Решение по делу № 2-1086/2024 от 04.02.2025

Дело № 2-120/2025

(УИД53RS0015-01-2024-001530-16)

1. РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4февраля2025года п.Шимск

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Швалевой О.В.,

при секретаре Романовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО1,

установил:

ООО «ПКО Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО1.

26мая2012года между ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 был заключен кредитный договор №,в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит.

Заемщик ФИО1приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами,комиссии и штрафы,а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

14ноября2013года ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав,в соответствии с которым ЗАО Банк Русский Стандарт уступил права требования задолженности по кредитному договору №,заключенному с заемщиком ФИО1.

23сентября2022года ООО «ЭОС» уступило права требования на задолженность заемщика по указанному кредитному договору ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет40 255рублей37копеек,что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от23сентября2022года,справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав,входящее в состав кредитного досье,выданного банком.

Кредитный договор заключен между ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1в простой письменной форме в соответствии со ст.434ГК РФ путем акцепта оферты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным,включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров,предусмотренных гражданским кодексом Российской Федерации.При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям,предусмотренным положениями ст.ст.779-781,819,820ГК РФ.

Общими условиями,являющимися неотъемлемой частью заключенного кредитного договора,предусмотрено,что банк вправе уступать,передавать любому третьему лицу,в том числе не имеющему банковской лицензии,и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору,договору расчетной карты,договору кредитной карты и договору реструктуризации задолженности.Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому и потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Заемщиком ФИО1обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом,в связи с чем за период с29мая2012года по23сентября2022года образовалась задолженность в размере40 225рублей37копеек,где30 000рублей00копеек - основной долг,10 255рублей37копеек - проценты на непросроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1умерла.

После смерти заемщика ФИО1к ее имуществу открыто наследственное дело,все наследство принято сыном заемщика ФИО2.

Наследство ФИО1состоит из следующего имущества:жилого дома и земельного участка по адресу:<адрес>,а также денежных вкладов,хранящихся в подразделении № 8629ПАО Сбербанк на счетах № причитающимися процентами и компенсациями.

Указанную выше задолженность по кредитному договору истец просит взыскать с наследника умершего заемщика - ФИО2.

Представитель истца ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явился,извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представители третьих лиц,не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора,на стороне истца ЗАО Банк Русский Стандарт,ООО «ЭОС» в судебное заседание не явились,о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился,просил суд о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие,представил в адрес суда заявление,где возражал относительно удовлетворения заявленных истцом исковых требований,указав на то,что истек срок давности для обращения истца за защитой нарушенного права в суд,просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав письменные материалы дела,суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ч.1ст.310ГК РФне допускаются,за исключением случаев,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1ст.819ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею,а также предусмотренные кредитным договором иные платежи,в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2ст.819ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные положениями о займе,если иное не предусмотрено правилами займа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с общими условиями заключенного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита,уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями договора,определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов,связанных с взысканием задолженности.

Как усматривается из материалов искового заявления и установлено в судебном заседании,26мая2012года между ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 был заключен кредитный договор №,в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере30 000рублей наличными денежными средствами.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету,в связи с чем в соответствии со ст.432,435,п.3ст.438ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами,заемщик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита,в результате чего у ответчика образовалась задолженность,определенная взыскателем по состоянию на23сентября2022года - дату уступки истцу прав требования по заключенному с ответчиком кредитному договору,в размере40 225рублей37копеек.

В соответствии со ст.434ГК РФ договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты,содержащейся в заявлении на выдачу кредита.Составными частями кредитного договора являются заявка заемщика на открытие банковских счетов и условия договора.

В соответствии с общими условиями кредитования счетов в ЗАО Банк Русский Стандарт график платежей представляет собой расчет всех планируемых ежемесячных платежей,который производится банком в целях доведения до сведения клиента; дата платежа - дата,установленная договором для списания банком на условиях заранее данного клиентом акцепта суммы ежемесячного платежа с текущего счета клиента; ежемесячный платеж - платеж в погашение кредита и уплату начисленных процентов за кредит в виде единого ежемесячного (аннуитетного) платежа.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты),исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами,а заемщик обязуется возвратить полученный кредит,уплатить проценты за пользование кредитом в сроки,порядке и условиях,установленных договором,а также оплачивать дополнительные услуги,подключенные к договору.Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов,указанных в заявке,на30дней,как предусмотрено условиями заключенного договора.В соответствии с условиями заключенного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.Процентный период - период времени равный30календарным дням,в последний день которого банк согласно п.1.1раздела2условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.Первый процентный период начинается со следующего после даты предоставления кредита.Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом,а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.Для этих целей в каждый процентный период,начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере,не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода,что также отражено в графике погашения,которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности,текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки,что предусмотрено условиями заключенного договора.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы,пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

Неустойкой (штрафом,пеней) в соответствии с ч.1ст.330ГК РФпризнается определенная законом или договором денежная сумма,которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует,что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств,представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение.При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков,позволяя тем самым компенсировать интерес,нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях,когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднена.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита равными частями в течение срока договора в соответствии с графиком платежей (определенным ежемесячным аннуитетным платежом),то при просрочке заемщиком очередного платежа неисполнение обязательства может иметь место в размере не внесенной своевременно суммы.

Согласно условиям договора и графику платежей заемщик обязался производить погашение задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами,как правило,в срок до даты,установленной индивидуальным графиком платежей в соответствии с общими условиями кредитования.

При таких обстоятельствах заложенное в положениях кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) условие не противоречит правовой природе неустойки,призванной компенсировать интерес,нарушенный неисполнением обязательства,не обременительно для заемщика,а потому не противоречит требованиям п.4ст.421,ст.422ГК РФ и подлежит применению,также соответствуют требованиям ГК РФ условия об уплате и начислению процентов за пользование кредитом.

Ответчиком допущены нарушения срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом,а именно ответчиком не вносились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.Таким образом,с29мая2012года ответчиком полностью не исполняются обязательства по кредитному договору.При этом банком в адрес должника до23сентября2022года не направлялось требование о полном погашении задолженности по кредитному договору.Иным образом банком должнику также не предъявлялось требований о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору в срок до23сентября2022года включительно.Срок действия заключенного с ответчиком кредитного договора,как усматривается из материалов гражданского дела,определен до26мая2017года.

В связи с изложенным выше,принимая во внимание,что ответчиком ФИО2 после смерти ФИО1принято наследство,указанные долги заемщика ФИО1по кредитному договору,заключенному с истцом,входят в состав наследства после ее смерти.

В соответствии спунктом2статьи218ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласнопункту1статьи1110ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство,наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства,то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент,если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи,иное имущество,в том числе имущественные права и обязанности.Наследник,принявший наследство,независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества,носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество.

В силу статьи1175ГК РФ наследники,принявшие наследство,отвечают по долгам наследодателя солидарно(статья323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества(часть1названной статьи).Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности,установленных для соответствующих требований.До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу(часть3названной статьи).

В соответствии с разъяснениями,изложенными впунктах58,60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»,под долгами наследодателя,по которым отвечают наследники,следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства,не прекращающиеся смертью должника (статья418Гражданского кодекса Российской Федерации),независимо от наступления срока их исполнения,а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,а также Российская Федерация,города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования,в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство,определения состава наследственного имущества и его стоимости,в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя,взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласноподпункта4пункта60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1статьи416Гражданского кодекса Российской Федерации).

Рассматривая требование ответчика ФИО2 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности,суд приходит к следующему.

Согласно ст.195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.

В силу ст.196ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня,определяемого в соответствии со ст.200настоящего Кодекса.

В соответствии состатьей199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п.24Постановления Пленума Верховного Суда РФ от29сентября2015года № 43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»,по смыслу пункта1статьи200ГК РФ течение срока давности по иску,вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ,услуг) по частям,начинается в отношении каждой отдельной части.Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами,арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п.3Обзора судебной практики по гражданским делам,связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств,утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ22мая2013г.,согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству,предусматривающему исполнение в виде периодических платежей,суды применяют общий срок исковой давности (ст.196ГК РФ),который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня,когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Впункте6Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года № 43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано,что по смыслустатьи201Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование,реорганизация юридического лица,переход права собственности на вещь,уступка права требования и пр.),а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке,установленномстатьей200ГК РФ,со дня,когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том,кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом,при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству,предусматривающему исполнение в виде периодических платежей,применяется общий срок исковой давности,который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня,когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права.

В силу п.1ст.204ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени,пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из материалов рассматриваемого гражданского дела,между банком и должником ФИО1кредитный договор был заключенДД.ММ.ГГГГ в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.С29мая2012ответчиком полностью не исполняются обязанности по заключенному кредитному договору,расчет задолженности определен истцом по состоянию на23сентября2022года,то есть на дату уступки права требования,ко взысканию при этом определена сумма просроченного основного долга и процентов.Требование о полном погашении задолженности в период с29мая2012года по23сентября2022года ни в адрес должника ФИО1,ни в адрес ее наследника ФИО2 не направлялось.Срок действия рассматриваемого кредитного договора истек,как усматривается из представленных материалов дела,26мая2017года,в указанную дату должнику надлежало внести последний платеж в счет исполнения взятого на себя обязательства,обязательство по погашению задолженности по указанному кредитному договору в указанную дату ответчиком исполнено не было,о чем взыскателю задолженности было достоверно известно не позднее27мая2017года.

25сентября2019года заемщик ФИО1умерла,о чем истцу также должно было быть своевременно известно при предъявлении должного внимания к вопросу о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом длительности периода невнесения должником платежей в счет исполнения взятого на себя обязательства.

В силу разъяснений абз.2п.12Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года № 43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.205,п.3ст.23Гражданского кодекса РФ срок исковой давности,пропущенный юридическим лицом по требованиям,связанным с осуществлением предпринимательской деятельности,не подлежит восстановлению независимо от причины его пропуска.

Принимая во внимание,что задолженность ответчика определена истцом за период,начиная с29мая2012года,то есть с даты,когда заемщиком ФИО1допущена просрочка платежа по кредитному обязательству и полностью не исполняются обязательства по кредитному договору,срок действия заключенного кредитного договора истек26мая2017года,суд находит срок исковой давности истцом ООО «ПКО Феникс» по отношению к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 как наследника заемщика пропущенным.При этом суд исходит из того,что обстоятельства,связанные с уступкой прав требований по заключенному договору первоначальным кредитором,которая имела место дважды до обращения в суд с иском о взыскании задолженности по заключенному кредитному договору - 14ноября2013года и23сентября2022года,не имеют практического значения при разрешении вопроса о порядке и сроках обращения в суд за защитой нарушенного права,взысканием задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.1ст.207ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты,неустойка),в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований истцу надлежит отказать по причине пропуска срока исковой давности,о чем было заявлено стороной ответчика.

На основании изложенного,руководствуясьст.ст. 194-199ГПК РФ,суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №отДД.ММ.ГГГГ за период с29мая2012года по23сентября2022года в размере40 225рублей37копеек,где основной долг- 30 000рублей00копеек,проценты нанепросроченный основной долг- 10 225рублей37копеек,а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере4 000рублей00копеек отказать.

На решение лицами,участвующими в деле,может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Разъяснить лицам,участвующим в деле,право на ознакомление с мотивированным решением,начиная с4февраля2025года.

В окончательной форме решение принято4февраля2025года.

Председательствующий О.В.Швалева