Решение по делу № 2-42/2023 от 15.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Дульдурга 15 февраля 2023 года

Дульдургинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Жапова Т.С.,

при секретаре Ринчиновой А.М.,

с участием представителя истца – старшего помощника прокурора Дульдургинского района Шестакова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора <адрес> в защиту интересов неопределенного круга лиц к ФИО9 о признании незаконной и запрете осуществления деятельности по выдаче потребительских кредитов (займов),

установил:

Прокурор, обратился с иском в суд, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Прокуратурой проведена проверка соблюдения требований законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ФИО10

Установлено, что Сибирским ГУ Банка России в рамках имеющихся полномочий по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке проведен анализ деятельности хозяйствующего субъекта «ООО «Магнит», в ходе которого со стороны хозяйствующего субъекта выявлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>.

Указанное основано на совокупности данных, размещенных на официальном сайте Банка России, справочно-аналитической системе СПАРК Интерфакс, а также на основании информации представителя ООО «Магнит» Золотой» о возможности предоставления займа под залог изделий из золота. Так, абонент номера телефона (№), указанного на вывеске, подтвердил возможность получения денежных средств под залог ювелирных изделий (1400 руб. за 1 грамм золота).

В связи с поступившим поручением, прокуратурой района, на основании решения о проверке № от ДД.ММ.ГГГГ проверка соблюдения требований законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ООО «Магнит» Проверкой установлено, что в нарушение вышеуказанных требований, ООО Магнит», в арендованном им помещении, расположенном по адресу: <адрес>, осуществляется деятельность по выдаче займов физическим лицам под залог движимых вещей без права на ее осуществление.

Установленные обстоятельства подтверждаются собранными доказательствами, в том числе:

информацией Сибирского ГУ Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № Т6- 30/35694, согласно которой по результатам анализа деятельности хозяйствующего субъекта ФИО11 установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов;

выпиской из ЕГРЮЛ на ООО «Магнит», согласно которой в разделе «Сведения о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности» у данного хозяйствующего субъекта отсутствует код ОКВЭД 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита» в том числе код ОКВЭД 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества»;

договором аренды недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между администрацией сельского поселения <адрес> и ФИО12 согласно которому во временное владение и пользование ООО «Магнит» передано нежилое помещение (кабинет №), расположенное по адресу: 687200, <адрес> для осуществления деятельности ломбарда;

выпиской Банка России, согласно которой у ФИО13 с ДД.ММ.ГГГГ отсутствует право (лицензия) на осуществление деятельности по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества;

объяснение представителя по доверенности ФИО14 ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Магнит» осуществляет деятельность по адресу: <адрес> фактически занимается предоставлением потребительских займов в денежной форме под залог драгоценных (ювелирных) изделий, т.е. осуществляет ломбардную деятельность. Выдача денежных средств и прием ювелирных изделий осуществляется по квитанциям, с оборотной стороны которых находится договор, именуемый договором купли-продажи. Выдача денежных средств осуществляется под 0,4 % процентов в день, о данном условии в договоре не указывается.

объяснением приемщика ювелирных изделий ФИО15 ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в ее должностные обязанности входит прием у граждан драгоценных (ювелирных) изделий, выдача им денежных средств под залог данных драгоценных изделий, в дальнейшем, прием у граждан возвращенных денежных средств с процентами и возврат им драгоценных (ювелирных) изделий. Выдача денежных средств и прием ювелирных изделий осуществляется по квитанциям, с оборотной стороны которой находится договор, в котором указан предмет и условия передачи вещи. Вместе с тем, выдача денежных средств осуществляется под проценты, в настоящее время она составляет 0,4 % в день, однако об указанном условии в договоре не указывается.

объяснением ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ, она приходила в ломбард, расположенный по адресу: <адрес>, где получила займов в денежной форме в размере 10 000 рублей под залог своей золотой цепи весом 7,67 г., под 0.4% в день, т.е. 40 рублей в день, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

кассовым отчетом ФИО16 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог приняты серьги, золото, весом 2,07 г., обручальное кольцо, золото, весом 2,96 г., а также цепь, золотая, весом 7,67 г.;

квитанциями и договорами за ДД.ММ.ГГГГ, в том числе с ФИО4 на передачу золотой цепи весом 7,67 г.

Таким образом, ФИО17 в отсутствие статуса ломбарда, не имея права на занятие профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, осуществляет деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества по адресу: <адрес>.

На основании изложенного просит суд:

Признать незаконным деятельность общества с ограниченной ответственностью «Магнит», выразившуюся в осуществлении деятельности по предоставлению краткосрочных потребительских займов в помещении, расположенном по адресу: <адрес>, 50 лет Октября, <адрес>.

Запретить обществу с ограниченной ответственностью «Магнит» деятельность по предоставлению краткосрочных потребительских займов в помещении, расположенном по адресу: <адрес>, 50 лет Октября, <адрес> до полного устранения нарушений законодательства о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании прокурор ФИО8 заявленные требования поддержал, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении.

Представитель ответчика – ФИО18 судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не направило в судебное заседание своего представителя, о причинах неявки не сообщило, не ходатайствовало о рассмотрении дела без его участия.

Выслушав прокурора, исследовав и оценив имеющиеся материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ « О потребительском кредите »:

1) потребительский кредит ( заем ) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита ( займа ), в том числе с лимитом кредитования ;

2) заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит ( заем );

3) кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита ( займа ) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

4) лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита ( займа ), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита ( займа );

5) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите ( займе ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В ст. 2 названного Федерального закона наряду с кредитными организациями указаны лица, могущие осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ « О ломбардах »), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009N 190-ФЗ « О кредитной кооперации», Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В соответствии с ч.7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе Федеральным законом " О потребительском кредите ( займе )".

Анализ приведенных договоров займа свидетельствует о том, что между сторонами договора – ООО «Магнит» (займодавец) и гражданами (заемщики) - возникли правоотношения по выдаче потребительского денежного займа под залог имущества. Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом " О потребительском кредите ( займе )".

Суд полагает, что деятельность по выдаче займов общество осуществляет на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (пункт 5 статьи 3 Федерального закона " О потребительском кредите ( займе )").

Кроме того, постановлением мирового судьи судебного участка № Дульдургинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, генеральный директор ФИО19 ФИО6 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 30000 рублей, которое было выявлено в рамках проверки, проведенной прокуратурой <адрес>, что явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно ст. 14.56 КоАП РФ осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Установлено, что при этом ответчик к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

В Постановлении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 47-АД18-1 также указано, что ломбардом признается юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, проанализировав конкретные условия договоров купли-продажи, заключенных с клиентами, и отчетов движения денежных средств по кассе, отражающих возврат кредита и процентов, судебные инстанции сочли, что фактически осуществлялась незаконная ломбардная деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов ( займов ) под залог движимых вещей.

В соответствии со ст. 1065 ГК РФ опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность (пункт 1). Если причиненный вред является последствием эксплуатации предприятия, сооружения либо иной производственной деятельности, которая продолжает причинять вред или угрожает новым вредом, суд вправе обязать ответчика, помимо возмещения вреда, приостановить или прекратить соответствующую деятельность (п. 2).

По смыслу приведенной нормы положения, установленные п. 1 ст. 1065 ГК РФ выполняют предупредительную функцию, направленную на обеспечение охраны прав и интересов граждан и организаций, являясь в соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав.

Нарушение прав потребителей в рассматриваемой ситуации опосредованно может повлиять на права как жителей муниципального района, так и неопределенного круга лиц, поскольку существует потенциальная возможность нарушения прав неопределенного круга лиц ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования прокурора <адрес> в защиту интересов неопределенного круга лиц к ФИО20 - удовлетворить.

Запретить обществу ФИО21 деятельность по предоставлению краткосрочных потребительских займов в помещении, расположенном по адресу: <адрес>, 50 лет Октября, <адрес> до полного устранения нарушений законодательства о потребительском кредите (займе).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Дульдургинский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Т.С. Жапов

Мотивированное решение составлено: ДД.ММ.ГГГГ.