Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда <адрес> Плешкова С.Ю.,

при секретаре Коробейниковой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 декабря 2022 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратился кредитный потребительский кооператив «Сибирский Капитал» (далее КПК «Сибирский Капитал») к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский Капитал» и ответчиками заключен договор потребительского займа №, по которому заемщикам переданы деньги в сумме 56250 рублей, на срок 60 месяцев, под 51% годовых. В свою очередь они обязались возвратить заем и уплатить начисленные проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения задолженности производен ДД.ММ.ГГГГ, график платежей нарушен. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при нарушений сроков возврата займа, заемщик уплачивает займодавцу штраф, который составляет 20 % годовых от неуплаченной суммы, за каждый день просрочки, до момента возвращения займодавцу. В случае нарушения сроков возврата займа и процентов, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Переговоры с ответчиками по поводу возврата денег результата не дали. Согласно п. 3.1.2 общих условий, в случае нарушения условий договора займа истец вправе потребовать возврата займа и (или) расторжения договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 96398 рублей, из них: основной долг 52550 рублей, проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 39817 рублей, штраф за нарушение сроков возврата займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4031 рубль. Просили взыскать в пользу КПК «Сибирский капитал» солидарно с ФИО2, ФИО1 деньги по договору займа в сумме 96398 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3092 рубля, почтовые расходы в сумме 236 рублей. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» с ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование займом по ставке 51% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» с ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафа за нарушение сроков возврата займа по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание с исковыми требованиями согласилась частично, не согласна с суммой процентов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась своевременно и надлежаще, письменных заявлений или возражений не представила.

С учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенного о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ФИО1, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ст. 2, п. 2 ст. 4, пп. 4 п. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В судебном заседании установлено следующее: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ вступили в члены КПК «Сибирский капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский капитал» и ФИО2, ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому истец предоставил ответчикам деньги в сумме 56250 рублей, на 60 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 51% годовых. Заемщики обязались возвратить сумму потребительского займа – 56250 рублей, проценты – 101137 рублей, всего 157387 рублей, путем уплаты 60 платежей, до 23 числа каждого месяца, в размере 2605 рублей, каждый, за исключением последнего платежа, который составляет 3692 рубля. В сумму платежа входит часть суммы основного долга и проценты. В качестве титульного созаемщика выступила ФИО1

За неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщики обязаны оплатить неустойку в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков по договору является солидарной. Также ответчики согласились с Общими условиями договора (п. 12, 14).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает созаемщикам в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенными Индивидуальными условиями договора, а созаемщики обязуются возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование займом. Заимодавец передает созаемщикам или титульному созаемщику, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского займа, сумму займа наличными денежными средствами в кассе заимодавца, посредством проведения безналичных расчетов, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания договора. Заемщик вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

Денежные средства ДД.ММ.ГГГГ получены ФИО1 в кассе КПК «Сибирский капитал».

В погашение задолженности произведено 6 платежей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 15754 рубля.

Денежные средства в сумме 2605 рублей, оплаченные ДД.ММ.ГГГГ, зачислены истцом в погашение задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ФИО2 и ФИО1 истцом выставлены претензии ДД.ММ.ГГГГ о необходимости оплаты задолженности по договору займа в течение 30 календарных дней, которые направлены им ДД.ММ.ГГГГ.

КПК «Сибирский Капитал» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО2 и ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен. В связи с возражениями ФИО1, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Установленные обстоятельства подтверждаются: договором займа; графиком платежей; расходным кассовым ордером; общими условиями договора потребительского займа; претензиями; расчетом задолженности; приходным кассовым ордером; отчетом кассира; списком почтовых отправлений; заявлениями о вступлении в кооператив; определением мирового судьи.

Суд считает, что между КПК «Сибирский Капитал» и ФИО2, ФИО1 заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчики ознакомлены с общими и индивидуальными условиями договора займа.

Судом не принимается в качестве доказательства оплаты задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № квитанция на сумму 2500 рублей КПК «Сибирский капитал», поскольку в ней отсутствует дата, сведения кем произведена оплата и по какому договору.

П. 12 индивидуальных условий установлено, за неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщики обязаны оплатить неустойку в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

При нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности.

В силу п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как указано в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Изменение размера процентной ставки по кредиту в зависимости от исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору не может рассматриваться как переменная процентная ставка в том смысле, в котором этот термин употребляется в ст. 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Условие о повышении процентной ставки по кредиту на случай нарушения сроков исполнения обязательств заемщиков судом расценивается как способ обеспечения исполнения обязательств, предусмотренный ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанная мера ответственности (неустойка) дублирует установленную договором неустойку за нарушение срока возврата суммы основного долга и оплаты процентов, нарушает положения п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи чем денежные средства с учетом повышенных процентов, на 50 %, не подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Исходя из ставки процентов, установленных за пользование займом (51%, с учетом просрочек платежа сумма начисленных процентов за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет - 41791 рубль.

Как уже указывалось выше, ответчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ уплачены денежные средства в сумме 15754 рубля, которые распределены истцом в счет погашения процентов и основного долга. Исходя из данного распределения, размер процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29737 рублей (41791 рубль - 12054 рубля).

Поскольку ответчиками допущены просрочки периодических платежей, задолженность с сентября 2021 не оплачивается, в том числе 60 дней в течение последних 180 дней, требования истца о взыскании оставшейся суммы основного долга и процентов по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В договоре между КПК «Сибирский капитал» и ФИО2, ФИО1 предусмотрено начисление процентов до фактического возврата займа (п. 3.1.7 Общих условий), поэтому требование о взыскании процентов за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным. За период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) сумма процентов составляет 4625 рублей 84 копейки, которая должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца солидарно, а с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 51 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Расчёт процентов

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

52 550,00

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

63

365

52 550,00 * 63 / 365 * 51%

4 625,84 р.

Итого:

4 625,84 руб.

Сумма основного долга: 52 550,00 руб.

Сумма процентов: 4 625,84 руб.

КПК «Сибирский Капитал» просят взыскать с ФИО2, ФИО1 неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4031 рубля, а с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются. Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения (п. 1 ст. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Как разъяснено в п.п. 2, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

В судебном заседании не добыто сведений, что ФИО2 и ФИО1 заявили об отказе от применения в отношении них моратория, и не пострадали от обстоятельств, послуживших основанием для его введения.

Исходя из Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497, разъяснения п.п. 2, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44, неустойка (штраф) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть взыскана с ответчиков в пользу истца, в удовлетворении требований в указанной части следует отказать за необоснованностью.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО1 должна быть взыскана неустойка (штраф) в пользу КПК «Сибирский капитал» за несовременную оплату основного долга, в размере 20 % годовых от суммы 52550 рублей, в размере 2102 рубля.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 01.10.2022

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

52 550,00

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

73

365

52 550,00 * 73 / 365 * 20%

2 102,00 р.

Итого:

2 102,00 руб.

Сумма основного долга: 52 550,00 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 2 102,00 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО1 должна быть взыскана неустойка (штраф) в пользу КПК «Сибирский капитал» за несовременную оплату основного долга, в размере 20 % годовых от суммы 52550 рублей, с учетом её уменьшения в последующем, до даты её фактического погашения.

Всего с ФИО2, ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» подлежат взысканию деньги в сумме: 89014 рублей 84 копейки (52550 рублей + 29737 рублей + 4625 рублей 84 копейки + 2102 рубля).

Истец просит взыскать с ответчиков: расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3092 рубля, почтовые расходы в сумме 236 рублей.

Несение указанных затрат подтверждено: платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ; кассовыми чеками; списками внутренних почтовых отправлений.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию: государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, почтовые расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (89014 рублей 84 копейки / 96398 рублей) в сумме 3073 рубля 11 копеек, из них: государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд – 2855 рублей 18 копеек; почтовые расходы – 217 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 89014 рублей 84 копейки, состоящую из: невозвращенного основного долга в сумме 52550 рублей; задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34362 рубля 84 копейки; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2102 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2855 рублей 18 копеек, почтовые расходы в сумме 217 рублей 93 копейки, а всего деньги в сумме 92087 (девяносто две тысячи восемьдесят семь) рублей 95 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом по ставке 51 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга 52550 рублей, с учетом его последующего уменьшения, до дня фактического возврата займа.

Взыскать солидарно с ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойку за несвоевременный возврат займа по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму остатка основного долга 52550 рублей, с учетом его последующего уменьшения, до дня фактического возврата займа.

В удовлетворении исковых требований кредитному потребительскому кооперативу «Сибирский Капитал» к ФИО2, ФИО1 о взыскании процентов по договору займа, судебных издержек в большей сумме, неустойки (штрафа) в большей сумме и за другие периоды - отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков