РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Москва 28 февраля 2023 года

Солнцевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Шилкина Г.А., при секретаре Бадеевой П.С., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-340/23 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Московский кредитный банк» о защите прав потребителя,-

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Московский кредитный банк» об обязании ответчика изменить процентную ставку, произвести перерасчет суммы процентов за пользование кредитом, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., мотивируя требования тем, что 13.11.2021 г. между сторонами был заключен кредитный договор №165684/21, тогда же, между истцом и АО «ГСК «ЮГОРИЯ» заключен договор страхования №НСКЗ №102-034852-00/21, по процентной ставке 12,82% годовых, а в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, банк вправе принять решение об увеличении кредитной ставки до 16,82%. 19.11.2021 г. была произведена смена страховой компании на СПАО «ИНГОССТРАХ», заключен договор страхования полис №LIL179187617. В январе 2022 г. истец узнала об увеличении процентной ставки до 16,82%, с чем ФИО1 не согласна, и что послужило основанием для подачи настоящего иска.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, настаивала на удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание представителя не направил, извещался надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу при данной явке.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела и установив значимые по делу обстоятельства приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 13.11.2021 г. между сторонами был заключен кредитный договор №165684/21. Так же, 13.11.2021 г. между ФИО1 и АО «ГСК «ЮГОРИЯ» заключен договор страхования №НСКЗ №102-034852-00/21, страховая премия составила 250 000 руб.

Согласно п.4 кредитного договора, процентная ставка составляет 12,82%, в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк вправе принять решение об увеличении кредитной ставки по выданному кредиту до 16,82%.

19.11.2021 г. между ФИО1 и СПАО «ИНГОССТРАХ» был заключен договор страхования, страховой полис №LIL179187617. Истец надлежащим образом проинформировала ответчика о смене страховой компании направив сопроводительное письмо с приложенной копией нового страхового полиса.

22.11.2021 г. истцом в адрес АО «ГСК «ЮГОРИЯ» направлено заявление об отказе от договора страхования, вследствие чего страховая премия была возвращена в полном объеме, однако, в январе 2022 г. истцу стало известно об увеличении процентной ставки до 16,82%.

Согласно ч.10 ст. 7 ФЗ № 353 от 08.03.2022 г. «О потребительском кредите», при заключении договора потребительского кредита (займа), кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ст. 7 ФЗ № 353 от 08.03.2022 г. «О потребительском кредите», Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

В заявлении на получение услуги по добровольному страхованию указано, что истцом выбранная услуга не навязана, выбрана добровольно, что подтверждается подписью истца.

Таким образом, отсутствие обязанности заемщика заключать договор страхования подтверждается условиям договора потребительского кредитования, в которых отсутствует обязанность заемщика о заключении договоров на представление дополнительных услуг, добровольность заключения договора страхования подтверждается подписями на заявлениях на страхование, основанием для оплаты страховых премий является собственноручно подписанное заемщиком заявление на перевод денежных средств.

13.11.2021 г. между истцом и АО «ЮГОРИЯ» был заключен следующий полис-оферты: полис-оферта НСКЗ №102-034825-00/21 от 13.11.2021 г. по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредитный. Программа 3», срок действия договора страхования 60 мес., договор страхования действует/вступает в силу с момента уплаты страховой премии, страховая сумма составляет 2 000 000 руб.

После расторжения договора страхования №102-034825-00/21 истцом заключен новый договор страхования с СПАО «ИНГОССТРАХ».

Подписание кредитного договора №165684/21 от 13.11.2021 г. предполагает ознакомление с его условиями. При подписании кредитного договора истце приняла на себя предусмотренные обязательства, изменение условий кредитного договора не предусмотрено.

Оформление полисов в банке должно соответствовать требованиям к договорам страхования/полисам страхования жизни и здоровья заемщика и/или финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщика, в рамках программ розничного кредитования.

Согласно ответу банка, сторона ответчика не могла принять новый полис №LIL179187617 от 19.11.2021 г. по причине некорректного заполнения.

Информация в полисе не соответствует п.7.2 требования – в договоре страхования указывается полное наименование банка, включая номер телефона почтовый адрес, адрес электронной почты; п.16 требования – в полисе должны быть добавлена информация о том, что в случае внесения в него изменений страховщик обязуется уведомить об этом выгодоприобретателя.

Истец не ознакомилась с направленным ей сообщением банка о необходимости устранения замечаний, истец не ознакомилась с требованиями к договору страхования и заключила не соответствующий требованиям договор страхования с СПАО «ИНГОССТРАХ», не урегулировала данный спор со страхователем.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявление на страхование исходило от истца, которое являлось достаточно определенным по своему содержанию. Право истца воспользоваться услугой или отказаться от нее банком не ограничивалось.

Условие по установлению более высокой процентной ставки по кредитам, не обеспеченным страховкой, не противоречат законодательству.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.56, 57, 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Солнцевский районный суд г.Москвы.

Судья Шилкин Г.А.