ознакомиться с документами по Договору кредита и Договору страхования. В рамках Договора кредита на имя Клиента открыт счет кредитной карты №40817810305751547410, к которому выпущена и получена Клиентом кредитная карта № 555947******6314. Договор кредита не содержит графика погашения с указанием ежемесячного платежа в фиксированном размере, так как условия Договора кредита предполагают различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решений Клиента по использованию денежных средств в пределах установленного лимита кредитования. Таким образом, Банку заранее не известен размер денежных средств, которыми Клиент воспользуется в пределах установленного ему лимита кредитования. Вопрос о необходимости оформления дополнительных услуг физические лица решают самостоятельно, Банк может только информировать физических лиц о возможности оформления дополнительных услуг, а не настаивать на обязательном их оформлении. Поскольку при заключении Договора кредита Клиентом было изъявлено желание получить услугу по включению в качестве застрахованного лица в Программу страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карты адрес и включению Клиента в список застрахованных лиц по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт, заключенному между Банком и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», Банком была предоставлена Клиенту возможность оформить необходимое для этого Заявление на добровольное оформление дополнительной услуги . Таким образом путем подписания Заявления на страхование, Клиент изъявил желание быть включенным в список застрахованных по Договору коллективного страхования. В Заявлении на страхование Клиент подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями оказания дополнительной (необязательной) услуги, содержащимися в Программе страхования, и Правилах страхования заемщиков кредитов, размещенных на сайте Банка по адресу: https://alfa.link/4Kpx, а также обязался их выполнять. В Заявлении на страхование Клиент предоставил Банку право без дополнительных распоряжений ежемесячно в дату расчета минимального платежа по Договору кредита списывать со счета кредитной карты №40817810305751547410, открытого в рамках Договора кредита, комиссию в соответствии с Тарифами Банка, размещенными по адресу: https://alfa.link/RXJv, за оказание услуги. После подписания Договора кредита Банк уведомил Клиента направленным в 11:52:31 (мск) на номер телефона Клиента <***> смс-сообщение: «Ваша карта подключена к добровольной программе защиты жизни и здоровья. Подробно: https://alfa.link/4Kpx». В соответствии с Тарифами Банка по услуге по включению в Программу страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья владельцев кредитных карт, комиссия за услугу Банка по включению клиента в качестве Застрахованного в Программу страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт адрес составляет 1,023% (с учетом НДС) от суммы задолженности по Договору кредита на дату расчета Минимального платежа, плюс компенсация страховой премии, уплаченной Банком страховой организации за Клиента. За период с 21.02.2022 по 21.08.2022 со счета кредитной карты № 40817810305751547410 была удержана ежемесячная плата за организацию страхования по Договору коллективного страхования в общем размере сумма. Согласие на участие в Программе страхования является добровольным, не является условием для получения кредита по Договору кредита и может быть отозвано Клиентом в любой момент путем подачи заявления Страхователю (Банку), которое может быть оформлено при обращении в отделение Банка, осуществляющее обслуживание физических лиц, а также при обращении в Телефонный центр «Альфа-Консультант». Банк исходит из того, что подписание документов предполагает, что физическое лицо предварительно ознакомилось с текстом документа, его содержание ему понятно и не вызывает каких-либо вопросов. В Заявлении на страхование указано, что Клиент заявляет о своем желании быть застрахованным, а также просит включить его в список застрахованных лиц по Договору коллективного страхования. В Заявлении Заемщика Клиентом выражено согласие Клиента на подключение дополнительной (необязательной) услуги «Альфа-Чек» стоимостью сумма в месяц с Подпиской «Push и SMS» по направлению уведомлений на номер телефона сотовой связи <***> об операциях, совершенных с использованием Кредитной карты Клиента № 555947******6314, оказываемую согласно Договору КБО. Банк исходит из того, что подписание документов предполагает, что физическое лицо предварительно ознакомилось с текстом документа, его содержание ему понятно и не вызывает каких-либо вопросов. В Заявлении Заемщика Клиент подтвердил, что уведомлен о праве отказаться от услуги в любой момент. За период с 21.04.2022 по 21.08.2022 со счета кредитной карты №40817810305751547410 была удержана комиссия за услугу «Альфа-Чек» с Подпиской «Push и SMS» в общем размере сумма. Услугой «Альфа-Чек» не предусмотрено информирование о списании комиссии за организацию страхования по Договору коллективного страхования. Изложенное свидетельствует о том, что Клиент имел намерение воспользоваться услугой «Альфа-Чек», в связи с чем оформление услуги «Альфа-Чек» не может рассматриваться как навязывание Клиенту дополнительной услуги. Все действия Банка осуществлены в порядке, предусмотренном заключенным с Клиентом Договором кредита и действующим законодательством. 28.02.2023 адрес было подано Заявление о признании незаконным и отмене Решения от 31.01.2023 № У-23-2026/5010-006, что подтверждается прилагаемым снимком карточки в системе судов общей юрисдикции адрес. Однако, по причине того, что «Приложение № 5 при печати нечитаемо» 01.03.2023 был вынесен технический отказ в принятии заявления Банка. 02.03.2023 Заявление было повторно подано Банком с приложение версии Приложения №5 в более высоком качестве. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о наличии у адрес уважительных причин пропуска установленного законом срока для повторного обращения в суд с Заявлением о признании незаконным и отмене Решения от 31.01.2023 № У-23-2026/5010-006.

В судебном заседании представитель адрес доводы, изложенные в заявлении поддержал, просил удовлетворить требования.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об Уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

28.02.2023 адрес было подано Заявление о признании незаконным и отмене Решения от 31.01.2023 № У-23-2026/5010-006, что подтверждается прилагаемым снимком карточки в системе судов общей юрисдикции адрес.

Однако, по причине того, что «Приложение № 5 при печати нечитаемо» 01.03.2023 был вынесен технический отказ в принятии заявления Банка.

02.03.2023 Заявление было повторно подано Банком с приложение версии Приложения №5 в более высоком качестве.

Данное исковое заявление было подано истцом в Гагаринский районный суд адрес 03.03.2023.

Учитывая изложенное, на основании ст.112 ГПК РФ суд полагает возможным восстановить заявителю пропущенный срок подачи искового заявления по оспариванию решения Финансового уполномоченного, поскольку срок пропущен по уважительной причине ввиду несвоевременного возврата искового заявления заявителю.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон "О потребительском кредите (займе)"), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности", свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимом в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

По своей правовой природе кредитный договор относится к договорам присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах. В результате граждане (заемщики), как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21.02.2022 между ФИО1 и Банком был заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0LSRB20S22021740568 от 21.02.2022 , который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций.

Документы по Договору кредита были подписаны Клиентом посредством ввода одноразового пароля, направленного Банком 21.02.2022 в 11:51:52 (мск) на номер телефона Клиента <***>: «Пароль для подписания - ****.

В рамках Договора кредита на имя Клиента открыт счет кредитной карты №40817810305751547410, к которому выпущена и получена Клиентом кредитная карта № 555947******6314.

31.01.2023 было вынесено Решение № У-23-2026/5010-006 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования , которым были удовлетворены требования ФИО1 , взыскав в его пользу с адрес денежные средства в размере сумма.

Поскольку из имеющихся в деле документов не представляется возможным установить, каким образом заемщик мог отказаться от приобретения дополнительных услуг, кредитор не доказал предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом. Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке, при этом нарушено право физического лица - потребителя на предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу заключения договора. При этом доказательством ненавязанности услуг по страхованию является заявление на кредитование, в котором заемщик, имея возможность отказаться от страхования, выбрал кредитование со страхованием. Кредитный договор, заключенный с истцом не содержит условий о страховании и условия о возможности отказа потребителя от страхования.

Услуга предлагалась именно кредитором, а значит, подлежат применению положения пункта 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", предусматривающие, что волеизъявление заемщика на получение услуги по страхованию жизни и (или) здоровья должно быть оформлено путем указания на это в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме. Кредитор не доказал предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом, следовательно оснований для удовлетворения заявления адрес не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Восстановить адрес срок для оспаривания решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 31.01.2023 года.

В удовлетворении заявления адрес об отмене решения финансового уполномоченного отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мосгорсуд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 13.06.2023 года

Судья М.А. Игнатьева