Уникальный идентификатор дела 77RS0029-02-2022-017503-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Крыловой А.С.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1034/2023 по исковому заявлению фио к ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк о разблокировке банковских счетов и карт, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец фио обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк о признании действий ответчика по блокировке банковских счетов/карты, открытых на его имя, незаконными и обязании ответчика предоставить возможность использования банковской карты и остальных возможностей дистанционного банковского обслуживания, обязании исключить сведения об истце из баз данных о недобросовестных клиентах («стоп-листов»), операции которых подлежат повышенному контролю, а также о направлении соответствующей информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу; также истец просит взыскать с ответчика в его пользу денежную компенсацию морального вреда в сумме сумма

В обоснование заявленных требований истец фио указывает, что между ним и ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк заключен договор расчетной карты, в рамках которого открыт банковский счет, выпущена и выдана банковская карта. 07 августа 2022 года им от банка получено письмо о нарушениях условий договора банковского обслуживания о предоставлении объяснений в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 19 августа 2022 года истец предоставил Банку сведения о криптобирже Binance, скриншот аккаунта, скриншоту сделок, справка о доходах и суммах оплаченного налога за 2020 и 2021 года. Между тем Банк полностью ограничил возможность совершения операции и заблокировал карту.

Истец фио в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам письменных возражений.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 06 октября 2018 года между фиоА, и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания № 14808980, в рамках которого также заключены договоры по предоставлению и обслуживанию банковских услуг:

- 06 октября 2018 года в ВСП 5278/1165 Стандарт Мастеркард

- 05 августа 2019 года в ВСП 5278/1165 Виза Моментум

- 05 октября 2020 года в ВСП 6901/7775 Мир Классическая

- 06 октября 2020 года в ВСП 6901/7775 Виза Классик

- 23 января 2022 года в ВСП 5278/1165 платежный счет.

За период с 07 апреля 2022 года по 05 июля 2022 года денежные средства на данные счета поступали путем взноса наличных через банкомат, безналичными переводами от множества физических лиц, далее денежные средства расходовались безналично путем перечисления на карты сторонних физических лиц.

За анализируемый период на счет клиента поступили денежные средства путем взноса наличных свыше сумма, официальный доход истца за 2020-2021 года составил сумма Переводы осуществлялись посредством электронной платежной системы (paysend.com), в связи с чем банком у истца запрошена выписка из кошелька названной системы, которая им не предоставлена.

При выявлении сомнительных операций 07 июля 2022 года Банком произведена блокировка банковских карт и дистанционного банковского обслуживания, 09 и 18 июля 2022 года Банк запросил разъяснения у клиента, 01 августа 2022 года сообщения направлены в Росфинмониторинг.

Согласно п. 1.10 договора банковского обслуживания № 14808980 действие договора распространяется на Счета Карт, открытых как до, так и после заключения договора. В соответствии с п. 1.12 договора, в случае если на момент его заключения между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения договора утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого также сформулированы в Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Между Банком и истцом заключен не договор банковского счета, а сложный смешанный договор банковского обслуживания, который предусматривает право Банка приостановить операцию своего клиента.

В силу п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с ч.ч. 1, 2. ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор но переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

Согласно ч. 4 ст. 9 указанного Закона использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Из разъяснений, данных в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», следует, что в силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Учитывая изложенное, а также природу заключенного смешанного договора Банк вправе в договоре предусмотреть свое право приостанавливать, прекращать действие электронного средства платежа и совершения клиентом операций для проверки их правомерности.

Согласно условиям Договора банковского обслуживания:

4.2.Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

4.31Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.32Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

4.33Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно Приложению № 1 к договору (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

2.22.Банк имеет право приостановить или прекратить предоставление Услуги «Мобильный банк» в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок).

3.18. Банк имеет право:

3.18.1.В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

3.18.2.Приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода Постоянного пароля, выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАР Сбербанк:

2.6.Банк имеет право отказать без объяснения причин в открытии Счета Карты, выпуске, перевыпуске или выдаче Карты.

2.22.При расторжении Договора платы, удержанные в соответствии с Тарифами, не возвращаются.

3.25. Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.7.Банк имеет право списывать со Счета карты на основании заранее данного акцепта Клиента следующие суммы:

-суммы Операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных Операциях, признанным Банком в ходе расследования необоснованными (с учетом процентов за пользование кредитными средствами с даты отражения Операции по Счету карты);

-комиссии за обслуживание карты, предусмотренные Тарифами;

-суммы, ошибочно зачисленные Банком на Счет;

-суммы, зачисленные на счет Клиента в результате совершения им или третьими лицами неправомерных действий, повлекших возмещение Банком денежных средств на основании заявлений Клиентов, пострадавших от указанных действий.

4.22 Банк имеет право приостановить проведение операций для проверки их правомерности в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними правилами Банка.

4.32. Банк имеет право осуществить блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Учитывая, у Банка имелись все основания полагать, что по счету клиента осуществлялась незаконная предпринимательская деятельность без образования юридического лица, а документы, подтверждающие расчет доходности от проводимых операций фиоА, Банку не предоставлен, у ответчика имелись основания для приостановления совершения операций, ограничения дистанционного банковского обслуживания. При этом денежные средства истца не были заблокированы, для проведения операций он имел возможность обратиться в отделение банка, обслуживающее расчетный счет, с платежным поручением на бумажном носителе.

Согласно п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17 октября 2018 года), Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Таким образом, учитывая вышеприведенные нормы закона, условия заключенного договора, учитывая, что у банка есть право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы и интересы других клиентов банка при возникновении спорных ситуаций, суд приходит к выводу, что ответчик действовал правомерно. Ответчик ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, после чего банком принято решение об оставлении ограничения в силе.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк действовал в соответствии с требованиями закона и условиями договора, злоупотреблений и нарушений прав истца фио не установлено, в связи с чем, исковые требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению в полном обхеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований фио к ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк о разблокировке банковских счетов и карт, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Крылова

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2023 года.