Дело № 2-870/2022

УИД 42RS0035-01-2022-002108-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 14 декабря 2022 г.

Таштагольский городской суд <адрес> в составе председательствующего Щегловой А.В.,

при секретаре Долгополовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

установила:

ФИО1 (далее по тексту ФИО1) обратился с указанным иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк Страхование жизни») и просил взыскать с ответчика страховое возмещение по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать страховое возмещение по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив данную сумму на счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения долга по кредитным договорам от вышеуказанных дат, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ умерла мать истца - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При жизни ФИО3 заключала кредитные договоры в ПАО «Сбербанк», оформляв, при этом, договоры страхования жизни и здоровья. После смерти матери истец как ее наследник обратился к ответчику за страховой выплатой. По четырем кредитным договорам причина смерти ФИО3 от «<данные изъяты> была признана страховым случаем, а по четырем кредитным договорам не была признана.

До настоящего времени ответчик не предоставил информации о размере страховой выплаты как по досрочно выплаченным кредитным договорам, так и по тем кредитным договорам, задолженность по которым не погашена.

Полагает, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является незаконным.

Ему как потребителю действиями страховой компании причинены нравственные страдания, которые оценивает в 50 000 руб. Также, полагает, что в силу положений Закона РФ о защите прав потребителей в его пользу подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и третье лицо ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание представителей не направили, общества извещены. ПАО «Сбербанк России» представил свою правовую позицию по делу (л.д. 60-61), ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - материалы страхового дела по спорным договорам (л.д. 71-115).

Изучив материалы дела, заслушав истца, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускаются, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, иными словами смерть наступила в результате заболевания.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора добровольного личного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ее наследником является сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также нотариусом ФИО1 выдана справка для предъявления в страховую организацию в качестве подтверждения права ее предъявителя на получение страховой суммы по договору страхования жизни наследодателя (л.д.70).

Как было установлено, при жизни ФИО3 заключила с ПАО «Сбербанк России» ряд кредитным договоров.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, который погашен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, который погашен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых. Согласно представленной справке Банка задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>л.д.48,49).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере 32119,91 руб. сроком на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты> годовых. Согласно представленной справке Банка задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. (л.д.50,51).

Судом также установлено, что при заключении вышеуказанных кредитных договоров ФИО3 подписала заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала заявление №, по условиям которого страховыми рисками являются:

1.1. Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категории, указанным в п.2.1 и. 2.2 настоящего Заявления:

1.1 1. «Смерть»;

1.1.2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

1.1.3. «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4. «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

1.1.5. «Временная нетрудоспособность»;

1.2. Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанных в п. 2.1 настоящего Заявления:

1.2.1. «Смерть от несчастного случая»;

1.3. Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2 настоящего Заявления:

1.3.1. «Смерть»:

2. Категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключатся только на условиях

2.1. Базового страхового покрытия:

2.1.1. Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет.

2.1.2. Лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись или имеются следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

2.2. Специального страхового покрытия:

2.2.1. Лица, на дату подписания настоящего Заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории лиц, указанных в п.2.1 настоящею Заявления.

Выгодоприобретателем согласно п.7.1. Заявления является за исключением страховых рисков: «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица). Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79-80).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №, на условиях аналогичных вышеописанным. Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82-85).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № на условиях аналогичных вышеописанным. Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86-88).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № на аналогичных условиях, приведенных выше. Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89-91).

Все договоры страхования были заключены ФИО3 на Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, действующих для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.92-95).

Так, после смерти ФИО3, истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по указанным договорам, предоставив соответствующие документы (л.д.96-112).

Согласно ответам ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО3 в результате заболевания <данные изъяты> отказано, поскольку на дату заполнения заявления от ДД.ММ.ГГГГ возраст ФИО3 составлял более 65 лет (66 и 67 полных лет), а смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие, которое распространялось на ФИО3

Вопреки позиции истца, оснований не согласиться с законностью данных выводов, у суда не имеется.

Так, стороны договора добровольного личного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Так, Условиями программы страхования, являющимися непосредственной частью заключенных с ФИО3 договоров страхования предусмотрено, что на лиц, возраст которых на дату подписания заявления составляет более 65 полных лет распространяются только условия базового страхового покрытия (п. 3.3.1 Условий). Для такой категории лиц страховым случаем является следующее событие – смерть от несчастного случая в течение срока страхования (п. 3.2.2).

Аналогичные условия были приведены и в заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, которые были подписаны ФИО3

Так, согласно имеющимся в материалах дела сведениям причиной смерти ФИО3 явилось следующее: <данные изъяты> т.е. смерть наступила в результате заболевания, что в соответствии с условиями программы страхования, заявлений, не входит в Базовое страховое покрытие, которое распространялось на ФИО3, поскольку на даты подписания заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ей было, как верно указано страховой компанией в своих ответах, 66 и 67 полных лет.

Таким образом, заявленное истцом событие не признано страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для страховой выплаты по указанным выше договорам как ФИО1, так и выгодоприобретателю - Банку.

Таким образом, разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходя из буквального толкования условий договоров страхования, заключенных между ответчиком и ФИО3, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, в связи с тем, что наступивший случай – смерть ФИО3 не заявляется страховым случаем по заключенным договорам.

Так как в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано, нарушений каких-либо неимущественных благ истца со стороны ответчика не установлено, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда и штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требованиях ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В. Щеглова