Дело № 2-3015/2023

УИД 42RS0019-01-2023-002587-93 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Назаренко И.А.;

при секретаре: Сивковой В.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области

05 июня 2023 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования средств наземного транспорта № от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным имуществом по договору является автомобиль <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Согласно полиса страхования, возникающие между Страхователем и Страховщиком правоотношения регулируются Правилами страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» (далее - Правила Страхования). В соответствии с условиями Договора страхования, Страховщик обеспечивает защиту от следующих страховых рисков: Ущерб, Хищение, Доп. Расходы - GAP. На период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма установлена в размере 3 093 813,45 руб., франшиза не установлена. ДД.ММ.ГГГГ с застрахованным имуществом произошел страховой случай - в процессе движения по дороге, из-под колес впереди едущего автомобиля вылетел камень в лобовое стекло. В результате было повреждено лобовое стекло застрахованного транспортного средства. Страхователь незамедлительно предоставил в страховую компанию заявление и весь необходимый пакет документов для производства страховой выплаты предусмотренный п. 6.2.2 Страховщиком также, был произведен осмотр поврежденного транспортного средства и экспертиза. Указанное событие страховщиком было признано страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком было выдано направление на осуществление ремонта на СТОА «Элит Авто». На указанной станции отсутствовало оригинальное лобовое стекло на транспортное средство <данные изъяты> VIN №. ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ремонт не был осуществлен на СТОА «Элит Авто» Страховщик выдал новое направление на СТОА в «Каргласс», однако на указанной станции также не осуществили ремонт транспортного средства из-за отсутствия оригинального лобового стекла. Согласно приблизительной смете Заказ-наряду№ № от ДД.ММ.ГГГГ составленному ООО «Элит Авто Сибирь» стоимость восстановительного ремонта составит 106 586,65 руб. На основании вышеуказанного считает, что при невозможности Страховщиком организовать восстановительный ремонт на станции официального дилера с использование оригинальных деталей, у истца возникает право на получение страхового возмещения в форме страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ страховщику была вручена претензия с требованием выплатить страховое возмещение в денежной форме, поскольку страховщик не исполнил свою обязанность по страховому возмещению в натуральной форме в установленный договором срок. Требования претензия остались без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в ответ на претензию предоставляет информацию о том, что автомобильные концерны не производят стекла самостоятельно и предлагает установку неоригинального стекла. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано обращение к Финансовому уполномоченному. ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным было отказано в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ООО «ЭлитАвтоСибирь» (официальный дилер автомобиле BMW) с целью замены лобового стекла. Работы были выполнены, что подтверждается чеком, заказ-нарядом, актом выполненных работ. Стоимость работ составила 100 000 руб.

Просит суд взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере стоимости замены лобового стекла <данные изъяты>, VIN №, а именно 100 000 руб., неустойку в размере 78 444 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дел в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании возражала против заявленных требований, о чем представила письменный отзыв, суду пояснила, что САО «РЕСО-Гарантия» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме и при этом не выражало согласие на изменение условий договора, а одностороннее изменение не основано на законе.

Финансовый уполномоченный о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные объяснения по делу, в которых просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (пункт 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно части 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. (пункт 4).

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованным транспортным средством по Договору страхования является <данные изъяты>, VIN №.

Согласно условий Договора страхования страховыми рисками являются: «Ущерб», «Хищение», «Дополнительные расходы - GAP».

В соответствии с Договором КАСКО № возмещение ущерба по риску «Ущерб» осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика.

Страховая сумма по Договору КАСКО является изменяемой в зависимости от периода страхования и указана в дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Договору КАСКО №

Размер страховой премии по Договору КАСКО № составляет 78 444 руб.

Оплата страховой премии осуществлена истцом единовременно ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось сторонами в суде.

Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является истец.

ДД.ММ.ГГГГ в результате попадания в лобовое стекло камня, вылетевшего из под колес впереди идущего транспортного средства, автомобилю истца <данные изъяты> VIN № причинены механические повреждения, что не оспаривалось сторонами в суде.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового события по Договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

САО «РЕСО-Гарантия» признала заявленное событие страховым случаем и выдало ФИО1 направление на ремонт № на СТОА ООО «Элит Авто Сибирь». Факт получения направления на ремонт истцом в судебном заседании не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ СТОА ООО «Элит Авто Сибирь» отказалась от осуществления восстановительного ремонта транспортного средства истца, в связи с отсутствием возможности заказать запасные части.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» выдала истцу направление на ремонт № на СТО ООО «Каргласс». Факт получения направления на ремонт истцом в судебном заседании также не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к САО «РЕСО-Гарантия», в которой требовал осуществить выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме.

САО «РЕСО-Гарантия» в ответ на претензию истца письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила ФИО1 о выданном направлении на ремонт и о необходимости обратиться на СТО ООО «Каргласс» для осуществления восстановительного ремонта в рамках выданного направления № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО-Гарантия» от истца поступила претензия, содержащая требования о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда.

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от ДД.ММ.ГГГГ № № уведомила истца о выданном Направлении и о необходимости обратиться на СТОА ООО «Каргласс» для осуществления восстановительного ремонта в рамках выданного направления, а также об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Как следует из искового заявления, в связи с тем, что САО «РЕСО-Гарантия» не исполнило свое обязательство по замене лобового стекла, истцом самостоятельно была организована замена стекла.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ООО «ЭлитАвтоСибирь» с целью замены лобового стекла. Работы были выполнены, что подтверждается Чеком, заказ-нарядом, актом выполненных работ. Стоимость составила 100 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному, с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований ФИО1 было отказано.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере стоимости замены лобового стекла <данные изъяты>, VIN №, а именно 100 000 руб.

Как указано судом ранее, в соответствии с положениями ст.ст. 940,943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» Договора КАСКО.

Согласно Договору страхования, истец ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Договоре КАСКО. Правила страхования истцом получены, что не оспаривалось сторонами в суде.

В силу пункта 1.10 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором КАСКО как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В соответствии с подпунктом 5 пункта 4.1.1. Правил страхования «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате падения или попадания застрахованное транспортное средство инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других транспортных средств), за исключением сколов: точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства и точечного повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного транспортного средства, не приведших к их дальнейшему разрушению (появлению трещин).

В силу пункта 12.5 Правил страхования выплата страхового возмещения производится страхователю (выгодоприобретателю) одним из способов:

наличными денежными средствами;

безналичным переводом на расчетный счет;

путем направления застрахованного транспортного средства по поручению страхователя (выгодоприобретателя) или их представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.

Согласно пункту 12.10 Правил страхования способы определения размера ущерба в случае повреждения застрахованного транспортного средства (риск «Ущерб»):

калькуляция страховщика;

счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую страхователь был направлен страховщиком;

- счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя. В этом случае страхователь обязан представить страховщику оригиналы счета, заказа-наряда или калькуляции ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык), а также документы, подтверждающие оплату фактически выполненного ремонта (чек, платежное поручение и т.п.).

В соответствии с пунктом 12.11 Правил страхования конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования при заключении договора страхования.

В соответствии Договором КАСКО возмещение ущерба по риск; «Ущерб» осуществляется страховщиком путем организации и оплата восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА по направлению страховщика.

В соответствии с пунктом 12.3.3 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов или в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2.6 Правил страхования письма и уведомления, направляемые страховщиком в адрес страхователя (выгодоприобретателя) в соответствии с Правилами страхования, считаются направленными надлежащим образом в том числе если уведомление направлено в виде СМС-сообщения по номеру телефона, указанному в Договоре страхования или ином документе с контактными данными, поданном страхователем (выгодоприобретателем) или в виде электронного сообщения страхователю с использованием мобильного приложения.

Уведомление о выданном Направлении на СТОА ООО «Каргласс» было отправлено в адрес Заявителя ДД.ММ.ГГГГ в виде СМС-сообщения по номеру телефона, указанному в заявлении о страховом возмещении по Договору КАСКО, и получено истцом, что не оспаривалось в судебном заседании.

Из предоставленных истцом и САО «РЕСО-Гарантия» документов следует, что в выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства <данные изъяты> VIN № на СТОА Истцу САО «РЕСО-Гарантия» отказано не было. Свое обязательство по организации восстановительного ремонта Транспортного средства, САО «РЕСО-Гарантия» исполнила путем выдачи в установленный законом срок ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Направления на ремонт на СТОА ООО «Каргласс».

Доказательств того, что ФИО1 воспользовалась выданным Направлением, но СТОА ООО «Каргласс» было отказано в осуществлении ремонта Транспортного средства либо были нарушены сроки его осуществления, а также документы, содержащие сведения о дате передачи Транспортного средства на СТОА ООО «Каргласс», истцом не предоставлены.

Как следует из пояснений представителя истца, на СТОА ООО «Каргласс» было предложено установить неоригинальное лобовое стекло, в связи с чем, истец была вынуждена ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно обратиться к ООО «ЭлитАвтоСибирь» - официальному дилеру автомобилей BMW, с целью замены лобового стекла, и сохранения гарантийных обязательств, в связи с чем, ей понесены расходы на сумму 100 000 руб.

Однако указанный довод не может быть принят судом во внимание, исходя из следующего.

Согласно ответу ООО ГК «Каргласс» представленному САО «РЕСО-Гарантия», в целях осуществления ремонта транспортного средства по направлению № было приобретено ветровое стекло оригинальный № в соответствии со штатной комплектацией автомобиля. Данная продукция выпускается на заводе AGC.

Также, представлен сертификат на лобовое стекло.

Согласно пояснениям ООО ГК «Каргласс» на всех установочных центрах сети Carglass используется стекло:

а) только официальных поставщиков запасных частей для автомобилей;

б) идентичное идущему на заводскую комплектацию, выпускаемое под

торговой маркой изготовителя стекла;

в) производимое согласно техническим условиям и производственным

стандартам, предоставляемым производителями автомобилей

Согласно Постановлению Комиссии Евросоюза № от ДД.ММ.ГГГГ «оригинальными запасными частями» признаются «запасные части, поставляемые изготовителем запасных частей производителю автомобилей», а также «запасные части, которые изготавливаются согласно техническим условиям и производственным стандартам, предоставляемым производителем автомобилей».

Стекла, используемые на установочных центрах Carglass: AGC (Asahi Glass Company, Япония); Pilkington; Saint-Gobain Glass; Guardian, Fuyao Glass

На стекле находится международный знак официального утверждения.

Официальное утверждение типа стекол представляется заводом-изготовителем безопасных стекол или его представителем, уполномоченным надлежащим образом в стране нахождения завода- изготовителя.

Если образцы автомобильных стекол, представленные на официальное утверждение, отвечают предписаниям Правил ЕЭК ООН N 43, то соответствующий тип безопасных стекол считают официально утвержденным.

Каждому типу стекол присваивают номер официального утверждения. На каждом безопасном и каждом двойном стекле, соответствующем типу стекла, официально утвержденному на основании Правил ЕЭК ООН N 43, помимо маркировки, содержащей фирменное название или товарный знак, на видном месте проставляют международный знак официального утверждения.

Также при выборе стекла для установки на автомобиль, эксплуатируемый в России, ООО «Каргласс» руководствуется действующими нормами российского законодательства, зафиксированными в ГОСТ 5727-88 «Стекло безопасное для наземного транспорта. Общие технические условия». Данный стандарт является межгосударственным и носит обязательный характер. Установленное стекло отвечает всем мировым требованиям по качеству и безопасности (включая ISO 9000).

Таким образом, на ООО «Каргласс» используются стекла только официальных поставщиков запасных частей автомобилей; идентичные стеклам, поставляемым для заводской комплектации, выпускаемым под торговой маркой изготовителя стекла; производимые согласно техническим условиям и производственным стандартам, предоставляемым производителями ТС, что подтверждается сертификатом соответствия №ЕАЭС RU C-RU.MT14.B.00194/20.

Кроме этого, в материалах дела отсутствуют сведения о том, что автомобиль истца <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ, находится на гарантии.

Согласно информации размещенной на официальном сайте марки BMW в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» <данные изъяты> на весь автомобиль (кроме замены изнашивающихся деталей), оригинальные запасные части BMW, а также оригинальные аксессуары официальные дилера BMW предлагают 2 года гарантии независимо от пробега.

Поскольку с года выпуска транспортного средства истца <данные изъяты>, VIN № прошло более 2 лет, то оно не попадает под дилерскую гарантию <данные изъяты>

Таким образом, довод истца, о том, что ФИО1 полагалась выдача направления на СТО с условием сохранения гарантийных обязательства не может быть принят судом во внимание. При заключении Договора страхования стороны определили форму возмещения - размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению Страховщика. Иные формы возмещения договором не предусмотрены.

В соответствии с условиями договора страхования возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА.

Действуя в соответствии с условиями договора страхования, САО «РЕСО-Гарантия» выдало истцу направление на восстановительный ремонт на СТОА ООО «Каргласс», где истцу была предложена установка оригинального сертифицированного стекла, однако истец от ремонта отказалась по своей инициативе. Доказательств необходимости самостоятельного обращения истца в ООО «ЭлитАвтоСибирь» для замены лобового стекла при наличии направления на восстановительный ремонт на СТОА ООО «Каргласс» в суд не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в размере стоимости замены лобового стекла <данные изъяты>, VIN № в размере 100 000 руб.

Учитывая, что судом не установлено нарушения прав истца, в удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 78 444 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа следует отказать.

Таким образом, в удовлетворении требований ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) И.А. Назаренко

Верно. Судья. И.А. Назаренко

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>