Дело №2-674/2022

УИД 34RS0016-01-2022-000843-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жирновский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Гущиной И.В.,

при секретаре Кильдяшевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 декабря 2022 года в городе Жирновске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между ФИО1 и ООО МФК «Лайм-Займ» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 50000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 84 дня с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет. Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность, образовавшаяся с ДД.ММ.ГГГГ (Дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (Дата уступки права требования)) в сумме 91066,24 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу -31157,20 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом - 48230,52 руб.; сумма задолженности по процентам за просрочку - 5678,52; сумма задолженности по комиссии за перечислении денежных средств – 6000 рублей. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности. В соответствии с п. 13 Договора запрет на уступку Заимодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление, с указанием требований о погашении задолженности по договору займа. На направленную претензию Ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору 1900606719, в размере 91066,24 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2099,42 рублей и почтовые расходы в сумме 74,40 рубля.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие. С исковыми требованиями не согласен, просит в удовлетворении иска ООО «АйДи Коллект» отказать, поскольку договор займа с ООО МФК «Лайм-Займ» он не заключал, денежные средства ему не перечислялись.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, подлежащим удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1 статьи 12.1. Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 28 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и

ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому ООО МФК «Лайм-Займ» передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 50000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 84 дня с момента заключения договора. Процентная ставка составила 219,000 % годовых (л.д.17,18).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет.

Согласно п. 3.1.1 Общих Условий договора займа заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путём акцепта заёмщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заёмщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация учётной записи на сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения.

Согласно п. 3.1.1.1 Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия (л.д.20).

В соответствии с п. 5.1 Правил предоставления после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма МФО предоставляет Заявителю в личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления (л.д.22).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была заполнена Форма заявки через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией заявки.

Согласно 5.2 Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью.

В соответствии с п. 3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее - Соглашение об АСП), смс-код предоставляется пользователю Обществом путем направления смс-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее смс-код, направляется на зарегистрированный номер пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично пользователю с сохранением конфиденциальности смс-кода (л.д.23).

Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона <***>, указанный им при акцепте Формы. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код: 6613), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 год № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения об АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (л.д.23).

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 года. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является ведение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Согласно п. 3.5.4 Общих условий, подписанные Заёмщиком Индивидуальные условия вступают в силу для Сторон в дату, когда банк Займодавца, либо иной участник платёжной системы, через которую осуществляется предоставление Займа, предоставляет Займодавцу расчётную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счёта последнего (л.д.31).

Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы (л.д.10).

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.

ООО МФК «Лайм-Займ» выполнило перед заемщиком ФИО1 свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ запрет на уступку Заимодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен.

С данным условием договора займа ответчик ФИО1 был ознакомлен, что подтвердил своей подписью.

Таким образом, ответчик ФИО1 дал согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-КА, в соответствии с которым ООО МФК «Лайм-Займ» (Цедент) уступает, а ООО «АйДи Коллект» (Цессионарий) принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию (л.д. 19-20).

В перечне уступаемых прав указан, в том числе, права к ответчику ФИО1 (л.д. 5).

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, с требованием о погашении задолженности по договору займа (л.д. 5). До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который отменен определением мирового судьи судебного участка №9 Жирновского судебного района Волгоградской области № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ; общими условиями договоров микрозаймов; правилами предоставления микрозаймов; соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; согласием Заёмщика (должника) передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и её взыскании и любые другие персональные данные Заёмщика (должника); информацией о платеже, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были перечислены денежные средства по договору займа в размере 50 000 рублей; информационной справкой, свидетельствующей о направлении ответчику СМС – сообщения по договору займа № на номер телефона: <***>, код подтверждения согласия с условиями договора займа: 6613; договором уступки прав требования (цессии) №55-КА, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект»; выпиской из реестра прав требования к договору об уступке прав (требования), согласно которой к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1; определением мирового судьи судебного участка №9 Жирновского судебного района Волгоградской области № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия договора займа, поскольку истец лишается права на возврат денежной суммы, согласно условиям договора. Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Как следует из представленного истцом расчёта задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ (Дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (Дата уступки права требования) составила 91066,24 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу -31157,20 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом - 48230,52 руб.; сумма задолженности по процентам за просрочку - 5678,52; сумма задолженности по комиссии за перечислении денежных средств – 6000 рублей.

Данный расчет проверен судом и признаётся действительным, арифметически правильным. Ответчиком расчет не оспорен.

Доводы ФИО1 о том, что он договор займа с ООО МФК «Лайм –Займ» не заключал, денежные средства ему не перечислялись, суд признает несостоятельными, поскольку данные доводы ответчика опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, предоставленные истцом доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования истца обоснованными и полагает взыскать кредитную задолженность с ответчика в полном объеме заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 2099,42 рублей в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины, поскольку истцом при подаче иска в соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в указанном размере. Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 74,40 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91066,24 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2099,42 рублей и почтовые расходы в сумме 74,40 рубля, а всего взыскать 93240 (девяносто три тысячи двести сорок) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Жирновский районный суд.

Решение суда в окончательной форме согласно ст. 199 ГПК РФ составлено 23 декабря 2022 года.

Судья Гущина И.В.