Решение по делу № 2-2591/2023 от 21.12.2023

УИД № 74RS0046-01-2023-002922-58

Дело № 2-2591/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года г.Озерск Челябинская область

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.09.2022 года по состоянию на 20.10.2023 года в общей сумме 206 324 руб. 85 коп., в том числе: суммы основного долга по кредиту – 148 500 руб., просроченные проценты – 30 967 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 руб. 67 коп., неустойка на просроченную ссуду – 20 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 руб. 46 коп., иные комиссии – 12 753 руб. 61 коп.,, дополнительный платеж – 13 584 руб. 15 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5 263 руб. 25 коп.

В обоснование иска указали, что 02.09.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. сроком на 60 месяцев под 33,9% годовых.

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщика не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Заемщику было направлено требование о погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Обязательный приказной порядок судебного производства истцом был соблюден, выданный мировым судьей судебный приказ о взыскании задолженности отменен в связи с возражениями должника.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 75), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Как установлено судом, 02 сентября 2022 ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, на условиях указанных в этом заявлении, и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.30-31).

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия

В своем заявлении ответчик дал добровольное согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, размер платы за которую составил 0,59 % (891,67) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (раздел 2 заявления о предоставлении транша – л.д. 31).

Кроме того, ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 35 оборот - 36). В указанном заявлении заемщик подтвердил согласие на подключение к банковскому счету пакета расчетно-гарантийных услуг Супер с условиями, определенными Тарифами Банка и составляет 19 999 руб., подлежащих уплате при подключении услуги (л.д. 24 оборот).

В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таковые в заявлении (оферте) ФИО1 имеются, в частности указана сумма кредита 150 000 рублей, срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – 9,9 % при использовании заемщиком 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло, процентная ставка – 33,9 % годовых.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита № от 02.09.2022 года (л.д. 32-34) сумма кредита составила 150 000 руб., срок кредита – 60 мес., процентная ставка по кредиту – 9,9 % годовых при использовании заемщиком 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло, процентная ставка – 33,9 % годовых с даты установления лимита кредитования, минимальный обязательный платеж 4 477 руб. 75 коп.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, а также заявления о предоставлении транша ФИО1 дал свое согласие на подключение к программе «Гарантия минимальной ставки», размер которой согласно тарифов составляет 3,9% от ссудной задолженности и подлежит уплате при подключении(л.д. 31 оборот, 32 оборот), при этом в заявлении о предоставлении транша указано, что комиссия за подключение данной услуги составляет 7 350 руб., которую банк будет списывать ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности – л.д. 31 оборот.

Размер ежемесячного платежа – 9 009 руб. 92 коп., дата платежей – согласно графику платежей – 02 числа каждого месяца, последний платеж должен быть внесен 02.09.2025 года в сумме 9 009 руб. 58 коп. (л.д.33 оборот).

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

С условиями кредитования, указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на потребительские цели ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его электронной подписью в заявлении (оферте).

Кроме того, в своем заявлении ответчик дал согласие на присоединение его к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д. 30).

Также ФИО1 подал заявление на включение его в программу добровольного страхования (л.д. 40), размер платы за которую составил 0,59 % (891,67) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (раздел 2 заявления о предоставлении транша – л.д. 31).

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. (л.д. 28), начиная с января 2023 года, ответчик прекратил вносить денежные средства в погашение кредита и процентов.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Материалами гражданского дела подтверждается соблюдение истцом порядка рассмотрения указанных требований в порядке приказного производства.

До обращения в суд с указанным иском, истец в соответствии с положениями ст.122 ГПК РФ первоначально обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Озерска Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по этому кредитному договору в общей сумме 206 324 руб. 85 коп. руб. и госпошлину – 2 631 руб. 63 коп.

23 мая 2023 г. мировым судьей судебного участка № 3 г.Озерска Челябинской области, выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности, в связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи от 14 июля 2023 г. судебный приказ отменен, л.д.57-65.

Истец – ПАО «Совкомбанк» требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов, а также неустоек в связи с нарушением условий договора, в общей сумме 206 324 рубля 85 коп., в том числе:

- основной долг – 148 500 руб.,

- просроченные проценты – 30 967 руб. 48 коп.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 руб. 67 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду – 20 руб. 48 коп.,

- неустойка на просроченные проценты – 5 руб. 46 коп.,

- иные комиссии – 12 753 руб. 61 коп.,

- дополнительный платеж – 13 584 руб. 15 коп.

- комиссия за ведение счета – 447 руб.

В период производства по делу ответчиком денежные средства не вносились, обратного суду не представлено.

Расчет задолженности по кредиту:

1) Задолженность по основному долгу составила 148 500 рублей.

Ответчиком за время пользования кредитом в счет погашения основного долга уплачено всего 1 500 рублей.

Таким образом, задолженность по основному долгу составила: 150 000 – 1 500 = 148 500 руб.

2). Задолженность по процентам за период с 03.09.2022г. по 17.04.2023 г.– 30 967 руб. 48 коп.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом на сумму основного долга (срочного или просроченного) и в размере рассчитываются по формуле:

Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (33,9 % годовых) Х количество дней пользования : 365 (366)дней (количество дней в году).

Согласно расчета процентов по просроченной ссуде за период с 03.09.2022г. по 17.04.2023 г. заемщику было начислено процентов в размере 31 367 рублей 48 коп. (л.д.42). Ответчиком в счет погашения задолженности по процентам внесено 400 руб.

Задолженность составит 31 367,48 – 400 = 30 967 руб. 48 коп.

3). Задолженность по процентам по просроченной ссуде за период с 03.02.2023г. по 20.10.2023 г.– 46 руб. 67 коп.

Согласно расчета процентов по просроченной ссуде за период с 03.02.2023г. по 20.10.2023 г. заемщику было начислено процентов в размере 46 рублей 67 коп. (л.д.42). В счет погашения задолженности по процентам ответчиком денежные средства не вносились.

4) неустойка на просроченную ссуду за период с 06.03.2023 г. по 17.04.2023 г. и неустойка на просроченные проценты за период с 06.03.2023 г. по 17.04.2023 г. составили – 20 руб. 48 коп. и 5 руб. 46 коп. соответственно.

Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,0546 % в день за просрочку Х количество дней просрочки.

Задолженность по неустойке на просроченную ссуду за период с 06.03.2023 г. по 17.04.2023г. составит 20 руб. 48 коп.

Задолженность по неустойке на просроченные проценты за период с 06.03.2023 г. по 17.04.2023г. составит 5 руб. 46 коп.

Ответчиком в счет погашения долга по неустойкам денежные средства не вносились.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании комиссии за карту (2 821,07 + 2 821,07 + 2 821,07 = 8 463 руб. 21 коп.), комиссия за услугу «Возврат в график» (590 + 590 = 1 180 руб.), комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки (1 036,80 + 1 036,80 + 1 036,80= 3 110,40 руб.), поскольку это предусмотрено тарифами банка (л.д. 42 оборот).

Всего комиссий на сумму 12 753 руб. 61 коп.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании комиссии за ведение счета в сумме 447 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности именуемой банком как «дополнительный платеж» в сумме 13 584 руб. 15 коп.

Из представленного расчета следует, что указанная сумма взыскивается банком в счет погашения задолженности по оплате страховой премии за страхование жизни.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с. <>, <> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02.09.2022 года : основной долг – 148 500 руб., просроченные проценты – 30 967 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 руб. 67 коп., неустойка на просроченную ссуду – 20 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 руб. 46 коп., страховая премия – 13 584 руб. 15 коп., иные комиссии – 12 753 руб. 61 коп., комиссия за ведение счета 447 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 263 руб. 25 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - Л.Д.Дубовик