77RS0023-02-2024-001410-78

Решение

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-195/25 по исковому заявлению ФИО1 к адрес Банк» о защите прав потребителя,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к адрес Банк», мотивируя свои требования тем, что 18.07.2023 года между ФИО1 и адрес Банк заключен кредитный договор №75273330836 на сумму сумма., процентная ставка по кредитному договору 23,9 % годовых, срок действия договора 59 месяцев. Банк предоставил график внесения платежей по кредитному договору. В соответствии с указанным графиком датой первого платежа по кредиту является 12.09.2023 года в размере сумма. Из которых сумма процентов за первый месяц пользования кредитом составляет сумма, основной дог по кредиту сумма., а остальная сумма в платеже из сумма.,в размере сумма. не указано из чего возникла. При этом в кредитном договоре от 18.07.2023 года указано, что ежемесячный платеж включает в себя следующее: Предусмотренный графиком платежей размер регулярного платежа помимо указанных платежей по кредиту и оплаты начисленных процентов включает в себя также плату за участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка в размере сумма прописью. Истец ФИО1 не подписывал документы о заключении договора страхования заемщиков, не желал участвовать в программе страхования заемщиков потребительских кредитов и считает действия Банка по включению в Платеж по кредитному договору суммы за страховку не законными. ФИО1 для внесения суммы ежемесячного платежа по кредиту внесена сумма размере сумма., в целях не нарушения условий кредитного договора и внесения платежа в сумме указанной в графике в сумме также уплачено и сумма. за страховку, к которой ФИО1 не имеет никакого отношения. ФИО1 обратился в банк с досудебной претензией. Банк произвел возврат удержанной из платежа по кредитному договору суммы в размере сумма, произвел перерасчет платежа по кредитному договору от 18.07.2023 года, восстановил права заемщика 25.09.2023 года путем направления нового графика платежей по кредитному договору, сумма платежа по кредиту составляет сумма. ежемесячно. Истец полагает, что банком в одностороннем порядке нарушены прав заемщика по кредитному договору, нарушен закон «О защите прав потребителей», нарушены положения ФЗ «О потребительском займе» и права истца фио подлежат восстановлению.

Истец просит суд признать незаключенным договор страхования с адрес банк от 18.07.2023 года, признать незаконным включение ответчиком адрес байк в кредитный договор от А.07.2023 года, заключенный с ФИО1 на сумму сумма. взимание Платы за подключение к программе страхования заемщика в размере сумма. ежемесячно, взыскать с ответчика адрес банк» в пользу истца фио компенсацию морального вреда в связи с нарушением прав потребителей в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, судебные расходы в размере сумма., почтовые расходы в связи с направлением иска в ответчику в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика адрес Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста дли наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. То есть, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков.

Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, в связи с чем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 18.07.2023 года между ФИО1 и адрес Банк заключен кредитный договор №75273330836 на сумму сумма., процентная ставка по кредитному договору 23,9 % годовых, срок действия договора 59 месяцев.

Факт подписания анкеты-заявления заявителем в ходе судебного разбирательства не оспорен.

В анкете-заявлении содержатся все его необходимые для заключения кредитного договора, персональные данные.

Согласно Заявлению-Анкете Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих условий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на счет; для Договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие счета вклада (Накопительного счета) зачисление на него суммы вклада.

Согласно УКБО на основании выраженного Клиентом согласия на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка», «Программе страховой защиты заемщиков Банка», «Программе страховой защиты заемщиков Банка» или в «Программе страховой защиты заемщиков Банка», (далее — Программа страхования), Клиент становится участником Программы страхования.

Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования заемщиков кредитов между Акционерным Обществом «Тинькофф Банк» и Акционерным обществом «Тинькофф Страхование» (далее — адрес Страхование», Страховщик) (далее — Договор страхования), заключенным на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» (в части рисков, предусмотренных п.п. a–d п. 3.1 настоящих Условий) и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» (в части риска, предусмотренного п.п. e п. 3.1 настоящих Условий) Страховщика в редакциях, действующих на Дату подключения Клиента Банка к Программе страхования (далее отдельно или совместно — Правила страхования).

Как следует из доводов искового заявления, истец ФИО1 не подписывал документы о заключении договора страхования заемщиков, не желал участвовать в программе страхования заемщиков потребительских кредитов и считает действия Банка по включению в Платеж по кредитному договору суммы за страховку не законными.

Исходя из п. 4 и п. 4.1 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013 года) условие кредитного договора, предусматривающее необходимость страхования жизни и здоровья заемщика, является действительным, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования жизни и здоровья.

Из кредитного договора следует, что истец при заключении договора был подключен к программе добровольного страхования заемщиков в Акционерном обществе "Тинькофф Страхование". Индивидуальный договор страхования с истцом не заключался.

Ссылка на подключение к Программе страхования и взимания платы за подключение к ней также содержится в графике платежей по кредиту, представленному истцом в материалы дела.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что своей подписью в заявлении истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в ИТКС "Интернет" на странице www.tinkoff.ru., тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, в том числе в части внесения платы за подключение к программе страхования заемщиков.

Согласно УКБО застрахованный может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону телефон, а также через Интернет-Банк или Мобильный Банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного лица заканчивается в день формирования Выписки за Расчетный период, в котором он отказался от участия в Программе страхования, если до даты его отказа от участия в Программе страхования не было событий, имеющих признаки страхового случая.

Застрахованный также может обратиться в Банк с заявлением о возврате платы за включение в Программу страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты формирования Выписки, содержащей информацию об удержании с него платы за включение в Программу страхования за Расчетный период, в котором началось действие Программы страхования, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом Банк возвращает такому лицу удержанную плату за включение в Программу страхования в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения соответствующего заявления.

Как следует из искового заявления, истец отказался от страхования и обратился в банк с заявлением о возврате платы за включение в Программу страхования. Банк произвел возврат удержанной из платежа по кредитному договору суммы в размере сумма, произвел перерасчет платежа по кредитному договору от 18.07.2023 года, восстановил права заемщика 25.09.2023 года путем направления нового графика платежей по кредитному договору, сумма платежа по кредиту составляет сумма. ежемесячно.

Из положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

Учитывая изложенное, поскольку при заключении кредитного договора требования закона или договора банковского обслуживания ответчиком нарушены не были, негативные последствия, указанные истцом, отсутствуют, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято судом 29 мая 2025 года.