Дело № 2-429/2023

УИД77RS0008-02-2022-011405-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2023 года г. Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю., при секретаре Щекотилиной Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-429/2023 по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» об оставлении процентной ставки по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Промсвязьбанк» об оставлении процентной ставки по кредитному договору. При этом истец указал, что 11 августа 2022 года заключил с ответчиком кредитный договор на сумму 2330000 руб. сроком на 60 месяцев, по условиям которого процентная ставка по кредитному договору должна составлять 8,5% годовых в случае заключения договора личного страхования. Истец заключил договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 12.08.2022г., затем 16.08.2022г. этот договор страхования был им расторгнут, а 22.08.2022г. был заключен другой договор страхования, в связи с чем он выполнил условия кредитного договора, по которому процентная ставка по кредиту должна составлять не 18,6 % годовых, а 8,5 %. С 16.09.2022г. ответчик изменил процентную ставку. Просит суд обязать ответчика оставить процентную ставку по кредитному договору от 11.05.2022г. в размере 8,5% , вернуть начисленные проценты.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых указал, что с иском не согласен, пояснил, что по условиям кредитного договора <***> от 11.08.2022г., ответчику предоставлен кредит в сумме 2330000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,5% годовых. Условия договора ответчиком не нарушены.

Заслушав истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1997г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Недопустимыми являются условия ущемляющим права потребителя, относятся: условия которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя.

Запрещается отказ в заключении договора и во внесении изменений в договор в случае правомерного указания потребителем на недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, в целях исключения таких условий. При предъявлении потребителем требования об исключении из договора недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя, указанное требование подлежит рассмотрению в течение десяти дней со дня его предъявления с обязательным извещением потребителя о результатах рассмотрения и принятом мотивированном решении по существу указанного требования.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» 11.08.2022г. заключен кредитный договор <***>.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 4.1. индивидуальных условий кредитного договора <***> от 11.08.2022г. (л.д.9-17) предусмотрено, что процентная ставка составляет 18,5 % годовых.

Условиями договора в пункте 4.2. предусмотрено, что заемщик вправе осуществить личное страхование. При этом если не позднее 3 (трех) календарных дней с даты заключения договора (включая указанную дату) Заемщик обеспечит личное страхование, процентная ставка по договору устанавливается в размере 8,5% годовых.

Таким образом, исходя из буквального толкования условий договора стороны пришли к соглашению о том, что истцу предоставляется право на заключение личного договора страхования и в случае, если Заемщик воспользуется своим правом на заключение договора личного страхования в течение 3-х дней, то стороны договорились о снижении процентной ставки с 18,5% годовых до 8,5% годовых при условии заключения договора личного страхования.

Судом установлено, что 11.08.2022г. истец ФИО1 и ответчик заключили договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования, на основании поданного истцом заявления от 11.08.2022г. он выразил согласие на заключение договора страхования с ООО «Ренессанс Жизнь».

Таким образом, истцу в соответствии с п. 4.2. индивидуальных условий кредитного договора <***> от 11.08.2022г., должна была быть установлена процентная ставка в размере 8,5% годовых с 11.08.2022г.

Однако, 16.08.2022г. истцом подано заявление о расторжении договора <***>-СО1 от 11.08.2022г. об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Стороны не оспаривают то обстоятельство, что договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика расторгнут, сумма комиссионного вознаграждения в размере 343754, 79 руб. по договору страхования возвращена истцу.

В пункте 4.2.1 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 11.08.2022г. предусмотрено, что если договор личного страхования будет расторгнут, по обстоятельствам не зависящим от Кредитора, процентная ставка устанавливается в размере 18,5% годовых.

Суд полагает, что условие договора, содержащееся в пункте 4.2.1 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 11.08.2022г., предусматривающие что если договор личного страхования будет расторгнут, по обстоятельствам не зависящим от Кредитора, процентная ставка устанавливается в размере 18,5 % годовых, не являются недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, не нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Стороны в силу ст. 421 ГК РФ определили такие условия договора по своему усмотрению.

Таким образом, поскольку договор личного страхования, заключенный в течение 3 (трех) календарный дней с момента заключения кредитного договора и являющийся условием для изменения процентной ставки до 8,5% годовых, расторгнут, то истцу в соответствии с п. 4.2.1 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 11.08.2022г., с момента расторжения – с 17.08.2022г. должна была быть установлена процентная ставка в размере 18,5% годовых.

Суд полагает, что представленный истцом договор страхования от 22.08.2022г. от несчастных случаев и болезни, заключенный с АО «Страховая Компания «Пари» не может служить основанием для изменения процентной ставки по кредиту, так как он заключен позднее 3 (трех) календарных дней с даты заключения договора – 11.08.2022г., а право на изменение процентной ставки по кредиту с 18,5% до 8,5% в соответствии с условиями заключенного договора ( п. 4.2) предусматривается в случае если не позднее 3 (трех) календарных дней с даты заключения договора (включая указанную дату) Заемщик обеспечит личное страхование, процентная ставка по договору устанавливается в размере 8,5% годовых.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца об оставлении процентной ставки по кредитному договору, возврату процентов не подлежащими удовлетворению.

Условие договора о рассмотрении дела в конкретном суде – пункт 17, является недопустимым условием договора, как ущемляющее права потребителя, которому в соответствии со ст. 17 Закона РФ от 07.02.1997г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставлено право выбора подсудности. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» об оставлении процентной ставки по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Г.Ю.Пшеницина

Решение принято в окончательной форме 05 мая 2023 года.