Дело № 2-1737/2023
26 апреля 2023 года
УИД 29RS0014-01-2022-008178-93
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Ломоносовский районный суд г. Архангельска
в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.
при секретаре судебного заседания Петрушиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах», страховщик) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленного требования указала, что <Дата> между сторонами заключен договор добровольного страхования по программе «КАСКО. Простые правила» в отношении транспортного средства <***> со страховой стоимостью 1 387 489 руб., а также стоимостью сервисных услуг по эвакуации транспортного средства в размере 25 000 руб., выдан страховой полис. <Дата> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого принадлежащий истцу указанный автомобиль получил механические повреждения, со слов представителя страховщика наступила конструктивная гибель транспортного средства. Однако ответчик отказал в страховой выплате по причине того, что водитель транспортного средства являлся виновником ДТП, с чем истец не согласен. Просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 412 489 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., возместить расходы по уплате государственной пошлины.
Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила. Ранее в предварительном судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 на заявленных требованиях настаивал по доводам, изложенным в иске.
В судебном заседании представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3 с иском не согласилась по доводам, подробно изложенным в письменных возражениях.
Третье лицо ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», извещенное надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела без участия их представителя, в письменном отзыве указало, что <Дата> заемщик в полном объеме погасил кредит перед банком, в связи с чем последний в отношениях по страхованию транспортного средства выгодоприобретателем не является.
По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено по существу при данной явке.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В частности, по договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы в виде риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Понятие страхового случая приведено в п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), где указано, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 3 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Существенные условия договора страхования приведены в ст. 942 ГК РФ.
Как указано в п. 1-2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.
Судом установлено, следует из материалов дела, что истец является собственником транспортного средства <***>.
<Дата> между сторонами заключен договор добровольного страхования по программе «КАСКО. Простые правила» в отношении указанного транспортного средства <***> сроком на 12 месяцев со страховыми рисками «Ущерб», «Сервисные услуги» и «ДМС» выдан страховой полис <№>.
Договор страхования состоит из страхового полиса, приложения к нему, содержащего особые условия страхования, и Правил страхования транспортных средств и техники № 171 (далее - Правила), Правил ДМС.
Размер страховой суммы составлял: по риску «Ущерб. Хищение» - 1 500 000 руб., «Сервисные услуги» - 30 000 руб., «ДМС» - 50 000 руб. Страховая премия на срок действия договора определена в размере 19 000 руб.
Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» и «Хищение» является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», поскольку <Дата> между истцом и банком был заключен кредитный договор на приобретение указанного транспортного средства на сумму 863 332 руб. 67 коп. сроком по <Дата>.
<Дата> в 8 час. 55 мин. на <***> автомобильной дороги <***>, что на территории Бокситогорского района Ленинградской области, автомобиль истца под управлением ФИО4 совершил съезд в правый кювет по ходу движения с последующим опрокидыванием, в результате чего получил механические повреждения.
Определением инспектора ДПС ОДПС ГИБДД ОМВД России по Бокситогорскому району Ленинградской области ФИО5 от <Дата> отказано в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении водителя ФИО4 в связи с отсутствием состава административного правонарушения. В данном определении также указано, что водитель не выбрал правильно скорость движения, обеспечивающую постоянный контроль за движением транспортного средства также дорожные и метеорологические условия.
<Дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, представила транспортное средство на осмотр.
Письмом от <Дата> страховщик отказал истцу в страховом возмещении со ссылкой на то, что заявленное ДТП в соответствии с п. 3.2 Особых условий не является страховым случаем, с чем истец не согласна, обратилась в суд с настоящим иском.
Как следует из п. 7.1 полиса, страховой риск «Ущерб» представляет собой повреждение или полную гибель транспортного средства, не являющегося коммерческим, в период действия договора страхования, наступивших в результате ДТП (п. 3.2.1.1 Особых условий) и падения инородных тел (п. 3.2.1.2 Особых условий).
Из пункта 3.2.1.1 Особых условий следует, что ДТП представляет собой внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих законное право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования, при условии:
- событие произошло в результате столкновения с другим установленным ТС в результате ДТП;
- событие произошло в результате ДТП вследствие нарушения Правил дорожного движения установленным третьим лицом/водителем, управляющим транспортным средством, явившемся причиной ДТП;
- в отношении водителя застрахованного транспортного средства не зафиксированы нарушения Правил дорожного движения, явившихся причиной ДТП.
Таким образом, договором страхования предусмотрено, что к страховому риску «Ущерб» относится повреждение транспортного средства при соблюдении трех обязательных условий, указанных в п. 3.2.1.1 Особых условий, в их совокупности.
В рассматриваемом случае повреждение транспортного средства истца произошло не в результате столкновения с другим транспортным средством. Кроме того, несмотря на отсутствие привлечения водителя ФИО4 к административной ответственности, в определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении содержатся сведения о нарушении водителем п. 10.1 ПДД РФ, а именно, водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожные и метеорологические условия, в частности видимость в направлении движения. Скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил.
При указанных обстоятельствах правовых оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения, а также производных требований о взыскании компенсации морального вреда, возмещении судебных издержек не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.
Мотивированное решение изготовлено 2 мая 2023 года.
Председательствующий Е.А. Тарамаева