Дело №RS0№-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре Аркашиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ФИО2 Страхование» о прекращении действия договора страхования, взыскании части ФИО2 премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1, действуя через своего представителя по доверенности ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском к ООО СК «ФИО2 Страхование», просила взыскать с ответчика часть уплаченной ФИО2 премии в связи с досрочным исполнением кредитного договора. В связи с отказом ФИО2 компании в удовлетворении ее требований в досудебном порядке, истец просил взыскать с ответчика: неиспользованную часть ФИО2 премии в размере 70927 руб. 27 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО «ВТБ Банк».

Заочным решением Малоярославецкого районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены. Определением того же суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено.

ФИО4 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещенной о дате, времени и месте его проведения по указанному ею адресу (корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о добровольном отказе истца от получения корреспонденции).

Представитель истца по доверенности - ФИО6не явилась, будучи надлежаще извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика - ООО СК «ФИО2 Страхование», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых полагал, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель третьего лица - ПАО «ВТБ Банк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из смысла п. 1 и п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьёй 958 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем ФИО2 случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=61E95D5F02C209400012394601431716EA6A3B2B9599406B8FCC25881715828B1F8AE9EA4C60CD503DC51C42937B3642E5A3C0B3F97738B2r9tDL" (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть ФИО2 премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3).

Пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что ФИО2 риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.ФИО2 случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно позиции изложенной в пунктах 7 и 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, по общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части ФИО2 премии за неистекший период страхования. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ВТБ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 767 614 руб. 26 коп на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № по программе «Лайф+» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год с единовременной оплатой ФИО2 премии в размере 96 719 руб. Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Страховая премия была оплачена истцом в полном объеме.

Из справки выданной ПАО «ВТБ Банк» следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о прекращение договора страхования и возврате неиспользованной части ФИО2 премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

В ответ на данное обращение ответчик ДД.ММ.ГГГГ уведомил заявителя об отсутствии правовых основание для возврата ФИО2 премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ООО СК «ВТБ Страхование» претензию о прекращении Договора страхования, возврате неиспользованной части ФИО2 премии, выплате штрафа и компенсации морального вреда.

На данную претензию ФИО2 компанией ДД.ММ.ГГГГ был дан отрицательный ответ.

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования ответчика с ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «ФИО2 Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ЛЛЛ СК «ФИО2 Страхование» претензию о расторжении Договора страхования, возврате неиспользованной части ФИО2 премии. На которую ей ДД.ММ.ГГГГ так же был дан отрицательный ответ.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в удовлетворении её требований о взыскании части ФИО2 премии.

Пунктом 6.5.1 Особых условий страхования, которые являются неотъемлемой частью рассматриваемого страхового полиса, определено, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, если на дату отказа не наступило ФИО2 случаев.

При отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ ( п. 6.5.2 Особых условий).

При этом ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением расторжении договора более чем через год после заключения договора страхования.

Истцом добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ПАО «ВТБ Банк», а также о заключении договора страхования с ответчиком. Подписи истца в указанных документах подтверждают осознанное и добровольное заключение договора страхования и кредитного договора на достигнутых условиях и факт получения заемщиком до заключения договоров достоверной и полной информации о предоставляемых ему в рамках договора услугах.

Досрочное погашение кредитных обязательств не является основанием для возврата истцу ФИО2 премии, в том числе части ФИО2 премии за неистекший период страхования, ни по условиям договора, ни в силу закона. Досрочное погашение кредитных обязательств само по себе не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или инвалидность) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Договор страхования не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства. Договор страхования считается расторгнутым с момента обращения страхователя с заявлением к страховщику.

При этом суд отмечает, что в силу условий заключенного между сторонами договора страхования выплата страхового возмещения не обусловлена остатком долга по кредиту.

Таким образом, требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ФИО2 Страхование» о прекращении действия договора страхования, взыскании части ФИО2 премии, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца.

Председательствующий (подпись)

Копия верна.

Судья <адрес> районного суда: А.В. Храмеев