Дело № 5-106/2025

55MS0115-01-2024-006134-37

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

резолютивная часть постановления провозглашена 21 апреля 2025 года

г. Омск 23 апреля 2025 года

Судья Центрального районного суда г. Омска Феоктистова О.А., при секретаре Мажкеновой Д.М., с участием представителя административного органа, представителя привлекаемого к административной ответственности лица, рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя А.И.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающей по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, ИНН №,

УСТАНОВИЛ:

ИП А.И.А. осуществляла завуалированную деятельность ломбарда по выдаче займов гражданам под залог имущества (нового и бывшего в употреблении товара), фактически осуществляя профессиональную деятельность по выдаче денежных займов (потребительского кредита) под залог имущества, не имея на это права.

Должностное лицо, представитель прокуратуры ЦАО г. Омска Г.Д.Д. поддержала протокол об административном правонарушении.

В судебном заседании ИП А.И.А. участия не принимала, извещена надлежаще.

Защитник ИП А.И.А. по доверенности К.Д.К. вину не признал, указал на отсутствие в действиях ИП А.И.А. состава административного правонарушения.

Рассмотрев представленные материалы, суд полагает, что в действиях ИП А.И.А. имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3, ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Из материалов дела следует, что прокуратурой Центрального административного округа <адрес> на основании поручения прокуратуры <адрес>, решения о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ № проведена проверка требований федерального законодательства о потребительском займе, о ломбардах в деятельности ИП А.И.А. (ИНН №).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбардом признается юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

По смыслу статьи 2.6 Федерального закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус, права и обязанности ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

В силу части 1.1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (займодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

В то же время в соответствии с частью 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Согласно части 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

В силу статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

ИП А.И.А. (№) поставлена на учет в ЕГРИП ДД.ММ.ГГГГ.

Фактический адрес осуществления предпринимательской деятельности: <адрес> «Б».

Основным видом деятельности ИП А.И.А. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79).

Прокуратурой ЦАО <адрес> установлено, что ИП А.И.А. в торговом павильоне, расположенном по адресу: <адрес> «Б», осуществляла деятельность ломбарда, выдавая при этом займы гражданам под залог имущества (нового и бывшего в употреблении). ИП А.И.А. передавались денежные средства гражданам одновременно с передачей имущества, осуществлялось возмездное хранение такого имущества с взиманием установленного вознаграждения за первый и последующие дни хранения, а затем возвращались ранее полученные предметы взамен суммы ранее предоставленных средств и комиссии (процента от такой суммы).

Так, ДД.ММ.ГГГГ сторонним лицом К.М.В. в залог ИП А.И.А. передано золотое кольцо, последней выдана квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ, а также денежные средства на сумму оценки товара в размере 3000 рублей с возможностью обратного выкупа с учетом соответствующего процента по займу. ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении К.М.В. ранее названной квитанции, а также передачи денежных средств в размере 3050 рублей, К.М.В. возвращено заложенное имущество (л.д. 20-25).

Согласно сведениям 2ГИС по адресу: <адрес>Б находится магазин «<адрес>», позиционируемый как комиссионный магазин современного формата, предоставляющий возможность получения займов под залог движимого имущества (л.д. 11).

Данные факты также подтверждаются информацией Сибирского ГУ Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ № Т6-30/9416 (л.д. 7-10).

Согласно квитанции к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, срок хранения переданного К.М.В. украшения – 60 дней (л.д. 22).

В указанной квитанции содержится информация о покупке товара у гражданина, наименование товара, сумма к выплате, согласие с оценкой товара, подпись о получении денежный средств гражданином.

При этом деньги за переданный товар в сумме, заранее оговоренной с гражданами, передавалась наличным способом в момент передачи движимого имущества, а не после реализации товара.

В это же день, ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении К.М.В. названной квитанции, а также возврата денежных средств с учетом процента за период времени менее чем за одни сутки в сумме 50 рублей, последней возвращено заложенное золотое кольцо.

Данные действия свидетельствуют о том, что ИП А.И.А. фактически осуществляет профессиональную деятельности по выдаче денежных займов (потребительского кредита) под залог имущества.

Таким образом, ввиду отсутствия сведений об указанном субъекте предпринимательской деятельности в едином реестр ломбардов и реестре микрофинансовых организаций Банка России деятельность ИП А.И.А. противоречит требованиям федерального законодательства в кредитно-банковской сфере и является незаконной.

Принимая во внимание изложенное, в действиях ИП А.И.А. содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении наказания, суд учитывает характер совершённого правонарушения, личность виновного, а также конкретные обстоятельства происшедшего.

Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено и суду не представлено.

С учетом конкретных обстоятельств совершенного правонарушения, характера совершенного административного правонарушения и отсутствия отягчающих административную ответственность обстоятельств, суд полагает возможным назначить ИП А.И.А. наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

По сведениям Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, ИП А.И.А. является малым предприятием (микропредприятие), включено в указанный реестр с ДД.ММ.ГГГГ, на дату совершения правонарушения из реестра не исключено.

При назначении наказания суд учитывает, что административное наказание юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, отнесенным к малым предприятиям (в том числе к микропредприятиям), за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.46 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, назначается с учетом положений части 1 статьи 4.1.2 названного Кодекса.

В силу части 1 статьи 4.1.2 КоАП РФ являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства юридическим лицам, отнесенным к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, административный штраф назначается в размере, предусмотренном санкцией соответствующей статьи (части статьи) раздела II КоАП РФ для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Согласно части 2 приведенной нормы в случае, если санкцией статьи (части статьи) раздела II КоАП РФ или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрено назначение административного наказания в виде административного штрафа, лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, административный штраф являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства юридическим лицам, отнесенным к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, назначается в размере от половины минимального размера (минимальной величины) до половины максимального размера (максимальной величины) административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) для юридического лица, либо в размере половины размера административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) для юридического лица, если такая санкция предусматривает назначение административного штрафа в фиксированном размере.

Размер административного штрафа, назначаемого в соответствии с частью 2 статьи 4.1.2 КоАП РФ, не может составлять менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) раздела II КоАП РФ или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях для должностного лица (часть 3 статьи 4.1.2 КоАП РФ).

Таким образом, часть 1 статьи 4.1.2 КоАП РФ содержит прямое указание на то, что упомянутой категории лиц административный штраф назначается в размере, предусмотренном санкцией соответствующей статьи (части статьи) раздела II Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и не содержит каких-либо исключений, позволяющих в целях применения предусмотренных частью 1 статьи 4.1.2 КоАП РФ правил назначения административного штрафа учитывать примечание к статье 2.4 КоАП РФ. Вместе с тем положения части 2 статьи 4.1.2 КоАП РФ ограничивают размер подлежащего уплате юридическими лицами - социально ориентированными некоммерческими организациями, а также малыми предприятиями, в том числе микропредприятиями, административного штрафа, предусмотренного санкциями соответствующих статей (частей статей) раздела II КоАП РФ (закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях), размером административного штрафа, который установлен в таких санкциях для индивидуальных предпринимателей, а если для индивидуальных предпринимателей в этих санкциях назначение административного наказания в виде административного штрафа не предусмотрено - размером административного штрафа, который не может составлять более 1/2 максимального размера и менее 1/2 минимального размера административного штрафа, предусмотренного для юридического лица (при наличии в санкции административного штрафа для должностного лица - не менее его минимального размера).

С учетом положений закон размер назначаемого штрафа по настоящему делу подлежит снижению до 1/2 минимального размера административного штрафа, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ для юридических лиц – до 15 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9 – 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя А.И.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающую по адресу: <адрес>, б-р Архитекторов, <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № ИНН №, ОГРНИП №, признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и подвергнуть ее наказанию в виде административного штрафа в размере 15 000 рублей.

№.

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней, судья, вынесший постановление, направляет соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренным законодательством.

Кроме того, в отношении лица, не уплатившего в установленный срок административный штраф, возбуждается дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, что влечёт за собой ответственность в виде штрафа в двукратном размере неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест сроком до пятнадцати суток, либо обязательные работы сроком до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней с момента его вручения или получения копии постановления через Центральный районный суд г. Омска.

Судья О.А. Феоктистова