Решение по делу № 2-688/2023 от 23.03.2023

Дело № 2-688/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000021-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,

при помощнике судьи Саповой И.С.,

с участием представителя истца Шип В.А. действующего на основании доверенности от 8 августа 2022года № на 2 года,

представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности № от 9.01.2023года сроком 13 января 2024года,

третьего лица Шип В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области путем ВКС,

22 марта 2023 года

гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о признании смерти С.в.В. страховым случаем и взыскании страховой выплаты.

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о признании смерти С.в.В. страховым случаем и взыскании страховой выплаты.

Свои требования обосновывает тем, что его мама, С.в.В. (далее «застрахованное лицо»), 4.07.2020 года заключила кредитный договор с ОО «Киселевский» в г. Киселевске Банком ВТБ (ПАО) № в соответствии с которым ей был предоставлен кредит. Обязательным условием оформления кредита было дополнительное заключение договора со страховой компанией: АО «СОГАЗ», полис «Финансовый резерв» № от 14.07.2020, который действует по 17. 07. 2023 г. Основной страховой риск по этому договору «Смерть в результате несчастного случая или болезни».

В апреле 2021 г. С.в.В. стало известно, что у нее <данные изъяты> и ей осталось жить совсем немного. Она попросила врача, делавшего обследования, сохранить эту информацию от всех в тайне, а сама стала готовиться к своему уходу: составила завещание от 28.04.2021, написала прощальные письма, которые были обнаружены после смерти в ее квартире в г. Киселевске. Состояние здоровья мамы постоянно ухудшалось, <данные изъяты> мама сказала, что уезжает к своему брату в г. Томск на обследование <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ С.в.В. скончалась в районе <адрес>.

Из заключений судебно-медицинского эксперта № от 22.09.2021 г. «Бюро судебно-медицинской экспертизы Томской области» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причина смерти С.в.В. Основная - <данные изъяты>

2. Сопутствующая - <данные изъяты>

По завещанию С.в.В. от 28.04.2021 наследниками ее имущества являются: сын - ФИО2 и отец - ФИО3.

5 апреля 2022 года Шип В.А., как наследник, обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором ему было отказано. Вместе с тем, АО «СОГАЗ» при отказе в выплате страхового возмещения, не учел, что С.в.В. была неизлечимо больна, доживала последние дни и для облегчения страданий, принимала <данные изъяты> которые и вызвали <данные изъяты> Кроме того указывал, что из Акта № страховщиком взято лишь то, что причина смерти: основная - <данные изъяты> страховщиком заменены на «<данные изъяты>» и совершенно не принята им во внимание сопутствующая причина смерти - <данные изъяты> Страховщиком не учитывается тяжелейшее состояние здоровья застрахованного лица на момент смерти, что видно из предсмертного письма С.в.В. своему брату Ш.Е.В.: «А я постараюсь доползти до тебя (я уже с трудом хожу, не ем, печень отказала, дышу через раз»)

20.05.2022 г. Шипу В.А. пришло письмо от АО «СОГАЗ» от 06.05.2022, в котором страховщик повторно уведомляет, что событие, не является страховым случаем, в выплате страхового возмещения ему отказано. Он, как наследник после смерти С.в.В., являющийся выгодоприобретателем, 28.07.2022 г. обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о признании страховщиком смерти С.в.В. страховым случаем и выполнении своих обязательств по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 14. 07. 2020 г.В чем ему было отказано по причине, что смерть застрахованного лица наступила вследствие ее собственных действий (<данные изъяты>), что не дает оснований для признания произошедшего события страховым случаем.

06.12.2022 г., собрав необходимые документы, за разрешением спора с АО «СОГАЗ» он обратился в Службу финансового уполномоченного, решением которого в удовлетворении его требований было отказано. С решением он не согласен, так как не принято во внимание неизлечимая болезнь и предсмертное состояние застрахованного лица.

Просит признать смерть С.в.В. страховым случаем, что ее смерть наступила в результате несчастного случая или болезни.

Обязать АО СОГАЗ перечислить ему страховую выплату в размере 415 217руб.

Истец ФИО2 о дне рассмотрения извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной причине, представил письменные пояснения по иску.

Представитель истца Шип В.А., действующий на основании доверенности от 8 августа 2022года № сроком на 2 года, в судебном заседании полностью поддержал заявленные исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении. Кроме того, пояснил, что ответчик не принял во внимание тяжелейшее состояние С.в.В. на момент смерти, что <данные изъяты> То обстоятельство, что С.в.В. <данные изъяты> Медицинское заключение о причине смерти С.в.В. не оспаривает. От проведения судебно- медицинской экспертизы в судебном заседании представитель истца отказался.

Третье лицо Шип В.А. в судебном заседании полностью поддержал доводы искового заявления.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО1, участвующая в судебном заседании путем ВКС, исковые требования не признала, представила письменный отзыв по иску, доводы которого поддержала в судебном заседании.

Суд, выслушав представителя истца, третье лицо, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя(выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что 14.07.2020г. между С.в.В. и АО «СОГАЗ» заключен Договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по Программе «Оптима» №, который действует по 17. 07. 2023г. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», версия 2.0.

Страховыми рисками в соответствии с условиями Договора страхования являются: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни».

Страховая сумма в соответствии с условиями Договора страхования установлена в размере 415217рублей.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть С.в.В., что подтверждается Свидетельством о смерти, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГл.д.10).

Согласно Заключению эксперта ОГБУЗ «Бюро судебно- медицинской экспертизы Томской области «от 31.07.2021г. № смерть С.в.В. наступила вследствие <данные изъяты>

Заявитель является сыном С.в.В.

АО «СОГАЗ» в ответ на претензию истца письмом от 25.08.2022года № отказало ему в выплате страхового возмещения по договору добровольного личного страхования, так как данный случай не является страховым.

Решением от 21 декабря 2022года № Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ломбардов и негосударственных пенсионных фондов по результатам обращения истца ФИО2 отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты по договору добровольного личного страхования.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации №4015 -1 от 27.11.1992года «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3 статьи 10 вышеназванного закона под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или)договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 4.1.Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор Страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Согласно пункту 4.2.1 вышеназванных Условий страхования смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни-смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение строка страхования.

Смерть С.в.В. наступила вследствие <данные изъяты>

Согласно пункту 4.5.2 вышеназванных Условий страхования смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни не является страховым случаем, если она произошла в результате алкогольного наркотического или токсического опьянения и /или отравления застрахованного лица (данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью данного застрахованного лица был причинен в результате происшествия (аварии, катастрофы, дорожно- транспортного происшествия) с любым средством транспорта, на котором застрахованное лицо, находилось в качестве пассажира, что должно быть подтверждено документами компетентных органов проводивших уголовное или административное расследование (разбирательство)по факту происшествия с транспортным средством.

Согласно Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от13.07.2021года, вынесенного следственным отделом по Ленинскому району г. Томск следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Томской области в ходе следственной проверки установлено, что смерть С.в.В. не связана с противозаконными действиями третьих лиц.

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 4.5.2 Правил страхования смерть С.в.В. не может быть признана страховым случаем, следовательно, требования истца о взыскании страхового возмещения не могут быть удовлетворены.

Доводы представителя истца, что в ходе судебно-медицинского исследования у С.в.В. было выявлено сопутствующее <данные изъяты> которые являются смертельными заболеваниями, что в итоге привели бы к смерти, таким образом попадали под страховой случай смерть в результате болезни. Суд не может положить эти доводы в основу настоящего решения и удовлетворить исковые требования истца. Судебно- медицинским экспертом был установлен судебно- медицинский диагноз, в котором указаны эти заболевание в качестве сопутствующего, но причиной смерти, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ С.в.В. является <данные изъяты> Наступление смерти застрахованного лица находится в прямой причинно- следственной связи с <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в иске ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании смерти С.в.В. страховым случаем и взыскании страховой выплаты

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке через суд, принявший решение, в месячный срок с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Ильина.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке