Мотивированное решение изготовлено 17.08.2023 Дело № 2-2778/2023
66RS0007-01-2023-001000-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Екатеринбург 10 августа 2023 года
Чкаловский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Усачева А.В.
при секретаре судебного заседания Горбуновой И.И.
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу КБ «Ситибанк» в защиту прав потребителя,
установил:
ФИО2 предъявил к АО КБ «Ситибанк» иск о взыскании убытков в сумме 363 000 руб.
В обоснование требований указано, что 11.09.2019 сторонами заключен договор банковского обслуживания, открыт банковский счет № №, выпущена дебетовая банковская карта платежной системы Mastercard №№. На дату заключения договора действовали тарифы на обслуживание, вступившие в силу с 01.07.2019. По условиям тарифа клиенту начислялся кэшбэк. Величина максимального кэшбэка до 10 % и складывается из нескольких частей: 1 % за совершение любых покупок, 2 % за начисление покупок в избранной категории кафе и рестораны. Услуги АЗС. До 10 % возможно произвести возврат при накоплении большего числа бонусов за счёт повышающих коэффициентов: для 3000 баллов коэффициент 1.2 (конвертируется в 3600 руб.), для 6000 баллов коэффициент 1,5 (конвертируется в 9000 руб), 10 000 баллов коэффициент 3 (конвертируется в 30 000 руб.), для 15 000 баллов коэффициент 5 (конвертируется в 75 000 руб.).
С 06.08.2021 ответчик в одностороннем порядке изменил условия тарифов. По условиям новых тарифов кэшбэк начисляется в размере 2 % на все покупки обмен производится на рубли по курсу 1:1 кратно 1000.
Согласия на изменение условий тарифа истец не давал. Изменение тарифа в части исключения дифференциации (применения коэффициента) является незаконным, поскольку ухудшает положение потребителя. При этом увеличение базового начисления кэшбэка в 2 % улучшает положение потребителя, в этой связи согласия потребителя не требует и является законным.
Как следует из выписки списания бонусов, по состоянию на ноябрь 2022 года у ФИО2 имелось 98 000 бонусов, что составляет 6 раз по 15 000 бонусов, которые он мог поменять на 75 000 рублей *6, и 1 раз по 6 000 бонусов, которые мог бы поменять на 9 000 рублей По новой программе обменять эти бонусы истец смог только но курсу 1:1 на 98 000 руб.
При таких обстоятельствах с банка подлежит взысканию 363 000 руб. (6*(75 000 - 15000) и 3000, всего 363 000 руб., которые истец квалифицирует, как убытки (упущенная выгода.
Решением финансового уполномоченного от 29.12.2022 № У-22-145338/5010-003 обращение ФИО2 о взыскании убытков оставлено без удовлетворения.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном отзыве указано на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представлены письмепнные возражения.
Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с частями 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу положений пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
Судом установлено, что 11.09.2019 сторонами заключен договор банковского обслуживания, открыт банковский счет № 40817810******** 7109, выпущена дебетовая банковская карта платежной системы Mastercard № 5318****1813. На момент заключения этого договора для держателей банковских дебетовых карт действует программа лояльности «CASHBACK ПО ДЕБЕТОВЫМ КАРТАМ».
Согласно разделу «Определение терминов» Правил программы лояльности «CASHBACK по дебетовым картам»:
« Бонусный счет Участника (Бонусный счет, Счет, Счет Участника) — счет в Баллах, открываемый Банком в своей системе учета на имя участника - держателя основной карты - в соответствии с настоящими Правилами. Для основной карты и дополнительной карт открывается один счет. Баллы начисляются на счет участника при совершении операций по оплате товаров (работ, услуг) в предприятиях торговли или обслуживания и/или приобретении соответствующих продуктов и услуг Банка с использованием банковской карты участника.
Программа «Cashback по дебетовым картам» - установленная этими правилами система отношений, в рамках которой участник, совершающий операции по банковской карте участника либо приобретающий продукты и услуги Банка, приобретает право на получение баллов и их последующий обмен на денежное вознаграждение в соответствии с правилами. Балл - условная расчетная бонусная единица, зачисляемая на бонусный счет участника в соответствии с Правилами. Начисленные баллы могут обмениваться участником на денежное вознаграждение.
Согласно пункту 1.13 правил участник соглашается с тем, что размер денежного вознаграждения может изменяться по усмотрению финансовой организации и что на момент принятия участником решения об обмене накопленных баллов на денежное вознаграждение возможность такого обмена может отсутствовать.
Разделом 3 Правил предусмотрен порядок списания баллов при обмене на денежное вознаграждение.
Пунктом 4.1 Правил предусмотрено право финансовой организации по своему усмотрению вносить изменения в Правила и в курсы обмена баллов на денежное вознаграждение в любое время. В случае изменения Правил Финансовая организация уведомляет об этом участников путем размещения электронной версии новой редакции Правил на сайте www.citibank.ni.
Разрешая настоящий спор по существу, суд исходит из того, что из приведенных правовых норм права следует, что по условиям договора банковского счета может быть предусмотрен возврат части затраченных средств на приобретение товаров (работ, услуг), имущественных прав.
При этом, услуга по выплате вознаграждения клиенту в рамках программы лояльности, выплачиваемое путем возврата части денежных средств, потраченных последним при оплате товаров и услуг поставщиков, не предусмотрена условиями заключенного между сторонами настоящего спора договора, в этой связи обязанность по осуществлению такой выплаты в рамках заключенного договора у ответчика отсутствует.
Данное поощрение определяется программой лояльности (соответствующими правилами) и предоставляется физическому лицу при соблюдении определенных условий, в числе которых могут быть оплата покупок с использованием банковских (платежных) карт (совершение физическим лицом расходных операций по оплате банковских услуг). Вместе с тем, действующее законодательство Российской Федерации не содержит каких-либо специальных требований к порядку и условиям оказания кредитной организацией услуги по начислению процентов в зависимости от вида и размера расходов с последующим возвратом части денежных средств. Программой лояльности «CASHBACK ПО ДЕБЕТОВЫМ КАРТАМ» предусмотрено право АО КБ «Ситибанк» вносить изменения в Правила и в курсы обмена баллов на денежное вознаграждение.
02.08.2021 ответчиком изменена бонусная программа касательно логики начисления и обмена баллов.
Истец в период с 14.07.2021 по 22.11.2021 производил обмен баллов на денежные средства, по измененным условиям лояльной программы.
В этой связи требование ФИО2 о взыскании убытки, возникшие в связи с односторонним изменением ответчиком условий начисления бонусов в части порядка конвертации бонусных баллов в рубли, заявлено необоснованно и удовлетворению не подлежит.
Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока оспаривания решения несостоятелен.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о добросовестности действий истца на подачу настоящего искового заявления, поскольку истец в установленные сроки 20.02.2022 реализовал ординарный способ оспаривания решения финансового уполномоченного от 29.12.2022, в связи с чем, процессуальный срок для оспаривания этого решения подлежит восстановлению. В этой связи правовых оснований оставления искового заявления без рассмотрения не имеется.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу КБ «Ситибанк» о взыскании убытков в сумме 363 000 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья Усачёв А.В.