2-4247/2022 ~ М-182/2022
24RS0056-01-2022-000324-20
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 января 2023 года г.Красноярск
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Прошкиной М.П.,
при секретаре Сморжевском Е.А.,
с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 27.04.2021 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ :
ФИО2 обратилась в суд с иском к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование"" о признании страховым случаем по договору личного страхования наступившей ДД.ММ.ГГГГ года смерти ФИО3, возложении на ответчика обязанности произвести выплату выгодоприобретателю АО «Россельхозбанк» страховой суммы по договору личного страхования в размере 872803,38 рублей, взыскании с ответчика предусмотренного законодательством о защите прав потребителей штрафа и компенсации морального вреда.
Требования истец мотивировала тем, что она является наследником умершего ФИО3, который при жизни заключил с ответчиком договор личного страхования от несчастного случая и болезней, в пользу выгодоприобретателя АО «Россельхозбанк». После смерти ФИО3 выгодоприобретатель обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате в размере задолженности по кредитным договорам, заключенным при жизни ФИО3 с АО «Россельхозбанк», однако заявление было оставлено без удовлетворения. Заявление истца к ответчику о страховой выплате осталось без ответа. Находя права на получения страховой выплаты нарушенными, истец обратилась в суд с настоящим иском.
Истец, извещенная надлежаще, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, направила своего представителя ФИО1, которая в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчик АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" извещенный надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направил, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, в представленных суду письменных возражениях просил отказать в удовлетворении иска в виду того, что смерть ФИО3 не яляется страховым случаем, так как он при заключении договора страхования сообщил недостоверные сведения о состоянии своего здоровья.
Третье лицо АО «Россельхозбанк», извещенное надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительности причин неявки суд в известность не поставило.
Судом на основании положений ст.167 ГПК РФ рассмотрено дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд находит, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что истец ФИО2, являлась супругой умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, приняла его наследство в установленный законом срок, что подтверждается материалами наследственного дела №, начатого 26.02.2020 нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО7
Согласно корешка медицинского свидетельства о смерти к учетной форме № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 указаны: а) <данные изъяты> – как болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти; б) <данные изъяты> – как патологическое состояние, которое привело к возникновению вышеуказанной причины.
26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования № № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.
Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.
12.01.2018 и 06.07.2018 между ФИО3 (Заёмщик, Застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» были заключены кредитные соглашения № №, № № и № №.
Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» ФИО3 присоединился к Программам коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № 5 (далее - Программа страхования) на основании заявления Заемщика на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление).
Тем самым ФИО3 согласился с условиями страхования по Договору страхования.
В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическою сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.
В адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя АО «Россельхозбанк» по Договору страхования по факту смерти ФИО3, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
В процессе урегулирования заявленного события (смерти ФИО3), АО СК «РСХБ - Страхование» из амбулаторной карты КГБУЗ «Красноярская городская поликлиника №2» установило, что ФИО3 в ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз <данные изъяты>.В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие на дату распространения на них действия Договора от <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 05.06.2019 сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Как указано выше, существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 ст. 944 ГК РФ).
Как следует из представленных суду документов, в заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО4/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Програма страхования №5) ФИО3 указал, что он не страдает от сахарного диабета на момент подписания заявления.
Между тем, согласно представленных КГБУЗ «Красноярская городская больница №2» сведений в выписке из базы МИС системы ОМС за период ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 установлен диагноз <данные изъяты>, подтвержденный в 2012 году и в 2014 году бессрочно.
Таким образом, ФИО3, достоверно зная о наличии у него заболевания <данные изъяты>, от которого он лечился начиная с <данные изъяты>, исходя из вопросов в заявлении, должен был сообщить страховщику об этом заболевании независимо от своего субъективного мнения о наличии у него этого заболевания.
Следовательно, заболевание было получено до заключения договора страхования. При заключении договора страхования ФИО3 были сообщены страховщику недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления. Наступление смерти ФИО3 связано со скрытым им от страховщика заболеванием.
На основании изложенного, суд, установив фактические обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил, в связи с чем отказывает истцу в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" о взыскании страховой выплаты отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись.
Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2023.
Копия верна. Судья: