Дело № 2-4-107/2023

40RS0020-04-2023-000091-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Бабынино 30 марта 2023 года

Сухиничский районный суд Калужской области под председательством судьи Серых О.В., с участием представителя истца, ФИО1, представителя ответчика, ФИО2, при помощнике судьи Евтеевой И.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Страховая компания «Газпром Страхование» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ :

ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Газпром Страхование» обратилось в суд с указанным иском, в котором, ссылаясь на положения ст.ст.166, 167, 432, 940, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), просило признать недействительным договор/полис № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный со ФИО3 В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО3 был заключен договор страхования № «Финансовый резерв» по программе «Лайф+» (далее по тексту - Полис). Полис выдан на основании устного заявления Ответчика и подтверждает Факт заключения договора страхования в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Особые условия), являющихся неотъемлемой частью полиса. При заключении Полиса, между сторонами оговорен срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полисом определены: - страховые риски к которым относятся: - травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; - инвалидность в результате несчастного случая и болезни; - смерть в результате несчастного случая и болезни; - страховая сумма в размере 1 776 256,66 рублей; - страховая премия в размере 170 521 рубля. Полисом страхования оговорены существенные обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Подписывая полис страхования, ответчик указал, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесшие в прошлом (до даты заключения договора страхования), инфаркт миакардо (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; - не находился в течение последних шести месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний. Таким образом, между истцом и ответчиком на момент заключения полиса, были оговорены все существенные условия. Именно на этих условиях ответчик был принят на страхование. Исходя из предоставленных данных о состоянии здоровья ответчика, истцом была рассчитана страховая премия. В случае если бы истцу было известно о заболеваниях ответчика на момент заключения договора страхования, и которые он должен был указать в полисе, то договор бы не заключался, так как событие рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности, а не быть последствием имеющегося заболевания до заключения договора. При заключении Договора страхования Страхователь обязан был сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Ответчик не сообщил, что страдал с 2017 года до заключения договора страхования сердечно сосудистыми заболеваниями, такими как: ИБС атеросклероз аорты, синусовая тахикардия ХСН 2ФК2Б. Артериальная гипертония 2 ст. риск, Атеросклеротическая болезнь сердца, Гипертензивная энцефалопатия неуточненная. В соответствии с п.3.2 Особых условий страхования «Финансовый Резерв», на основании которых заключен Полис (далее Особые условия), не принимаются на страхование следующие категории лиц, в том числе: - страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца (ИБС), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. Поскольку ответчик при заключении Договора страхования сообщил заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая есть все основания для признания такого договора страхования недействительным.

Представитель истца, ФИО1, в судебном заседании требования искового заявления поддержала по основаниям в нем изложенным. Не возражала против применения последствий недействительности сделки.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания был уведомлен своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика, ФИО2, в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, полагая при этом, что суд должен применить последствия признания договора страхования недействительным и обязать истца произвести возврат уплаченной страховой премии в размере 170 521 рубль.

Заслушав участников процесса, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 данного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пп.1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для признания такого договора недействительным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор страхования № в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» по программе «Лайф+».

Выгодоприобретателем по данному Договору является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договором установлены страховые риски: - травма, госпитализация в результате НС и Б; - инвалидность в результате НС и Б; - смерть в результате НС и Б. Страховая сумма составляет 1 776 256 рублей 66 копеек, страховая премия – 170 521 рубль, которая уплачивается единовременно, но не позднее даты выдачи Полиса Страхователю.

Своей подписью в Полисе страхования ФИО3 подтвердил, в том числе то, что он не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно переносил в прошлом (до даты заключения договора страхования), инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Как следует из материалов дела, в ДД.ММ.ГГГГ г. Стрельникову А.М. был установлен диагноз «Атеросклеротическая болезнь сердца», который по Международной классификации болезней МКБ-10 (код по МКБ-10 125.1), относится к хронической ишемической болезни сердца (код по МКБ-10 125).

В соответствии с п.3.2 Особых условий, не принимаются на страхование следующие категории лиц, в том числе: - страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Таким образом, заключая договор страхования, ФИО3 сообщил не соответствующие действительности сведения о том, что он как застрахованное лицо не имел заболевания, которые имели существенное значение, и которые исключали принятие его на страхование, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии предусмотренных п.2 ст.179, ст.944 ГК РФ оснований для признания по требованию страховщика недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и, как следствие, применения последствий его недействительности, предусмотренных п.2 ст.167 ГК РФ, путем возврата ответчику уплаченной по договору страховой премии в размере 170 521 рубль.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Страховая компания «Газпром Страхование» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «Газпром Страхование», ИНН № и ФИО3, СНИЛС №.

Обязать ООО Страховая компания «Газпром Страхование» возвратить ФИО3 уплаченную страховую премию в размере 170 521 рубль.

Взыскать со ФИО3 в пользу ООО Страховая компания «Газпром Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалобы через Сухиничский районный суд Калужской области.

Председательствующий О.В.Серых

В окончательной форме решение изготовлено 04.04.2023.

Председательствующий О.В.Серых