Решение по делу № 2-1166/2023 от 28.03.2023

Дело № 2-1166/2023 г. Выборг

УИД 47RS0005-01-2022-006709-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2023 года.

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н.Б.,

при секретаре Журавлевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Ситиус" к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью "Ситиус" обратилось в Выборгский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, в котором просил: взыскать в пользу ООО «Ситиус» (ОГРН/ИНН <***>/ <***>) с ФИО1, Дата года рождения, место рождения <адрес>, задолженность по договору потребительского займа № 2019-2836992 в размере 60 000 рублей (из которых 20 000 рублей - сумма основного долга, 40 000 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000,00 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 августа 2019 г. между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (ООО МФК «ГринМани»), которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ 18.05.2020г. переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «ГринМани» (ООО «ГринМани»), и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № 2019-2836992.

Согласно уведомлению Департамента микрофинансового рынка Центрального Банка Российской Федерации №44-3-2/2272 от 13.09.2019, на основании Приказа Банка России от 12.09.2019 №ОД-2ЮЗ, сведения об Обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций 12.09.2019 в соответствии с пунктами 1,2,4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения Договора, ООО МФК «ГринМани» являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций. Согласно п.5 ст.7 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ «В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу».

По Договору ООО МФК «ГринМани» передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 20 000 рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,000 % годовых, а всего 28 000 рублей 00 копеек в срок до 21.09.2019 включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет. Используя функционал Сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 20 000 рублей, сроком возврата до 21.09.2019г. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «ГринМани», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ООО МФК «ГринМани» направило Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МФК «ГринМани» предоставило Ответчику доступ в Личный кабинет в котором последний осуществил привязку личной банковской карты № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ--№

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 20 000 рублей сроком возврата до 21.09.2019г., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же SMS-сообщения, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 12.08.2019г. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-№ с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», таким образом истец исполнил свои обязательства по договору.

Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром Выплат, предоставляемым Взыскателю АО «Тинькофф Банк» на основании договора заключенного между ООО МФК «ГринМани» и АО «Тинькофф Банк» (далее — Банк). Порядок взаимодействия ООО МФК «ГринМани» и Банка определен вышеуказанным договором, в соответствии с которым Реестр Выплат — отчет в электронном виде, формируемый Банком и содержащий перечень всех обработанных Банком переводов с указанием сумм за каждый календарный день (или дни, в случае если Реестр Переводов формируется за несколько выходных/нерабочих дней). Запросы о перечислении денежных средств на банковскую карту заемщика отправляются Обществом в Банк путем электронного документооборота. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента (№2019-2836992).

При выдаче онлайн-займа платежные требования не имеют место быть. ФИО1 был выдан онлайн-займ.

Пункт 3.4 Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365,000% годовых, т.е. 1,00 % в день), до дня ее возврата включительно.

30 сентября 2019г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) № ГМД-0919 уступило право требования обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Денежное будущее» к ФИО1 по договору потребительского займа № 2019- 2836992 от 12.08.2019г. В размере 58 000 рублей 00 копеек, из которых: 20 000 рублей — сумма предоставленного займа; 38 000 рублей— проценты за пользование суммой займа.

Со дня заключения названного договора уступки прав (требований) № ГМДБ-0919, т.е. с 30.09.2019, новым кредитором по договору потребительского займа №2019-2836992 от 12.08.2019г. являлось Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Денежное будущее».

26.02.2020 ООО МФК «ГринМани» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке права (требования) по договору потребительского займа № 2019-2836992 от 12.08.2019г., код ШПИ № Факт надлежащего уведомления должника подтверждается отчетом об отслеживании отправления с указанием почтового идентификатора, сформированным официальным сайтом Почты России.

30 июня 2020г. общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Денежное будущее», которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ, 01.02.2021г. переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Денежное будущее» (ООО МКК «ДБ»), на основании договора уступки прав (требований) № ДБС-0620 уступило право требования Обществу с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1 по договору потребительского займа № 2019-2836992 от 12.08.2019 г. В размере 60 000 рублей, из которых: 20 000 рублей— сумма предоставленного займа; 40 000 рублей— проценты за пользование суммой займа.

В соответствии с п. 1.2. договора уступки прав (требований) №ДБС-0620 от 30.06.2020, права Цедента по Договорам займа переходят к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования, включая права (требования) по возврату займов (основного долга), уплате всех процентов за пользование займами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов. Также, на основании п.6.1. Договора №ДБС-0620 от 30.06.2020г., Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонам. Таким образом, со дня заключения названного договора уступки прав (требований) № ДБС-0620, т. е. с 30.06.2020 года, новым кредитором по договору потребительского займа №2019-2836992 от 12.08.2019г., является Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус».

Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского №2019-2836992 от 12.08.2019г. предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Займодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях, в том числе об уступке прав (требований) по договору потребительского займа по электронному адресу, указанному им при регистрации. Уведомление Должника об уступке прав (требований) по договору потребительского займа №2019-2836992 от 12.08.2019г., направлено с электронного адреса Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Денежное будущее» info@money-future.com на электронный адрес Должника nekolaev73@bk.ru, указанный им при заключении договора потребительского займа.

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Должником не исполнены. На 08.09.2022г. задолженность перед ООО «Ситиус» по Договору займа № 2019-2836992 составляет 60 000 рублей, в том числе 20 000 рублей - задолженность по основному долгу, 40 000 рублей - задолженность по процентам. Сумма основного долга 20 000 руб., общая сумма процентов, подлежащих взысканию по Договору 224600,00 руб., процентный период с 13.08.2019г. по 08.09.2022, для которого устанавливается процентная ставка 1,00 % - 1123 дн.: 20000*1123*1/100= 224600,00 руб., где 20 000 — основной долг, 1,00 - % за каждый день, 1123 - период начисления процентов (дней).

Договор потребительского займа № 2019-2836992 от 12.08.2019г. заключен с ООО МФК «ГринМани», которое до 12.09.2019 являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре МФО за регистрационным номером (2110742000620). В этой связи Взыскатель снижает размер подлежащих взысканию с Должника процентов до двукратного, т.е. с 224 400 рублей 00 копеек до 40 000 рублей 00 копеек, исходя из следующего расчета: (20000 * 2) = 40000, где 20 000 - сумма основного долга, 2 - двукратный размер долга, (т.е. 40 000 рублей— это максимально возможный размер процентов по Договору в соответствии со ст. 3 ФЗ - 554).

ООО «Ситиус» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5 000 рублей на оплату юридических услуг, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил удовлетворить требования.

Ответчик и его представитель в судебном заседании, не оспаривая требования по праву, полагали, что размер задолженности необоснованно завышен.

Суд, выслушав доводы ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 12 августа 2019 г. между ООО МФК «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 2019-2836992, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 20 000 рублей на срок до 21.09.2021 под 365 % годовых. Заемщик выплачивает займ в сумме 20 000 рублей и сумму процентов в размере 8 000 рублей единовременным платежом 21.09.2021. Общая сумма займа, подлежащая возврату, составляет 28 000 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа) в размере 0, 1 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 6 договора, единовременным платежом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем судом учитывается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, образовавшуюся с 13.08.2019 по 08.09.2022 в сумме 60 000 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 20 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 40 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 365 % за период с 21.09.2021 (срок возврата суммы займа) по 08.09.2022, составляющий 1071 день, исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 52 дня.

Вместе с тем, указанное требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 12.08.2019 срок его предоставления был определен до 2 месяцев, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 2 месяцев. До 21.09.2019 (52 дня) (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно условиям договора займа ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа, 1 платежом в размере 28 000 рублей, (из которых: 20 000 рублей сумма займа, 8000 рублей проценты).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 12.08.2019 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до 52 дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от Дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от Дата N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договора микрозайма от Дата.

Суд полагает, что расчет задолженности по договору микрозайма от Дата, исходя из расчета 365% годовых за период с Дата (срок возврата суммы займа) по Дата (1071 дней), не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Указанная позиция нашла свое подтверждение в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ Дата (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от Дата N 7-КГ17-4).

С ответчика в пользу общества подлежат взысканию проценты за пользование займом за период действия договора (52 дней) в размере 8 000 рублей, за период с Дата по Дата (1071 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (14,70% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 60 дней, по состоянию на Дата в размере 8 626, 68 рублей (14,70%/100/365*1071 дней просрочки)*20 000 рублей (остаток основного долга по договору займа).

Следовательно, общий размер взысканий с ответчика составляет 36 626,68 руб., включающий остаток суммы основного долга в размере 20 000 рублей, проценты по договору займа в общем размере 16 626,68 руб. (8 000 рублей + 8626, 68 рублей).

Доказательств того, что указанная задолженность в общей сумме 36 626,68 рублей выплачена истцу, ответчиком суду не представлено.

Требования истца в указанной части являются обоснованными, поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым статья 94 ГПК РФ относит расходы на оплату услуг представителей и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы, понесённые лицами, участвующими в деле, в связи с рассмотрением дела в суде.

Требование в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 000 рублей также подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (61%) в размере 1 220 рублей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как видно из материалов дела, представитель истца составил исковое заявление, сформировал пакет документов, необходимых для подачи иска в суд, направил исковое заявление с документами в суд. Истец просит взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей, указанные расходы подтверждает документально.

Учитывая объём юридических услуг, оказанных истцу, а также объём защищаемого права, суд находит разумным возместить истцу расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью "Ситиус" к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, Дата года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <...> ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ООО "Ситиус", ИНН <***>, задолженность по договору займа № от Дата за период с Дата по Дата в сумме 36 626, 68 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 220 рублей, расходы на оплату юридических услуг в сумме 5 000 рубля, а всего взыскать – 42 846, 68 рублей (сорок две тысячи восемьсот сорок шесть рублей 68 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья Н.Б. Вериго

Мотивированное решение составлено Дата.

47RS0№-65

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

<адрес>, подшит в деле №