РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город ФИО1 16 июня 2025 год

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Абсалямовой И.Р., участием представителя истца по доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 03RS0014-01-2025-001836-29 (2-1370-25) по иску ФИО3 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «ВСК - Линия Жизни» о защите прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «ВСК - Линия Жизни» заключен договор страхования жизни (страховой полис №), по условиям которого страховым риском являлось «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «смерть застрахованного». Срок действия договора 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия 200000 рублей. Также договором было предусмотрено получение страхователем инвестиционного дохода по окончанию срока страхования. Между тем, по окончании срока страхования, страховщик нарушил условия договора, в частности не выплатил истице дополнительный инвестиционный доход.

Истица полагает, что отказом страховщика в выплате дополнительного инвестиционного дохода нарушаются ее права, в связи с чем просит взыскать с ответчика в ее пользу сумму дополнительного инвестиционного дохода по указанному договору страхования в размере 200000 рублей, штраф.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ООО «ВСК - Линия Жизни» на надлежащего ООО «Страховая компания «Реннесанс Жизнь».

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. Ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск поддержал по изложенным в нем доводам, пояснил, что расчет отыскиваемой суммы представить не может.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Реннесанс Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв с просьбой отказать в удовлетворении иска ввиду отсутствия правовых оснований.

Представитель третьего лица ООО «ВСК - Линия Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.6 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО «ВСК - Линия Жизни» заключен договор страхования жизни (страховой полис №), по условиям которого страховым риском являлось «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «смерть застрахованного». Срок действия договора 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия 200000 рублей.

Истцом выбран дополнительный инвестиционный доход: базовый актив «Стабильный рост», период расчета дополнительного инвестиционного дохода: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ООО «ВСК - Линия жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «дожитие застрахованного до окончания срока страхования», в котором просила осуществить страховую выплату по указанному выше договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК - Линия жизни» произведена выплата в размере 200000 рублей, инвестиционный доход ответчиком не выплачен.

ДД.ММ.ГГГГ истицей в адрес ООО «ВСК - Линия жизни» направлена претензия с требованием о выплате инвестиционного дохода.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК - Линия жизни» уведомило истицу об отсутствии возможности определить размер и получить инвестиционный доход от размещения средств инвестиционного дохода, ввиду того, что Российские финансовые организации отключены от терминала информационного агентства Блумберг; операции по иностранным ценным бумагам между Национальным расчетным депозитарием и международными депозитариями приостановлены. Дополнительно уведомил, что страховщик рассчитает ДИД, когда это станет технически возможным.

Истица не согласилась с указанным ответом, обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления истицы к ООО «ВСК - Линия жизни» отказано.

Судом установлено, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ о передаче страхового портфеля, а также на основании акта приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК – Линия Жизни»с передало права и обязанности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Доводы представителя ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о необходимости оставления данного иска без рассмотрения в связи с пропуском срока обращения истицы с данным иском, суд считает несостоятельными, поскольку определением судьи Верховного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ определение Октябрьского городского суда РБ об отказе ФИО3 в удовлетворении ходатайства о восстановлении процессуального срока подачи данного иска отменено, вопрос разрешен по существу, ФИО3 восстановлен срок на подачу данного иска.

Суд полагает, что правовые основания для удовлетворения требований истицы отсутствуют, поскольку дополнительный инвестиционный доход не был выплачен страховщиком в связи с ограничениями, наложенными международными финансовыми организациями, а не по вине страховщика.

Так, при заключении договора страхования истица указала, что ознакомлена с правилами, со всеми положениями договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другими условиями.

В соответствии с п. 3.2.3 инвестиционной декларации, дополнительный инвестиционный доход распределятся только в случае наличия у страховщика возможности реализации инструментов, привязанных к динамике базового актива. В случае невозможности реализации инструментов, привязанных в динамике базового актива, дополнительный инвестиционный доход не распределяется.

Пунктом 4 инвестиционной декларации предусмотрены основные риски, которые могут негативно влиять на размер и возможность распределения дополнительного инвестиционного дохода.

В соответствии с п.4.3.2. инвестиционной декларации, к таким рискам, в частности, относится банкротство или частичное неисполнение обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции.

В соответствии с п.6 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Вопреки доводам иска и доводам представителя истицы, указанным в судебном заседании, то обстоятельство, что ответчик получает доходы по договорам страхования жизни, правового значения для рассматриваемого спора не имеет, поскольку истица при заключении договора страхования была ознакомлена с порядком расчета дополнительного инвестиционного дохода и рисками, влияющими на его размер. В рассматриваемом случае, положения договора страхования и инвестиционной декларации указывают, что величина инвестиционного дохода страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности, страховщик получает информацию о котировках финансовых инструментов в информационной системе «Блумберг», которая на момент окончания договора страхования, заключенного с истицей и по настоящее время недоступна в связи с приостановлением деятельности в Российской Федерации.

Суд также отмечает, что и другие информационные ресурсы, в частности, такие как сайт Investing.com или Reuters также не содержат необходимых сведений (данных) о базовом активе в открытом доступе.

Суд полагает, что доводы иска и пояснения представителя истицы, не содержат правовых оснований для удовлетворения требований, по существу сводятся к несогласию с решением финансового уполномоченного и несогласием с обстоятельствами, которые не позволяют страховщику произвести расчет и выплату инвестиционного дохода.

Учитывая изложенное, каких-либо правовых оснований для удовлетворения иска суд не находит.

Руководствуясь ст.ст.12, 193 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200000 рублей, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Октябрьский городской суд РБ.

Судья: В.В. Митюгов

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2025 года.