УИД16RS0047-01-2022-006756-25
Дело № 2-724/23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Казань 17 февраля 2023 года
Кировский районный суд города Казани в составе:
председательствующего судьи Г.Р.Хамитовой,
при секретаре судебного заседания Л.З.Прохоровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке, в обоснование требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев на сумму 1579959 рублей. В тот же день во исполнение условий кредитного договора с ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, в связи с чем полагает уплаченная страховая сумма подлежит возврату пропорционально периоду пользования кредитом. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате 86265 рублей 90 копеек, однако ему было отказано. В связи с этим, истец обращается в суд и просит взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период в размере 86265 рублей 90 копеек, неустойку -86265 рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда -10000 рублей, штраф.
Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.
Представители ответчика и третьего лиц на судебное заседание не явились, извещены, представили суду возражения и пояснения по иску соответственно.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.
Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.
Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 1579 959 рублей на срок 60 месяцев, под 6,9% годовых (с 1 по 12 месяц) и 13,4% годовых (с 13 по 60 месяц). В тот же день между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования, выдан страховой полис «Лайт Плюс» №. Страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия за подключение к программе страхования составила 123237 рублей, период страхования и срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники по закону.
Задолженность по кредитному договору погашена досрочно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, возврате части страховой премии, в ответ на что ДД.ММ.ГГГГ получил отказ.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования отказано.
Суд, исходя из изложенного, также не находит оснований для возврата истцу части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, поскольку при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в договоре срока, возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не отпала. Кроме того, истец, обратившись ДД.ММ.ГГГГ к ответчику с заявлением о возврате страховой премии за пределами четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, не вправе требовать от ПАО СК «Росгосстрах», по смыслу условий договора страхования (пункт 9.1.7), возврата уплаченной страховой премии. Выплата страхового возмещения по договору страхования не обусловлена наличием долга по кредиту, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и страховая сумма не равняется нулю при наступлении страхового случая, в случае полного погашения долга по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать с определенной страховой суммой и при наличии нулевой задолженности по кредиту.
Таким образом, ФИО1 в удовлетворении исковых требований, в том числе и производных от требования о возврате части страховой премии, надлежит отказать.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано через Кировский районный суд города Казани в Верховный суд РТ в течение месяца.
Судья Г.Р.Хамитова