УИД №
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 марта 2025 года г. Обнинск Калужской области
Обнинский городской суд Калужской области в составе
председательствующего судьи Вишняковой Е.А.,
при секретаре Никоновой К.А.,
с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 000 000 руб. и штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование иска истец указал, что он является застрахованным лицом по договору, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование» - Полис по программе личная защита от ДД.ММ.ГГГГ № Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного личного страхования №. Согласно п. 4.1 Полиса страхования, одним из страховых рисков является постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования, подтвержденная первичным установлением I, II группы инвалидности, за исключением случаев, предусмотренных в п. 4.7 настоящего раздела полиса. Размер страховой суммы составляет 1 000 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о наступлении страхового случая в связи с установлением ему ДД.ММ.ГГГГ II группы инвалидности (материал об убытках №). До этого, ДД.ММ.ГГГГ, истцу установлена III группа инвалидности, ранее до заключения договора страхования инвалидность не устанавливалась. Таким образом, в период действия договора страхования инвалидность II группы истцу установлена впервые. Данное обстоятельство подтверждается справками <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца от ответчика пришли отказы в признании наступившего страхового случая таковым на основании того, что № группа инвалидности установлена «повторно». Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.
В процессе рассмотрения дела, к участию в нем в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ФКУ «ГБ МСЭ ФМБА России» Бюро медико-социальной экспертизы смешанного профиля № 8.
Определением Обнинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей оставлен без рассмотрения по основаниям абз. 8 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. По заявлению истца ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ указанное определение суда отменено, производство по делу возобновлено.
В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал по доводам, изложенным в нем, дополнительно пояснил, что Правила страхования пришли ему электронно в момент заключения договора личного страхования, в связи с чем он с ними сразу не ознакомился.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, указывая на тот факт, что страховой случай не наступил, поскольку II группа инвалидности установлена истцу не первично, а повторно. Кроме того, заболевание – Сахарный диабет, послужившее основанием для установлении истцу инвалидности, было диагностировано ФИО1 до заключения договора страхования.
Представитель третьего лица в суд не явился, о месте времени рассмотрения дела извещен, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался.
Выслушав присутствующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования № условия которого изложены в страховом полисе "<данные изъяты> серии № (далее – Страховой полис) и в Правилах комбинированного личного страхования №, утвержденных приказом генерального директора ООО СК "Сбербанк Страхование " от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования). В соответствии с п. 4.4. Страхового полиса полис вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует в течении 366 дней, то есть - по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 4.1 Страхового полиса страховыми рисками являются, в том числе, постоянная утрата Застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования, подтвержденная первичным установлением I, II группы инвалидности (п. 4.1.2). Размер страхового возмещения по указанному страховому случаю составляет 1 000 000 руб. (п. 4.2 и 4.5.2).
Из п. 1.1. Правил страхования следует, что первичное установление инвалидности– это установление категории или группы инвалидности лицу, не являвшемуся ранее инвалидом.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая, указав на то, что ему ФГБУЗ «Клиническая больница №» установлена II группа инвалидности.
ООО СК «Сбербанк Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, поскольку первично истцу была установлена III группа инвалидности, а после – повторно, II группа.
Из материалов гражданского дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена III группа инвалидности по общему заболеванию, о чем ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «ГБ МСЭ ФМБА России» Бюро медико-социальной экспертизы № (смешанного профиля) выдана справка <данные изъяты> №, а ДД.ММ.ГГГГ - установлена № группа инвалидности (справка <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ).
Из представленного ФКУ «ГБ МСЭ ФМБА России» Бюро медико-социальной экспертизы № (смешанного профиля) протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что медико-социальная экспертиза по установлению ФИО1 II группы инвалидности проводилась повторно.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с письменной претензией в адрес ответчика, указав на несогласие с отказом в выплате страхового возмещения и требование осуществить страховую выплату.
ООО СК «Сбербанк Страхование» ДД.ММ.ГГГГ отказало в удовлетворении претензии по тем же основаниям.
В силу ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу фактические обстоятельства, в том числе условия страхования, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что установление застрахованному лицу II группы инвалидности не может быть признано страховым случаем, поскольку она установлена повторно, после установления истцу III группы инвалидности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению. Поскольку не установлено нарушение прав потребителя со стороны ответчика, в удовлетворении исковых требований истцу должно быть отказано в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 191-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Обнинский городской суд Калужской области.
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.А. Вишнякова