Решение по делу № 2-8155/2024 от 07.05.2025 - о возложении обязанности внести изменения о прекращении обязательств в кредитную историю и исключении задолженности.

86RS0002-01-2024-010700-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой С.Д.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-985/2025 по исковому заявлению ФИО2 АлексА.ны к акционерному обществу «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» о возложении обязанности внести изменения о прекращении обязательств в кредитную историю и исключении задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Изначально ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК» о возложении обязанности направить сведения в бюро кредитных историй, указав в обоснование, что решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от <дата> она была признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев. Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от <дата> процедура реализации имущества гражданина завершена и она была освобождена от исполнения обязательств. <дата> ей была запрошена кредитная история в ООО «БКИ «Скоринг бюро», где согласно сведениям кредитной истории обнаружена задолженность по кредитным обязательствам: Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от <дата>, сумма долга 305069,94 руб.; Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от <дата>, сумма долга 1064445,45 руб.; Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от <дата>, сумма долга 79198,43 руб.; ПАО Сбербанк, кредитный договор № от <дата>, сумма долга 169826,42 руб., АО «АЛЬФА-БАНК», кредитный договор № от <дата>, сумма долга 59310,49 руб. <дата> ей направлены заявления об оспаривании кредитной истории в банки и АО «БКИ «Скоринг бюро», которые были получены, однако ответа до настоящего времени не поступило, изменений корректировки в кредитной истории не произведено. Арбитражным управляющим направлялись сведения для исключения указанной задолженности из кредитной истории и внесении сведений о прекращении обязательств. Считает, что сведения о ее долге в бюро кредитных историй равны нулю на основании признания задолженности безнадежной в силу закона, что не было сделано банками. Полагает, что в данном случае бездействия ответчиков нарушены ее права. В данных правоотношениях она потребителем, стороной в обязательственных отношениях более слабой, в связи с чем, считает, что она не должна нести негативных последствий в виде отрицательной кредитной истории в связи с недобросовестным внесением сведений в кредитную историю. Просила возложить на ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК» обязанность направить сведения в АО «БКИ «Скоринг бюро» о прекращении ее обязательств по кредитных договорам № от <дата> за период с <дата> по <дата>, № от <дата> за период с <дата> по <дата>, № от <дата> за период с <дата> по <дата>, № от <дата> за период с <дата> по <дата>, взыскать в солидарном порядке с ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК» в свою пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 35000 руб., почтовые расходы в размере 1264,96 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Протокольным определением Нижневартовского городского суда от <дата> по ходатайству стороны истца произведена замена ненадлежащих ответчиков ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК» на надлежащего АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро».

В ходе судебного разбирательства истец изменила предмет иска, просила возложить на АО «БКИ «Скоринг бюро» обязанность внести изменения о прекращении обязательств в кредитную историю и исключить задолженность, а также период просрочки в днях и в суммах по кредитным договорам № от <дата>, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО2, за период с <дата> по <дата>, № от <дата>, заключенным между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2, за период с <дата> по <дата>, № от <дата>, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, за период с <дата> по <дата>, № от <дата>, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, за период с <дата> по <дата>, № от <дата>, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, за период с <дата> по <дата>, взыскать с ответчика АО «БКИ «Скоринг бюро» в свою пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 35000 руб., почтовые расходы в размере 1264,96 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушании дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении уточненных требований настаивала в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду объяснила, что в настоящее время в кредитной истории истца содержится информация о текущей задолженности, тогда как ФИО2 признана банкротом.

Представитель ответчика АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушании извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявления, согласно которым просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, указа в обоснование, что сведения о банкротстве истца в кредитном отчете отражены корректно, начиная с декабря 2018 года в кредитном отчете отображается буква «Т», означающая банкротство. Считает, что со стороны бюро не допущено нарушений прав, свобод или законных интересов истца.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушании дела извещен надлежащим образом, ранее представил возражения относительно заявленных исковых требований, в удовлетворении требований просил отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушании дела извещен надлежащим образом, ранее представил возражения относительно заявленных исковых требований, в удовлетворении требований просил отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушании дела извещен надлежащим образом, ранее представил возражения относительно заявленных исковых требований, в удовлетворении требований просил отказать.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 1 ГК РФ, условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются принадлежащее истцу субъективное материальное право или охраняемый законом интерес и факт его нарушения именно ответчиком. Необходимым условием применения того или иного способа защиты гражданских прав является обеспечение восстановления нарушенного права.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

При этом, при выборе судебного способа защиты, заинтересованные лица должны учитывать положения ст. 12 ГК РФ о способах защиты гражданских прав, выбор способа защиты права должен обеспечить достижение правового результата цели обращения в суд.

По смыслу ст. 12 ГК РФ, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов заинтересованных лиц. При этом лицо, обратившееся за защитой права или интереса, должно доказать, что его право или интерес, действительно нарушены противоправным поведением ответчика, а также доказать, что выбранный способ защиты нарушенного права приведет к его восстановлению. Управомоченное лицо свободно в выборе способа защиты нарушенных прав, который определяется спецификой охраняемого права и характером нарушения.

Надлежащим способом считается такой способ защиты прав и законных интересов, который сам по себе способен привести к восстановлению нарушенных прав и отвечает конституционным и общеправовым принципам законности, соразмерности и справедливости.

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.ч. 1 и 2 ст. 1).

В соответствии с п.п. 1, 4, 5 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), представляющий в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй;

субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с п. 6 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъектов кредитной истории и порядок внесения изменений в нее.

Исходя из п. 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в качестве источника формирования кредитной истории выступает, в том числе организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении субъекта кредитной истории: в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) - указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения; дата предоставления займа (кредита), предмета лизинга; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа) (под. «а», «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.

В силу ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

В соответствии с ч.ч. 3-5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Представление информации для формирования кредитной истории является обязанностью источника формирования кредитной истории.

Частью 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что в случае если судом или арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом) источником формирования кредитной истории является финансовый управляющий, который обязан представлять информацию о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, определенную подп. «г» п. 1 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона, в бюро кредитных историй.

Порядок внесения изменений в кредитную историю субъекта кредитной истории, признанного банкротом, установлен Положением Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» (вместе с «Порядком расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита)», «Правилами присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке)», «Требованиями к формированию кредитной информации», «Требованиями к приему кредитной информации», «Правилами поиска информации о субъекте кредитной истории и признаки недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории») (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2021 № 63882), из раздела 5 приложения 3 которого следует, что раздел «События, вследствие которых формируется кредитная информация, и связанные с ними группы блоков показателей кредитной информации» содержит таблицу, которой устанавливается, кто обязана вносить информацию в кредитную историю и какую именно информацию (событие 2.5 приложения 3).

Как следует из п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213.10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением и заявляя требования о возложении на АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» обязанности внести изменения о прекращении обязательств в кредитную историю и исключить задолженность, а также период просрочки в днях и в суммах по кредитным договорам, заключенным с ПАО Сбербанк, АО «АЛЬФА-БАНК» и Банком ВТБ (ПАО), истец ссылался на то, что определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 08.11.2018 в отношении нее была завершена процедура реализации и она была освобождена от исполнения обязательств. Впоследствии ей была запрошена кредитная история в АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», где ей была обнаружена задолженность по кредитным обязательствам, тогда как в связи с тем, что она была признана банкротом, сведения о ее долге в бюро кредитных историй должны были отсутствовать.

Как следует из материалов дела <дата> решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры ФИО2, <дата> года рождения, была признана банкротом и в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев.

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от <дата> процедура реализации имущества ФИО2, <дата> года рождения, завершена и истец была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Из текста искового заявления, объяснений представителя истца следует, что <дата> ФИО2 обращалась в АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» с запросом о предоставлении в отношении нее кредитной истории, согласно сведениям которой, она обнаружила задолженность по кредитным обязательствам:

- Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от <дата>, сумма долга 305069,94 руб.;

- Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от <дата>, сумма долга 1064445,45 руб.;

- Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от <дата>, сумма долга 79198,43 руб.;

- ПАО Сбербанк, кредитный договор № от <дата>, сумма долга 169826,42 руб.;

- АО «АЛЬФА-БАНК», кредитный договор № от <дата>, сумма долга 59310,49 руб.

<дата> истец обратилась в АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» с заявлением об оспаривании кредитной истории и проведении проверки в отношении ее кредитной истории.

По результатам проверки письмом № № от <дата> АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» сообщило ФИО2 о том, что все источники формирования кредитной истории ответили о корректной выгрузке сведений о банкротстве субъекта кредитной истории в связи с ее банкротство <дата>. Только АО «АЛЬФА-БАНК» выгрузило сведения о банкротстве с датой <дата>, отличающейся от даты определения Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от <дата>. По состоянию на <дата> в кредитной истории ФИО2 содержаться следующие сведения по спорным договорам:

- АО «АЛЬФА-БАНК», ID договор № (номер договора M0H№) от <дата>, сумма долга 60000 руб., дата статуса/событие «Банкротство» – <дата>;

- ПАО Сбербанк, ID договор № от <дата>, сумма долга 169826,42 руб.; дата статуса/событие «Банкротство» – <дата>;

- Банк ВТБ (ПАО), ID договор № от <дата>, сумма долга 311392 руб.; дата статуса/событие «Банкротство» – <дата>;

- Банк ВТБ (ПАО), ID договор № от <дата>, сумма долга 91463 руб.; дата статуса/событие «Банкротство» – <дата>;

- Банк ВТБ (ПАО), ID договор № от <дата>, сумма долга 1160440 руб.; дата статуса/событие «Банкротство» – <дата>.

Таким образом, на дату получения обращения ФИО2 в ее кредитной истории содержалась актуальная информация по вышеуказанным договорам, которые находятся в статусе «Банкротство», текущая просроченная задолженность отсутствует.

В силу положений ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» является лишь держателем кредитных историй и не имеет законных оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

В настоящем споре для АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» источником формирования кредитной истории ФИО2 являлись: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», а после признания ее банкротом – финансовый управляющий, который обязан представлять информацию о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица в бюро кредитных историй.

Как было установлено в ходе судебного разбирательства, определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от <дата> в отношении истца была завершена процедура реализации имущества и ФИО2 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов на основании ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Из материалов дела также следует, что в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» направляло источникам формирования кредитной истории запросы о проверке достоверности ранее переданных сведений по кредитной истории истца,

Как следует из представленной АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» кредитной истории ФИО2, последнее обновление информации источником формирования кредитной истории ПАО Сбербанк произведено <дата>, Банком ВТБ (ПАО) – <дата>, а АО «АЛЬФА-БАНК» – <дата>.

Согласно ответа АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» от <дата> на запрос суда по субъекту кредитной истории ФИО2 в бюро на дату составления ответа предоставлена информация от ПАО Сбербанк, АО «АЛЬФА-БАНК» и Банк ВТБ (ПАО) в отношении спорных договоров. Указанные договоры находятся в статусе «Банкротство».

Исходя из представленных материалов дела, а также письменных объяснений ответчика, в АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» предусмотрена визуализация платежной дисциплины субъекта кредитной истории, в частности, буквой «А» отображается просрочка более 240 дней. Визуализация количества дней просрочки отображается в каждом текущем месяце.

Как усматривается из кредитной истории истца, по состоянию на <дата> имела место просрочка более 240 дней, ноябрь 2018 года был отображен как месяц, в котором допускалась просрочка с количеством дней просрочки более 240. В связи с чем ноябрь 2018 года АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» отмечен красным квадратом и буквой «А». В данном случае визуализация кредитного отчета с красным квадратом в ноябре 2018 означает лишь фактическое наличие просрочки в ноябре (наихудшее состояние просрочки в данном месяце), а начиная с декабря 2018 года в кредитном отчете отображается буква «Т», которая означает что субъект кредитной истории признан банкротом.

Нормами действующего законодательства не установлены требования к визуализации кредитного отчета, а также отсутствует единый формат кредитного отчета или иные требования, регулирующие визуализацию отчета.

Как было указано судом ранее АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» является держателем кредитных историй. Вносить какие-либо изменения имеет право только на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории, которые в данном случае своевременно, за исключением АО «АЛЬФА-БАНК», были предоставлены в бюро касательно прекращения обязательства в отношении истца по спорным кредитным договором.

При этом, визуализация кредитного отчета является правом бюро кредитных историй, которая позволяет удобным способом отобразить информацию о платежной дисциплине субъекта кредитной истории, которая в данном случае показывает, что у истца имело место быть просрочка исполнения обязательств в ноябре 2018 года.

Таким образом, руководствуясь положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», а также Положением Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории», суд исходит из того, что Бюро кредитных историй исполняет лишь функцию автоматизированного хранилища данных, полученных от источника формирования кредитной истории, у ответчика АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» отсутствует возможность самостоятельного внесения изменений в хранящуюся информацию, за достоверность сведений о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй. Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Федерального закона от <дата> № 218-ФЗ «О кредитных историях», является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым. Изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории.

Доказательств совершения ответчиком АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» действий, нарушающих права, свободы и законные интересы истца судом не установлено.

Как следует из кредитной истории истца, по всем спорным кредитным договорам указано о фактическом прекращении обязательства, по кредитам в ПАО Сбербанк и Банком ВТБ (ПАО) - <дата>, в АО «АЛЬФА-БАНК» - <дата>, соответственно данное обстоятельство свидетельствует, о том, что в настоящее время все обязательства прекращены, а полное удаление информации о том, что у истца имелись задолженности по кредитным договорам, будет противоречить целям создания хранилища сведений о кредитной истории физических и юридических лиц. Данные сведения хранятся семь лет со дня последнего изменения информации (п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»), а данный срок до настоящего времени не наступил.

С учетом вышеизложенного, а также установив в ходе судебного разбирательства, что вся информация о применении в отношении ФИО2 процедур банкротства, в том числе и о завершении процедуры реализации и освобождении гражданина от долгов предоставлялись в бюро кредитных историй источниками формирования кредитной истории (ПАО Сбербанк, Банком ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК»), при этом истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его прав со стороны ответчика на отражение верной и достоверной информации о его кредитной истории, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 АлексА.ны к акционерному обществу «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» о возложении обязанности внести изменения о прекращении обязательств в кредитную историю и исключении задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

Мотивированное решение изготовлено 07.05.2025.

Председательствующий судья А.Е. Школьников