Дело № 2-1767/2025

55RS0005-01-2025-001894-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

04 июля 2025 года город Омск

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мироненко М.А., при секретаре Подосинникове Т.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «ТБанк» о защите прав потребителей,

установил:

истец обратилась в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование своих требований указала, между ней и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ банк по своей инициативе изменил условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, повысив кредитный лимит по кредитной карте и предоставил сумму в размере 160 000 рублей под 29,9 % годовых на покупки (безналичный расчет) и под 49,9% годовых для снятия наличных. Ответчик подключил страховку карты, на которую, истец согласие не давала и снимал неправомерно ежемесячно дополнительные денежные средства. Ответчик тем самым навязывал истцу услуги и применял повышенную ставку к безналичному расчету.

Из выписки о движении денежных средств можно увидеть, что указанный банком минимальный платеж, вносимый ежемесячно, не погашал основную задолженность и направлялся (распределялся) банком на погашение процентов, а так же на оплату различных услуг предоставляемых банком вне договора, с нарушением требований закона и договора. Банк не предоставлял информацию о дополнительных услугах и взимал за эти услуги денежные средства. Так, со счета исчезло 17 392,80 рублей и даже из выписки о движении денежных средств непонятно куда, и на что были списаны данные денежные средства.

По кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере приблизительно 42% годовых, исходя из ежемесячных платежей и расходов на услуги банка, учитывая то, что сумма долга не гасилась до августа 2024 года согласно справке о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга уменьшилась до 157 927,12 рублей.

Согласно информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по потребительским кредитам с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) до 300 000 рублей составляет 20,567%, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 27,423%.

При таких обстоятельствах и в силу закона, проценты за пользование кредитом должны начисляться банком исходя из ставки, предусмотренной для покупок 29,9% годовых.

Более того, значение полной стоимости кредита, исходя из максимальной ставки по кредиту 49,9% годовых, не определялось банком в ПСК и до сведения истца не доводилось.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», кредитный договор в части применения ставки 49.9% годовых на сумму кредита – недействителен.

Просит взыскать с АО «ТБанк» убытки, связанные с нарушением прав потребителя и нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», которые привели ответчика к неосновательному обогащению и переплате денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 938,28 рублей.

В последующем исковые требования уточнила и указала, что произвела еще два платежа в размере 5 800 рублей – ДД.ММ.ГГГГ и 4 700 рублей – ДД.ММ.ГГГГ; в связи с чем, просит признать кредит погашенным полностью, взыскать с АО «ТБанк» переплату в размере 47 438,28 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные требования поддержали в полном объеме, привели основания, указанные в иске.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебном заседании участие не принимал, направил отзыв на исковое заявление и указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, данный договор является смешанным, а именно кредитный договор (договор кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг. После фактического получения кредитной карты и повторного ознакомления со всеми условиями кредитного договора, истец обратилась в банк с намерением активировать кредитную карту, банк активировал кредитную карту, тем самым акцептовал оферту истца на условиях, предусмотренных договором. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит от поведения заемщика. Ежемесячно банк формирует и направляет заемщику выписку. Таким образом, истец ежемесячно получала информацию по движению денежных средств по карте. Более того, истец имела возможность запрашивать у банка любую информацию по договору, включая размер задолженности, размер процентов и стоимость услуг. За время пользования кредитной картой, истец допустила 16 пропусков внесения минимального платежа, чем нарушила условия договора, до настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 150 795,65 рублей. Довод истца об исполнении договора в полном объеме является несостоятельным, основан на неправильном толковании и применении норм материального права и условий заключенного договора. Заявляя об исполнении обязательств в полном объеме истец не учитывает порядок формирования и погашения задолженности по договору. Так размер задолженности по кредитному договору включает в себя проценты за пользование заемными средствами, платы за пользование услугами, комиссии за обслуживание кредитной карты и снятие наличных денежных средств, а также штраф за пропуск внесения минимального платежа. Просит отказать в удовлетворении требования в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав истца и ее представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней универсальный договор кредитной карты и просила выпустить кредитную карту с лимитом задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Банк акцептовал оферту клиента, тем самым заключив кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ банк изменил условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, повысив кредитный лимит по кредитной карте и предоставил сумму в размере 160 000 рублей. Процентная ставка на покупки составила 29,9% годовых, плата за снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. Размер неустойки при неоплате минимального платежа 20% годовых. Подключил страховку карты, на которую, истец согласие не давала.

Как усматривается из справки о задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ при кредитном лимите 160 000 рублей имеется задолженность 157 927,12 рублей, из них: основной долг – 153 201,69 рублей, проценты – 4 718,89 рублей.

Истец обратилась в суд с требованием о признании кредита погашенным, взыскании с ответчика убытков, связанных с нарушением прав потребителя и нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», которые привели к неосновательному обогащению ответчика и переплате денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 438,28 рублей.

Статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Абзацем первым пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей общие основания ответственности за причинение вреда, установлено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 15 части 9, частями 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение).

Исходя из части 16 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Как указано в части 1 статьи 9 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статьи 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

Как указано в пункте 5 части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков, причиненных ему в результате повышения процентной ставки по договору потребительского кредита и подключения договора страхования без согласия истца, суд не находит правовых оснований для отказа ввиду следующего.

Как указано в пунктах 11 и 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», применяя статью 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Возмещение убытков в меньшем размере возможно в случаях, предусмотренных законом или договором в пределах, установленных гражданским законодательством.

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Убытки являются формой гражданско-правовой ответственности, и взыскание их возможно при наличии определенных условий, в том числе наличия вины и причинно-следственной связи между наступившими последствиями и противоправным поведением ответчика. Отсутствие одного из перечисленных условий является основанием для отказа в удовлетворении требования о возмещении ущерба. При этом на стороне истца лежит бремя доказывания самого факта причинения вреда и величины его возмещения, причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и наступившими негативными последствиями, а обязанность доказать отсутствие своей вины в причинении вреда лежит на стороне ответчика.

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относится, в том числе надлежащее исполнение обязательств (ст. 408 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно части 17 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (ч. 19 ст. 5 названного Закона).

Частями 1, 2 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Числовые значения переменной величины, в зависимости от изменения которых изменяется значение переменной процентной ставки, должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

Статья 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» устанавливает требование об обязательном указании в кредитном договоре полной стоимости потребительского кредита (займа), которая определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи (часть 2.2. статьи 6).

Частью 4 статьи 6 указанного Федерального закона установлены платежи заемщика, которые подлежат включению в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), в числе которых, платежи по погашению основной суммы долга по договору, по уплате процентов, плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа, в том числе по договору страхования.

Исходя из логики закона, значение полной стоимости потребительского кредита (займа), выраженное в процентах, позволяет потребителю получить информацию об окончательной стоимости финансовой услуги с учетом дополнительных выплат, предусмотренных договором, определить объем своих дополнительных расходов на выплату долга по кредиту путем сравнения годовой ставки по кредиту с полной стоимостью кредита.

Для случаев, когда условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, часть 7 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит предписание, согласно которому, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа).

Центральным Банком России в информационном письме от 01.09.2021 № ИН-06-59/67 «Об отдельных вопросах расчета полной стоимости потребительского кредита (займа)» (действовавшем до 21 января 2024 года) признана надлежащей практика осуществления расчета полной стоимости потребительского кредита исходя из максимального размера процентной ставки, определенной условиями договора потребительского кредита.

В верхней части индивидуальных условий договора потребительского кредита № указано, что полная стоимость кредита по договору составляет 29,770% годовых и 220 256 рублей в денежном выражении.

По спорному кредитному договору, начислялись проценты в размере 49,9% годовых, что не соответствует его полной стоимости, основания для начисления процентов в размере, превышающем его полною стоимость, у банка отсутствовали.

Исходя из расчета, представленного истцом, превышение выплаченной суммы над суммой займа и процентов составило 47 438,28 рублей.

Переплата по кредитному обязательству позволяет суду прийти к выводу, что ФИО1 кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнены, следовательно, заявленные требования подлежат удовлетворению.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Руководствуясь данной нормой права, с банка в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50% от удовлетворенной части исковых требований, что составит 23 719,14 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «ТБанк» о защите прав потребителей удовлетворить.

Признать обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «ТБанк» погашенными.

Взыскать с АО «ТБанк» (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) денежные средства в размере 47438,28 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 23719,14 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 18 июля 2025 года.

Судья М.А. Мироненко