№ 2-125/2023 (УИД 42RS0016-01-2022-002373-05)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 20 января 2023 года
Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.
при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО11. и ЗАО СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии №.
Сумма страхового возмещения составляет 165 000 руб., срок страхования с 26.04.2014г. по 26.04.2019г.
21.06.2015г. ФИО12. умер, согласно справке о смерти №<данные изъяты>.
21.06.2016г. ФИО1, как супруга умершего приняла наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.
09.06.2020г. ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 345 244,01 руб., по кредитному договору №№, в размере <данные изъяты>.
30.06.2020г., в ходе рассмотрения дела судом, ФИО1 стало известно о заключенном договоре страхования.
23.07.2020г. ФИО1 обратилась в ЗАО СК «Резерв» ( в настоящее время АО «Д2 Страхование») с уведомлением о наступлении страхового случая.
Страхователь письмами от 11.08.2020г., 12.07.2021г., 02.02.2022г. 18.04.2022г. запрашивал у истицы дополнительные документы.
Так, на основании указанных запросов, истцом страховщику были предоставлены следующие документы: уведомление о страховом случае от 30.06.2020г., заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, заявление ФИО1 от 26.04.2020г. о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, копия свидетельства о праве на наследство, копия заявления на добровольное страхование, копия договора страхования № от 26.04.2014г., нотариально заверенная копия свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ., справка о смерти №А-01699 от ДД.ММ.ГГГГ., справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., копия свидетельства о заключении брака, копия паспорта ФИО1, копия ИНН ФИО1, копия банковских реквизитов ФИО1, ответ Новокузнецкого филиала ГБУЗ «Кузбасский клинический кардиологический диспансер имени академика Л.С. Барбараша» о наблюдении в поликлинике за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ответ ГБУЗ «Кузбасский клинический кардиологический диспансер имени академика Л.С. Барбараша» о наблюдении в поликлинике за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., заверенная выписка из амбулаторной карты за период с 2014г., заверенная ЛПУ копия выписки из истории болезни №1370/431 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ответ ГБУЗ особого типа «Кузбасское патологоанатомическое бюро» №191 от ДД.ММ.ГГГГ., ответ ГБУЗ особого типа «Кузбасское патологоанатомическое бюро» от 28.05.2021г., ответ ОП «Куйбышевский» УМВД РФ по г. Новокузнецку на запрос ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ., ответ ГБУЗ особого типа «Новокузнецкое бюро судебной медицинской экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ., ответ МБУ «Специализированная служба по вопросам похоронного дела» № от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, полагает, что ответчику были предоставлены все документы в отношении умершего ФИО14, имеющиеся у истца и необходимые для осуществления страховой выплаты.
Однако, ответчик вновь запросил у истицы заявление родственников об отказе от вскрытия, либо справку врача по каким причинам вскрытие не производилось, предоставить которые не представилось возможным, в виду того, что указанные документы не были сохранены медицинским учреждением, ввиду истечения сроков хранения, о чем истец, неоднократно, сообщала ответчику.
31.08.2022г. уведомлением №4595 ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, основанием для отказа послужило то, что истец уведомил ответчика о наступлении страхового случая по истечении срока, предусмотренного в правилах страхования, в связи с чем, провести страховое расследование ответчику не удалось, кроме того, в связи с истечением срока давности, медицинские учреждения не могут предоставить пакет документов, который необходим для рассмотрения заявления.
Полагает, что ответчик не правомерно отказал истице в страховой выплате, поскольку о наличии договора страхования истица узнала 30.06.2020г., и в 35-ти дневный срок обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, предоставив все имеющиеся у нее документы.
На основании изложенного, просит суд взыскать с АО «Д2 страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору страхования от несчастных случаев и болезней серии НС-КСЗ № в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Истец ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель АО «Д2 страхование», в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила письменный отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым полагала заявленные исковые требования незаконными и необоснованными, поскольку заявление о страховой выплате было подано истицей по истечении пяти лет с момента наступления страхового случая, кроме того, ею не был представлен полный пакет документов, необходимый для проведения страхового расследования, в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Третье лицо ПАО «Совкомбанк», Финансовый уполномоченный, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд, заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:
В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1)
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч.2).
В соответствии с п.2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (ч.1).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (ч.3).
Судом установлено, что 26.04.2014г. между ФИО15 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № и договор кредитования счета № на сумму <данные изъяты> рублей. Данные обстоятельства установлены решением Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ., которым с супруги ФИО16 ФИО17., как с наследника первой очереди, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, а также применения срока исковой давности, была взыскана задолженность по указанному договору, а также судебные издержки, в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, которая в настоящее время погашена в полном объеме, что подтверждается информацией полученной от судебного пристава-исполнителя ОСП по Куйбышевскому району г.Новокузнецка УФССП по Кемеровской области- Кузбассу ФИО18 о том, что исполнительное производство, возбужденное в отношении должника ФИО1, окончено ДД.ММ.ГГГГ. в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме.
В ходе рассмотрения гражданского дела по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, в ходе досудебной подготовки 30.06.2020г., было установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО19 и ЗАО СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней НС-КСЗ № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., права и обязанности по которому, на основании договора о передаче страхового портфеля № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли от АО СК «Резерв» к АО «Д2 Страхование».
В период действия данного договора ФИО20 умер, что подтверждается справкой о смерти №. Причиной наступления смерти является <данные изъяты>
Выгодоприобретателем по данному договору страхования является ФИО21., а в случае его смерти наследники застрахованного.
Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО22., является его супруга ФИО1, которой нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО3, было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные в <адрес>
23.07.2020г. ФИО1, являясь наследником ФИО23 обратилась в страховую компанию «Резерв» с заявлением о страховом случае по договору страхования от несчастных случаев и болезней №, приложив уведомление о страховом случае ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ., копию заявления на добровольное страхование, копию договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., копию свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.
30.07.2020г. истицей ФИО1 при обращении в страховую компанию дополнительно были представлены: заявление ФИО1 о наступлении страхового случая и выплаты страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ., копия паспорта ФИО1, копия свидетельства о заключении брака, нотариально заверенная копия свидетельства о смерти серии III№ от ДД.ММ.ГГГГ., справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., копия заявления на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ., копия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., копия свидетельства о праве на наследство №, копия производства по гражданским судам, опись вложения.
ДД.ММ.ГГГГ. истицей ФИО1 при обращении в страховую компанию были представлены: заявление от ФИО1 о наступлении страхового случая и выплаты страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ ответ Новокузнецкого филиала ГБУЗ «Клинический кардиологический диспансер имени академика Л.С. Барбараша» на запрос ФИО2 №2430 от 16.12.2020г. наблюдение в поликлинике за период с 18.09.2014г. по 04.06.2016г., ответ ГБУЗ особого типа «Кузбасское патологоанатомическое бюро» на запрос ФИО2 №93 от 28.05.2021г., ответ отдела полиции «Куйбышевский» Управления министерства внутренних дел РФ по г. Новокузнецку на запрос ФИО1, опись вложения.
Факт предоставления истицей указанных документов, АО «СК «Резерв» не оспаривал, напротив данные обстоятельства подтверждаются ответами АО «СК «Резерв», направленными в адрес ФИО1 № Р-557 от 11.08.2020г., № Р-257 от 12.07.2021г., из которых следует, что для принятия решения о признании события страховым случаем, ФИО1 необходимо предоставить в АО «СК «Резерв»: медицинское свидетельство о смерти /корешок медицинского свидетельства о смерти/дубликат медицинского свидетельства о смерти (оригинал либо копию, заверенную выдавшим медицинским учреждением, либо нотариально заверенную копию, выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения в поликлинике (взрослой по месту жительства/регистрации, с указанием даты прикрепления к ЛПУ, всех дат и диагноза обращения (оригинал или надлежащим образом заверенная копия выдавшим учреждением, посмертный эпикриз (оригинал или копию, заверенную выдававшим медицинским учреждением, либо нотариусом), акт патологоанатомического исследования (оригинал или копию, заверенную выдавшим медицинским учреждением, либо нотариально). Если смерть наступила вне стационара: документ от органов МВД по факту смерти вне стационара (оригинал или копию, заверенную органами внутренних дел), акт судебно-медицинского исследования (оригинал или копию, заверенную выдавшим учреждением), акт судебно-химического исследования (оригинал или копию, заверенную выдавшим учреждением). Если вскрытие не производилось: заявление–отказ от вскрытия от родственников/справку от врача, на основании чего не производилось вскрытие (оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением), а также выписку из стационара или канцер регистра, где и когда был установлен диагноз, который явился причиной смерти (оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением.
Указанные документы истицей ФИО1 были представлены, в страховую компанию «Резерв» за исключением заявления от родственников об отказе от вскрытия, а также медицинского свидетельства о смерти, протокола патологоанатомического исследования трупа, поскольку, как следует из ответа ГБУЗ особого типа «Кузбасское патологоанатомическое бюро» от ДД.ММ.ГГГГ., представить данный отказ Бюро не может, т.к. в связи с обновлением программного обеспечения, и отсутствием старой учетной программы, данные по ФИО24 не сохранены. В связи с истечением срока хранения документов ГБУЗ ОТ «ККПАБ» не может выдать заявление-отказ от вскрытия. Сведений о вскрытии трупа ФИО26. не имеется, т.к. согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ., труп ФИО25. в ГБУЗ ОТ «ККПАБ» не попадал и не вскрывался.
20.01.2022. в страховую компанию «Д2 Страхование» истицей ФИО1 вновь были представлены документы: сопроводительное письмо от ФИО1 от 11.01.2020г., копия паспорта ФИО1, копия о постановке на учет в налоговом органе ФИО1, копия банковских реквизитов ФИО1, справка о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ., ответ ГБУЗ «Кузбасский клинический кардиологический диспансер имени академика Л.С. Барбараша», заверенная выписка из амбулаторной карты за период с 2014г., заверенная ЛПУ копия выписки из истории болезни № 1370/431 за период с 07.05.2015г. по 22.05.2015г., ответ ГБУЗ особого типа «Новокузнецкого бюро судебно-медицинской экспертизы №143 от 12.02.2021г., ответ МБУ «Специализированная служба по вопросам похоронного дела» №257 от 16.09.2021г., ответ МЗ Кузбасса ГБУЗ особого типа «Кузбасское патологоанатомическое бюро» №191 от 07.10.2021г.
Факт предоставления указанных документов не оспаривался страховой компаний «Д2 Страхование» в письме от 18.04.2022г., однако, для принятия решения о признании события страховым случаем необходимо дополнительно предоставить в страховую компанию надлежащим образом оформленные документы: заявление–отказ от вскрытия от родственников/справку от врача, на основании чего не производилось вскрытие (оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением).
31.08.2022г. страховая компания «Д2 Страхование» отказало истице в выплате страхового возмещения, поскольку Страховщик был уведомлен о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, лишь в 2020г., хотя смерть ФИО27 наступила в 2015г. Данный факт повлиял на возможность провести страхование расследование Страховщиком по заявленному событию, поскольку с истечением срока исковой давности медицинские учреждения не могут предоставить тот пакет документов, который необходим для рассмотрения заявленного события и принятия решения о выплате, либо отказе в выплате страхового возмещения.
Решением Финансового уполномоченного от 30.08.2022г. №У-22-95215/5010-003 в удовлетворении требований ФИО1 к АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования было отказано, поскольку заявителем не доказан факт наступления страхового случая и не предоставлен полный комплект документов, предусмотренный условиями страхования и подтверждающий факт наступления страхового случая.
В соответствии с п. 6.2.1 Полисных Условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от 10.02.2014г., страховщик обязан соблюдать полисные условия и условия договора Страхования.
В соответствии с п. 2.1.2 Полисных Условий, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни относится к страховому случаю.
В соответствии с п. 6.6.2 Полисных Условий, при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, страхователь обязан (выгодоприобретатель) не позднее 35 календарных дней с момента как Страхователю (выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся Страховщика или его представителя в письменном виде (по форме приложение №3 к Полисным условиям). Уведомление о страховом случае направляется в адрес Страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении.
В соответствии с п. 7.1, 7.1.2 Полисных Условий, для получения страховой выплаты в случае смерти застрахованного лица страхователю (выгодоприобретателю) необходимо предоставить в любое отделение ОАО КБ «Восточный» либо направить на адрес Страховщика заказным письмом с уведомлением, следующие документы: заявление на страховую выплату с указанием полных банковский реквизитов (по форме Приложения 4 к Полисным условиям), копию страхового полиса и заявления на страхование, копию документа, удостоверяющего личность получателя выплаты, свидетельство о праве на наследство ( в случае получения выплат наследником Застрахованного) (оригинал или нотариально-заверенная копия), свидетельство ЗАГСа о смерти застрахованного или решение суда об объявлении застрахованного лица умершим (оригинал или нотариально заверенная копия), документ, предусмотренный действующим законодательством, в котором содержатся сведения о причине смерти застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.) оригинал или нотариально заверенная копия, акт судебно-медицинского исследования трупа/ заключение эксперта (если вскрытие производилось) (оригинал или нотариально-заверенная копия), выписка из истории болезни с посмертным диагнозом, заверенная печатью выдавшего учреждения (в случае смерти в больнице), выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, заверенная печатью выдавшего учреждения, содержащая в случае смерти в результате естественных причин, информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови.
В соответствии с п. 7.2 Полисных Условий, в исключительных случаях страховщик вправе запросить иные документы, если документы, предусмотренные, в том числе п. 7.2.1, не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового случая.
Отказывая истице, в выплате страхового возмещения (отказ №4595 от 31.08.2022г.), ответчик мотивировал тем, что истицей не представлена запрошенная выписка из амбулаторной карты ЛПУ за весь период наблюдения в поликлинике (взрослой) по месту жительства/регистрации, с указанием даты прикрепления к ЛПУ, всех дат и диагнозов обращения, где ранее наблюдался с бронхолегочной патологией (оригинал или надлежащим образом заверенная копия выдавшим учреждением), а также в связи с тем, что Страховщик был уведомлен о наступлении события, имеющего признаки страхового случая лишь в 2020г., хотя смерть ФИО28 наступила в 2015г.
Однако, суд не может согласиться с данным выводом страховой компании, поскольку, он опровергается справкой Новокузнецкого филиала государственного бюджетного учреждения здравоохранения "Кузбасский клинический кардиологический диспансер имени академика Л.С. Барбараша", выданная ФИО4, из которой следует, что ФИО29 был прикреплен к поликлинике №1 ГБУЗ КО НГКБ №5 (в настоящее время поликлиника №1НФ «ГБУЗ «КККД») 26.09.2013г., а также приложена выписка из истории болезни с указанием установленного ему диагноза, от которого в последующем наступила его смерть, а также выписка из амбулаторной карты, из которой следует, что впервые ФИО30 обратился за медицинской помощью в указанную поликлинику 18.09.2014г. с диагнозом: ФИО31
Указанные документы, выданные лечебным учреждением, в оригинале, заверенные печатями ЛПУ и подписанные должностным лицом, были направлены в адрес ответчика истицей и получены им, что подтверждается информацией, отраженной в ответе АО «Д2 Страхование» от №. на л.2, поэтому данный вывод ответчика является необоснованным.
В соответствии со ст. 67 ФЗ от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации", патолого-анатомические вскрытия проводятся врачами соответствующей специальности в целях получения данных о причине смерти человека и диагнозе заболевания (ч.1).
Порядок проведения патолого-анатомических вскрытий определяется уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (ч.2).
По религиозным мотивам при наличии письменного заявления супруга или близкого родственника (детей, родителей, усыновленных, усыновителей, родных братьев и родных сестер, внуков, дедушки, бабушки), а при их отсутствии иных родственников либо законного представителя умершего или при волеизъявлении самого умершего, сделанном им при жизни, патолого-анатомическое вскрытие не производится, за исключением случаев, в том числе, от онкологического заболевания при отсутствии гистологической верификации опухоли (п.в);
Заключение о причине смерти и диагнозе заболевания выдается супругу, близкому родственнику (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушке, бабушке), а при их отсутствии иным родственникам либо законному представителю умершего, правоохранительным органам, органу, осуществляющему федеральный государственный контроль качества и безопасности медицинской деятельности, и органу, осуществляющему федеральный контроль качества и условий предоставления медицинской помощи, по их требованию (ч.5)
В соответствии со ст. 64 ФЗ от 15.11.1997 N 143-ФЗ "Об актах гражданского состояния", основанием для государственной регистрации смерти является: документ о смерти, выданный медицинской организацией, индивидуальным предпринимателем, осуществляющим медицинскую деятельность, или в случае, предусмотренном Федеральным законом от 5 июня 2012 года N 50-ФЗ "О регулировании деятельности российских граждан и российских юридических лиц в Антарктике", другим уполномоченным лицом. Форма указанного документа и порядок его выдачи устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере здравоохранения.
В соответствии с п.3 Приказа Минздрава России от 15.04.2021 N 352н "Об утверждении учетных форм медицинской документации, удостоверяющей случаи смерти, и порядка их выдачи" (вместе с "Порядком выдачи учетной формы N 106/у "Медицинское свидетельство о смерти", "Порядком выдачи учетной формы N 106-2/у "Медицинское свидетельство о перинатальной смерти") (Зарегистрировано в Минюсте России 31.05.2021 N 63697), медицинское свидетельство о смерти выдается медицинской организацией в каждом случае смерти.
Медицинское свидетельство о смерти является основанием для государственной регистрации смерти органами записи актов гражданского состояния в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об актах гражданского состояния (п.4).
Так, на основании медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ государственного бюджетного учреждения здравоохранения Кемеровской области особого типа «Новокузнецкое патологоанатомическое бюро», ЗАГСом №1 г.Новокузнецка и Новокузнецкого района была произведена государственная регистрация смерти ФИО33 наступившей ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>.
Таким образом, поскольку причиной смерти ФИО32 явилось онкологическое заболевание, диагностированное у него после заключения договора страхования, о чем свидетельствуют исследованные медицинские документы, в связи с чем, на основании заявления его супруги ФИО1, о чем поясняла представитель истицы, у медицинского учреждения имелись законные основания не производить вскрытие трупа умершего ФИО34
Кроме того, в соответствии с п. 6.6.2 Полисных Условий, при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) обязан не позднее 35 календарных дней с момента как Страхователю (выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся Страховщика или его представителя в письменном виде. При невыполнении данного требования Страховщик имеет право отказать в страховой выплате. Если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести выплату.
Как было установлено судом, истице о том, что между ее супругом и ЗАО СК «Резерв» 26.04.2014г. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней НС –КСЗ № 14/0992/00000/401231 со сроком страхования с 26.04.2014г. по 26.04.2019г., стало известно только 30.06.2020г., во время рассмотрения гражданского дела Куйбышевским районным судом г.Новокузнецка по иску ПАО ОАО КБ «Восточный», после чего, она 23.07.2020г. обратилась в страховую компанию с уведомлением о наступлении страхового случая, связанного со смертью ее супруга. Факт обращения истицы 23.07.2020г. подтверждается ответчиком, отраженным в уведомлениях истице. Таким образом, узнав о договоре страхования 30.06.2020г. и обратившись в страховую компанию 23.07.2020г., истицей не нарушен, предусмотренный п. 6.6.2 Полисных Условий срок, поэтому оснований отказывать истице в страховой выплате в связи с пропуском срока, у ответчика также не мелось.
Доказательств того, что истица знала о наличии договора страхования, сразу же после смерти ее супруга, т.е. в июне 2015 года, суду не представлено. Более того, банк в суд с иском обратился к истице, как к наследнице заемщика ФИО36 09.06.2020г., т.е. спустя пять лет после наступления смерти заемщика.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что истица ФИО1 выполнила все требования, предусмотренные Полисными Условиями, об уведомлении ответчика о наступлении страхового случая, предоставив ему полный пакет документ, за исключением ее отказа от вскрытия трупа ФИО37 который она не могла предоставить по объективным причинам, в связи с истечением срока хранения указанного документа, о чем имеется соответствующая информация лечебного учреждения.
Таким образом, с ответчика АО «Д2 Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты>.
В силу п.6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17).
Поскольку соответствующее требование истицы в добровольном порядке ответчиком не удовлетворено, с АО «Д2 Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты>
При этом, суд полагает, что указанная сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика о ее снижении, на основании положений п.1 ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей; суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В силу ст. 48 ГПК РФ, граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 рублей. Оплата данной суммы подтверждается договором об оказании юридических услуг от 03.10.2022г., заключенного между ФИО1 и ФИО2, расписками о получении денежных средств. Однако, с учетом сложности дела, объемом проделанной представителем работы, времени, потраченному на рассмотрение дела, суд считает, что данная сумма должна быть снижена до 18 000 рублей, исходя из принципа соблюдения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей с учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении № 382-О от 17.06.2007г. и недопустимости необоснованного завышения размера оплаты указанных расходов, с целью соблюдения требований ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, в соответствии с которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанная сумма, по мнению суда, является разумной, соответствует проделанной представителем работе, категории дела, времени, затраченному в связи с разрешением спора, и подлежит взысканию с ответчика.
Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. в доход бюджета Новокузнецкого городского округа, из расчета: <данные изъяты>
Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.
Иных требований не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с АО «Д2 Страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 № страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с АО «Д2 Страхование» в доход бюджета Новокузнецкого городского округа государственную пошлину в размере 4500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.
Мотивированное решение суда изготовлено 27.01.2023г.
Судья: (подпись) О.А. Нейцель
Копия верна
Судья: О.А. Нейцель