Решение по делу № 2-4079/2022 от 20.02.2023 - о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, возложении обязанности произвести выплату на погашение задолженности по кредиту.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО4 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, возложении обязанности произвести выплату на погашение задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, возложении обязанности произвести выплату на погашение задолженности по кредиту.

В обоснование своих исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № с целью приобретения готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, жилое помещение приобретено на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом ФИО5,, реестровый №, право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Иркутской области номер регистрации №, зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Сбербанк» с ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ПАО ВТБ заключены кредитный договор № и договор об ипотеке, целевым назначением кредита указано: полное погашение Рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по Рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения. Договор Рефинансируемого кредита - договор 74150 от ДД.ММ.ГГГГ Целевое назначение Рефинансируемого кредита - приобретение объекта недвижимости.

Согласно ч. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от дата № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее - Федеральный закон от дата № 157-ФЗ) настоящий Федеральный закон устанавливает основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам). Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).

В соответствии с ч. 4 ст. 1 Федерального закона от дата № 157-ФЗ меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более сумма. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше сумма, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).

В соответствии с ч. 5 ст. 1 Федерального закона N° 157-ФЗ полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до дата заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является: приобретение по договору купли-продажи на адрес у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона N° 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; полное погашение ипотечных жилищных кредитов (займов), указанных в пункте 1 настоящей части; полное погашение ипотечных кредитов (займов), ранее выданных в целях, указанных в пункте 2 настоящей части.

ДД.ММ.ГГГГ ею было подано заявление в ПАО Банк ВТБ о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с требованиями Федерального закона от 3.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

ДД.ММ.ГГГГ ею получено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении изложенных в заявлении требований ввиду не соответствия пункту 7 Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займа), утвержденного постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170 (далее Положение) (несоответствие ипотечного кредита требованиям Положения).

Полагает, ей необоснованно отказано в удовлетворении заявления, в уведомлении отказ не мотивирован, не указано в чем именно кредитный договор не соответствует требованиям действующего законодательства.

В пункте 7 Положения перечислены условия предоставления меры социальной поддержки. Полагает, все условия ею соблюдены.

В соответствии с пунктом 3 Положения: меры государственной поддержки реализуются в отношении гражданина Российской Федерации (матери или отца), являющегося заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), при рождении у него в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ третьего ребенка или последующих детей (далее - заемщик), либо поручителем по ипотечному жилищному кредиту (займу), но не заемщиком по такому кредиту (займу), при рождении у него в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ третьего ребенка или последующих детей, при условии, что договор поручительства заключен до дня вступления в силу Федерального закона от 30 апреля 2021 г. № 118-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и такому гражданину принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости, который указан в части 5 статьи 1 Федерального закона «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» и является обеспечением по соответствующему ипотечному жилищному кредиту (займу) заемщика (далее соответственно - поручитель, заемщик, обязательства которого обеспечены поручительством). При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик либо поручитель был лишен родительских прав или в отношении которого было отменено усыновление. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа), в который могут быть включены дополнительно третьи лица, на которых требование настоящего Положения к наличию детей не распространяется.

Она имеет троих несовершеннолетних детей: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р. Является заемщиком по кредиту, полученному до ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с целью погашения ипотечного кредита использованного на приобретение готового жилья, соответственно, условие предусмотренное пп.б пункта 7 Положения выполнено.

Третьим условием, предусмотренным пп в п.7 Положения, является следующее: обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требований по договору участия в долевом строительстве, или ипотека земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства.

Как в действующем, так и в рефинансированном кредите в качестве способа обеспечения обязательств была использована ипотека в силу закона.

Кредитором являлась кредитная организация, действующая в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Ею были соблюдены все условия, предусмотренные действующим законодательством, полагает, что отказ банка является незаконным и необоснованным и нарушающим её права как гражданина, который имеет право на получение меры государственной поддержки.

Просит суд признать незаконным отказ ПАО Банк ВТБ в удовлетворении заявления о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с требованиями Федерального закона от 3.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам); обязать ПАО Банк ВТБ произвести выплату на погашение задолженности по кредиту.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ПАО Сбербанк России.

В судебное заседание стороны, третье лицо не явились, будучи извещены надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО6, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования своего доверителя ФИО4 поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика – Банка ВТБ (ПАО) – ФИО8, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в представленном в материалы дела отзыве исковые требования ФИО4 не признала по основаниям, изложенным в нем. Просила отказать в удовлетворении требований ФИО4

Суд, совещаясь на месте, определил рассматривать настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все исследованные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО4 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4, ФИО10 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с целью приобретения готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, жилое помещение приобретено на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом ФИО5,, реестровый №, право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Иркутской области номер регистрации №, зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Сбербанк» с ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Залогодержатель) и ФИО4 (Залогодатель) был заключен договор ипотеки №, согласно которому предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту – предмет залога) (п. 1.1)

Предметом залога является объект недвижимости – Недвижимость, количество этажей 5, общей площадью 86,9 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании (п. 1.2).

Оценочная стоимость указанного в п. 1.2 Договора объекта недвижимости составляет 3 800 000,00 (Три миллиона восемьсот тысяч рублей 00 копеек) (п. 1.4).

Общая залоговая стоимость Предмета залога, указанного в п. 1.2 Договора, устанавливается сторонами в размере 3 420 000 (три миллиона четыреста двадцать тысяч рублей 00 копеек) рублей.

Из п. 2.3 договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, следует, что Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по Кредитному договору Предметом залога, в том числе по следующим условиям: по возврату кредита в размере 1 850 000 руб. в срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (пункт 2.3.1); по уплате процентов за пользование кредитом в размере 12,75 процентов годовых (пункт 2.3.2).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Из п. 5 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15 (продавцы) и ФИО4 (покупатель), следует, что оплата за недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, производится в сумме 1 900 000 руб. за счет собственных средств Покупателя; оставшуюся часть стоимости квартиры в размере 1 850 000 руб. за счет целевых кредитных средств, предоставленных Покупателю ПАО Сберабнк России, в соответствии с заключенным Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного на 240 месяцев.

Согласно передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ продавцы ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15передали, а покупатели ФИО4 приняла квартиру по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и Банком ПАО ВТБ заключен кредитный договор №, целевым назначением кредита указано: полное погашение Рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по Рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения. Договор Рефинансируемого кредита - договор № от ДД.ММ.ГГГГ Целевое назначение Рефинансируемого кредита - приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>. Текущий кредитор по Рефинансируемому кредиту: ПАО Сбербанк. Сумма Кредита: 1 800 000 рублей. Срок кредита: 86 месяцев с даты предоставления Кредита. Период рефинансирования: 45 рабочих дней. Процентная ставка на дату заключения Договора: 10.50 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО4 и Банком ПАО ВТБ заключен договор об ипотеке №; целевым назначением кредита указано: полное погашение Рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по Рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения. Договор Рефинансируемого кредита - договор № от ДД.ММ.ГГГГ Целевое назначение Рефинансируемого кредита - приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>. Текущий кредитор: ПАО Сбербанк.

Истец ФИО4 имеет троих детей: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, ФИО17 ФИО18 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения.

Поскольку у истца ДД.ММ.ГГГГ родился третий ребенок и истец является заемщиком по ипотечному жилищному кредиту, заключенному до ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о погашении кредита за счет средств государственной поддержки в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 г. N 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в ст. 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» с предоставлением пакета документов, требуемых в п. 5 Положения.

Согласно уведомлению Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 отказано в удовлетворении изложенных в заявлении требований ввиду несоответствия пункту 7 Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займа), утвержденного постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Давая оценку действиям банка по отказу ФИО4 о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с требованиями Федерального закона от 3.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), суд не может признать его законным в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 03 июля 2019 года N 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее Закон) настоящий Федеральный закон устанавливает основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

В соответствии с п. 4 ст. 1 указанного Закона меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).

Согласно п. 6 ст. 1 Закона реализация мер государственной поддержки осуществляется единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», являющимся в соответствии с настоящим Федеральным законом агентом Правительства Российской Федерации по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

В соответствии с п. 5 ст. 1 Федерального закона от 03 июля 2019 года N 157-ФЗ полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является:

приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

полное погашение ипотечных жилищных кредитов (займов), указанных в пункте 1 настоящей части;

полное погашение ипотечных кредитов (займов), ранее выданных в целях, указанных в пункте 2 настоящей части.

Согласно п. 7 ст. 1 Закона порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определяется Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 сентября 2019 года N 1170 утверждены Правила предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Пунктом п. 7 указанного Положения предусмотрено, что по состоянию на дату подачи заявления о погашении кредита (займа) должны быть единовременно соблюдены следующие условия: б) заемщик до 01 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на цели: приобретения по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта жилищного индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве много квартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; полного погашения кредитов (займов), указанных в абзаце втором настоящего подпункта; погашения кредитов (займов), ранее выданных в целях, указанных в абзаце третьем настоящего подпункта.

Банк ВТБ (ПАО), ссылаясь на указанный выше пункт 7 Положения, отказывая ФИО4 в предоставлении мер государственной поддержки, указал, что ипотечный жилищный кредит не соответствует требованиям Положения.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что истец перечисленные выше обязанности, возложенные на неё законом, исполнила, однако ответчик Банк ВТБ (ПАО), в свою очередь, не доказал наличие предусмотренных законом обстоятельств, послуживших основанием для отказа в удовлетворении заявления о погашении обязательств по ипотечному жилищному займу.

Целью оказания государственной поддержки в силу норм вышеуказанных правовых актов является погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам в сумме не более 450 тысяч семьям, имеющим трех детей, в то время как кредитный договор с условием об ипотеке заключен с ФИО4 на сумму 1 800 000 руб., то есть размер выплаты существенно меньше, как стоимости квартиры, так и полученных для её приобретения денежных средств по кредитному договору с условием об ипотеке.

Направление кредитных средств на погашение ипотечного кредита не противоречит целям и задачам Федерального закона N 157-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Таким образом, истцом доказаны основания заявленных ею требований в части признания незаконным решения Банка ВТБ (ПАО) об отказе ФИО4 в направлении денежных средств в размере 450 000 руб. на погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к Банку ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Признать незаконным отказ Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГг. в удовлетворении заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния».

Обязать Банк ВТБ (ПАО) погасить задолженность ФИО4 по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния».

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья