Решение по делу № 2-6865/2023 от 20.11.2023 - о признании пунктов договора недействительными, признании условия договора потребительского кредита недействительными, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, о компенсации морального вреда.

... УИД 16RS0...-93

Дело № 2-6865/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 г. г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Галиуллина, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Казанскому филиалу САО «ВСК», ПАО «Совкомбанк», ООО «ИТЦ-Гарант» о признании пунктов договора недействительными, признании условия договора потребительского кредита недействительными, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с иском к Казанскому филиалу САО «ВСК», ПАО «Совкомбанк», ООО «ИТЦ-Гарант» в вышеизложенной формулировке, указав в обоснование иска, что между ФИО2 и ответчиком ПАО «Совкомбанк» заключён договор потребительского кредита ... от ... При заключении вышеуказанного кредитного договора были включены дополнительные услуги банковская комиссия за ведения (открытие) ссудного счета, программы обслуживания CARTECH (дословный перевод - автомобильная техника) «Комфорт», добровольного страхования автотранспорта. Сумма, уплаченная потребителем за дополнительные услуги составляет 508 744 руб., а именно банковская комиссия за ведение (открытие) ссудного счета- 185 555 руб., программы обслуживанияCARTECH «Комфорт» в ООО «ИТЦ- Гарант» 210000 руб., добровольное страхование автотранспорта в САО "ВСК"- 113 189 руб. При заключении договора потребитель, ФИО2 не был должным образом проконсультирован работником банка о возможности заключения договора потребительского кредита ... от ... без включения в него дополнительных услуг. В связи с реализацией права на отказ от договора страхования в «период охлаждения», составляющий 14 календарных дней, согласно указания Банка России от ... N 3854 ФИО2 была подано заявление о досрочном прекращении договора страхования и иных услуг. В адрес ответчиков были направлены заявления, а в дальнейшем и досудебная претензия, с требованием возместить истцу сумму, уплаченную как банковскую комиссию за ведение (открытие) ссудного счета- 185 555 руб., программы обслуживания CARTECH «Комфорт» в ООО «ИТЦ- Гарант» - 210 000 руб., добровольное страхование автотранспорта в САО "ВСК"- 113 189 руб. Ответ до настоящего времени не получен. Денежные средства не возвращены.

С учетом изложенного, ФИО2 просит: 1) признать пункт ... договора потребительского кредита ... от ... об обязании заемщика заключить иные договоры- услугу добровольного страхования транспортных средств по полису ...F6O01439 от ... недействительным; 2) признать пункт ... договора потребительского кредита ... от ... об обязании заемщика заключить иные договоры- услугу по программе обслуживания CARTECH «Комфорт» в ООО «ИТЦ- Гарант» недействительным; 3) признать условия договора потребительского кредита ... от ... - комиссии банка согласно графика платежей являющийся неотъемлемой части вышеназванного кредитного договора недействительным; 4) взыскать с ответчиков в пользу истца сумму, уплаченную за страхование в размере 113 189 руб.; 5) взыскать с ответчиков в пользу истца сумму по услуге CARTECH «Комфорт» в размере 210 000 руб.; 6) взыскать (исключить) и графика платежей договора потребительского кредита ... от ... комиссию в размере 183 759,12 (платежные поручения от ... и ...) руб.; 7) взыскать с ответчиков в пользу истца сумму неустойки в размере 259 459,44 руб.; 8) взыскать с ответчиков в пользу истца сумму морального вреда в размере 50.000 руб.; 9) взыскать с ответчиков в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Впоследствии представитель истца заявил о полном отказе от исковых требований к ответчику Казанскому филиалу САО «ВСК» и данный отказ судом принят.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчики в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, поэтому дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

По общему правилу, установленному п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ (далее – Кодекса) при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Анализ документов, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд первой инстанции привёл к выводу о том, что достаточным образом нарушение банком законодательства о защите прав потребителей при заключении оспариваемого договора в этой части не подтверждается.

Судом установлено, что между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключён договор потребительского кредита ... от ...

При заключении вышеуказанного кредитного договора были включены дополнительные услуги банковская комиссия за ведение (открытие) ссудного счета, программы обслуживания CARTECH (дословный перевод - автомобильная техника) «Комфорт», добровольного страхования автотранспорта.

Сумма, уплаченная потребителем за дополнительные услуги составляет 508 744 руб., а именно банковская комиссия за ведение (открытие) ссудного счета- 185 555 руб., программы обслуживания CARTECH «Комфорт» в ООО «ИТЦ- Гарант» в размере 210 000 руб., добровольное страхование автотранспорта в САО "ВСК"- 113 189 руб.

При заключении договора ФИО2 не был должным образом проконсультирован работником банка о возможности заключения договора потребительского кредита ... от ... без включения в него дополнительных услуг.

В связи с реализацией права на отказ от договора страхования в «период охлаждения», составляющий 14 календарных дней, согласно указания Банка России от ... N 3854 ФИО2 было подано заявление о досрочном прекращении договора страхования и иных услуг.

В адрес ответчиков были направлены заявления, а в дальнейшем и досудебная претензия, с требованием возместить истцу сумму, уплаченную как банковская комиссия за ведение (открытие) ссудного счета- 185 555 руб., программы обслуживания CARTECH «Комфорт» в ООО «ИТЦ- Гарант» - 210 000 руб., добровольное страхование автотранспорта в САО "ВСК"- 113 189 руб. Ответ до настоящего времени не получен. Денежные средства не возвращены.

Неустойка за несвоевременное удовлетворение требований потребителя составляет: сумма долга 508 744 руб., период просрочки с ... по ... 17 дней, расчет неустойки: 508 744 руб. х 3% =15 262,32 руб. за 1 день 17 дней х 15 262,32 руб.=259 459,44 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Суд полагает, что заемщик, присоединяясь к кредитному договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно и по собственному усмотрению определять условия кредитной сделки.

Из представленных документов, оформленных в связи с заключением договора, следует, что приобретение дополнительных услуг в виде банковской комиссий за ведение (открытие) ссудного счета, программы обслуживания CARTECH (дословный перевод - автомобильная техника) «Комфорт», добровольного страхования автотранспорта имело для клиента вынужденный характер.

Суд приходит к выводу о том, что ответчики не доказали необходимости предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление. Бремя доказывания таких обстоятельств законом возложено на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

В результате достигнутых соглашений было нарушено право физического лица – потребителя на предусмотренную ст. 421 Кодекса свободу в заключении самого договора.

Вышеприведенным законодательством условия сделки, влекущие нарушение прав потребителя, признаются недействительными.

Предоставление одного вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг запрещено Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», а потому это обязательство является недействительным.

Затраты истца следует отнести к убыткам, которые были вызваны навязыванием соответствующих услуг, а потому они подлежат возмещению за счет ответчиков.

Все иные выплаты, в том числе неустойка, штраф, суммы определенные в качестве компенсации морального вреда, а также судебные расходы, производны от требования о возмещении убытков, возникших в связи с навязыванием дополнительных услуг.

Суд приходит к выводу о том, что ответчики не доказали необходимости предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых истец выразил свое свободное волеизъявление, несмотря на то, что это бремя возлагается на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

В соответствии с п. 2 ст. 167 Кодекса при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В связи с изложенным, у суда имеются основания к взысканию уплаченной ФИО2 сумму за страхование в размере 113189 руб., сумму за услуги CARTECH «Комфорт» в размере 210000 руб., банковскую комиссию в размере 183759, 12 руб.

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании неустойки в размере 259 459,44 руб.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». С учетом длительности периода нарушения прав потребителя, личности потерпевшего, суд полагает возможным в качестве компенсации морального вреда определить сумму в размере 50 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования о взыскании с ответчиков штрафа в пользу потребителя подлежат удовлетворению в размере 383203,78 руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска, от уплаты которой истец освобожден в силу закона. С ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в сумме 11 164 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать пункт ... договора потребительского кредита ... от ..., заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» об обязании заемщика заключить иные договоры-услугу добровольного страхования транспортных средств по полису ...F6O01439 от ... недействительным.

Признать пункт ... договора потребительского кредита ... от ..., заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» об обязании заемщика заключить иные договоры- услугу по программе обслуживания CARTECH «Комфорт» в ООО «ИТЦ- Гарант» недействительным.

Признать условия договора потребительского кредита ... от ..., заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», о комиссии банка согласно графика платежей являющийся неотъемлемой части вышеназванного кредитного договора недействительным.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк», ООО «ИТЦ-Гарант» в пользу ФИО2 сумму, уплаченную за страхование в размере 113 189 руб., сумму по услуге CARTECH «Комфорт» в размере 210 000 руб., банковскую комиссию согласно графика платежей договора потребительского кредита ... от ... в размере 183 759,12 руб., неустойку в размере 259 459,44 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 383 203,78 руб.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк», ООО «ИТЦ-Гарант» в доход бюджета муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 5 582 руб. с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

Судья А.Р. Галиуллин