Дело № 2-379/2023
(УИД53RS0015-01-2023-000315-56)
Решение
именем Российской Федерации
6июня2023года п.Шимск
Солецкий районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Швалевой О.В.,
при секретаре Романовой А.С.,
с участием ответчика ФИО1 (участвует посредством видеоконференцсвязи),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме1 604 560руб.38коп.,расходов по оплате государственной пошлины в размере16223руб.00коп..В обоснование требований указано,что19июля2021года между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком через систему ВТБ-онлайн,без посещения офиса Банка,был заключён кредитный договор №путём присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит,устанавливающим существенные условия кредита,истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме1 727 578рублей00копеек на срок по20июля2026года с взиманием за пользование кредитом11,90%годовых,а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользована кредитом.Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объёме,ответчику были предоставлены денежные средства в размере1 727 578рублей00копеек.Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора,в том числе и в части своевременного возврата кредита.Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплаты процентов,истец на основании ч.2ст.811ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита,уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом,а также иные суммы,предусмотренные кредитным договором.Истец,пользуясь предоставленным правом,снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени),предусмотренных договором,до10%от общей суммы штрафных санкций.Таким образом,общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на28марта2023года составила1604560рублей38копеек,в том числе по основному долгу - 1 501 041руб.44коп.,плановые проценты за пользование кредитом - 101 497рублей21копейка,пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 630рублей85копеек,пени по просроченному долгу-1 390рублей88копеек.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом,просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие,указав на то,что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал относительно удовлетворения заявленных истцом требований,законность и допустимость собранных по делу доказательств не оспаривал.
Исследовав письменные материалы дела,суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ч.1ст.310ГК РФ не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1ст.819ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею,а также предусмотренные кредитным договором иные платежи,в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.2ст.819ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные положениями о займе,если иное не предусмотрено правилами займа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с общими условиями заключенного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита,уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями договора,определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов,связанных с взысканием задолженности.
Как усматривается из материалов искового заявления и установлено в судебном заседании,19июля2021года между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком через систему ВТБ-онлайн,без посещения офиса Банка,был заключён кредитный договор №путём присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит.В соответствии с согласием на кредит,устанавливающим существенные условия кредита,истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме1 727 578рублей00копеек на срок по20июля2026года с взиманием за пользование кредитом11,90%годовых,а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользована кредитом.Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объёме,ответчику были предоставлены денежные средства в размере1 727 578рублей00копеек.Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора,в том числе и в части своевременного возврата кредита.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора указанные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором,заключенным между истцом и ответчиком,посредством присоединения к условиям правил и подписания согласия на кредит.
Согласно ст.428ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору,условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит,ответчик в соответствие со ст.428ГК РФ заключил с истцом путём присоединения кредитный договор.Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит,с которым согласился ответчик путём подписания Согласия на кредит.
Как усматривается из материалов гражданского дела,ФИО1 было подписано Согласие на кредит,что подтверждается анкетой-заявлением на кредит, проведённой операцией о заключении кредитного договора (ИРБИС - Банк ВТБ (ПАО)).
Истец исполнил свои обязательства,во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счёт заёмщика.Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита,однако обязательства по их возврату не исполняет.В связи с чем27января2023года истцом в адрес ответчика было направлено требование № 2659о возврате задолженности по кредитному договору.Однако данное требование ответчиком исполнено не было.
Факт нарушения обязательства по договору подтверждается представленными истцом расчётом задолженности и выпиской по ссудному счету должника,которой в том числе зафиксировано,что ответчик ФИО1 в адрес истца через автоматизированную банковскую систему не обращался.
До настоящего времени обязательства ФИО1 по кредитному договору в полном объёме не исполнены,нарушения обязательств по договору ответчиком допускаются с19августа2021года,задолженность ответчика определена по состоянию на28марта2023года.
Таким образом,факт неисполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору в судебном заседании установлен и доказан совокупностью исследованных доказательств.
Из пункта12заключенного договора усматривается,что за ненадлежащее исполнение условий договора:просрочку возврата кредита и уплаты процентов подлежит начислению неустойка в размере0,1%на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Неустойкой (штрафом,пеней) в соответствии с ч.1ст.330ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма,которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из смысла указанной выше нормы следует,что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств,представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение.При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков,позволяя тем самым компенсировать интерес,нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях,когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднена.
Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита равными частями в течение срока договора в соответствии с графиком платежей (определенным ежемесячным аннуитетным платежом),то при просрочке заемщиком очередного платежа неисполнение обязательства может иметь место в размере не внесенной своевременно суммы.
Согласно условиям договора и графику платежейзаемщик обязался производить погашение задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами,как правило,в срокдо даты,установленной индивидуальным графиком платежей в соответствии с общими условиями кредитования.
При таких обстоятельствахзаложенное вположенияхкредитного договора (индивидуальных(общих) условий кредитования) условие не противоречит правовой природе неустойки,призванной компенсировать интерес,нарушенный неисполнением обязательства,не обременительно для заемщика,а потому не противоречит требованиям п.4ст.421,ст.422ГК РФ и подлежит применению,также соответствуют требованиям ГК РФ условия об уплате и начислению процентов за пользование кредитом.
Согласно представленному расчёту с учётом внесённых платежей истец,пользуясь предоставленным правом,снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени),предусмотренных договором,до10%от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом,общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на28марта2023года составила1604560рублей38копеек,в том числе по основному долгу - 1 501 041руб.44коп.,плановые проценты за пользование кредитом - 101 497рублей21копейка,пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 630рублей85копеек,пени по просроченному долгу-1 390рублей88копеек.
Указанный расчёт судом проверен,сомнения у суда не вызывает,подтверждается представленными по делу доказательствами.
В соответствии с ч.1ст.98ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере16 223рубля00копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ,суд
решил:
Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН<***>,ИНН<***>,КПП784201001,дата регистрации кредитной организации17.10.1990г.) к ФИО1(№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1,№, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № посостоянию на28марта2023года в размере1 604 560рублей38копеек,где основной долг - 1 501 041рубль44копейки,плановые проценты за пользование кредитом - 101 497рублей21копейка,пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 630рублей85копеек,пени по просроченному долгу - 1 390рублей88копеек,а такжесудебныерасходы по уплате государственной пошлины в размере16 223рубля00копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы или принесения представления через Солецкий районный суд Новгородской области.
Разъяснить лицам,участвующим в деле,право на ознакомление с мотивированным решением с7июня2023года.
В окончательной форме решение принято6июня2023года
Председательствующий: О.В.Швалева