УИД 77RS0034-02-2022-006354-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2022 года адрес
Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-12500/2022
по иску ФИО1 фио к ПАО «Совкомбанк», адрес Страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать невыплаченную страховую сумму в размере 6.900.000 руб., компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.
Свои требования истец мотивирует тем, что между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***> от 11.11.2020 года, согласно условиям которого истцу был представлен кредит в размере 6.900.000 руб. сроком на 180 месяцев. На основании заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от 23.11.2020 года, истец был включен в Программу 4. В счет оплаты страховой премии истцом было оплачено сумма, которая была списана банком. В период действия договора страхования произошел страховой случай – потеря застрахованным лицом дохода в результате прекращения трудового договора на основании пп. 1 ч. 2 ст. 81 ТК РФ. Истец обратился к ответчикам с заявлением о выплате страхового возмещения, на что получил отказ. Истец считает, что при заключении договора страхования о правилах страхования и расчеты при наступлении страховых случаев.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика адрес Страхование» по доверенности фио в судебное заседание явилась, требования иска не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.
Представитель третьего лица АБК «Инвест» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***> от 11.11.2020 года, согласно условиям которого истцу был представлен кредит в размере 6.900.000 руб. сроком на 180 месяцев.
На основании заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от 23.11.2020 года, истец был включен в Программу 4. В счет оплаты страховой премии истцом было оплачено сумма, которая была списана банком.
В период действия договора страхования произошел страховой случай – потеря застрахованным лицом дохода в результате прекращения трудового договора на основании пп. 1 ч. 2 ст. 81 ТК РФ.
Истец обратился к ответчикам с заявлением о выплате страхового возмещения, на что получил отказ.
Истец считает, что при заключении договора страхования о правилах страхования и расчеты при наступлении страховых случаев.
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в силу следующего.
Истцом предъявлены требования к «Совкомбанк страхование» (АО) по факту потери им работы, произошедшей 29.03.2021 года, считая, что у Страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения на основании Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № 502-77-000003-19 от 08.07.2019 года (далее-Договор).
Указанный договор страхования является договором присоединения, заключен между «Совкомбанк страхование» (АО) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), где Банк выступает Страхователем. Заемщики Банка не являются стороной Договора страхования.
В силу п.п. 1, 2 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Таким образом, Заемщик (фио) при присоединении к договору коллективного страхования и после присоединения в течение 30-ти календарных мог отказаться от присоединения и получить возврат уплаченной суммы за страхование (п. 8.3 Договора страхования), однако не сделал этого, следовательно, согласился с условиями страхования.
В соответствии с Договором страхования: Страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную Договором плату (Страховую Премию), уплачиваемую Страхователем, при наступлении Страхового Случая в отношении Застрахованного Лица на условиях следующих Программ добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезни и потери работы заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» (далее - Программа страхования): Программа № 1; Программа № 2; Программа № 3; Программа № 4; Программа № 5; Программа № 6; Программа № 7; Программа № 8, разработанных а соответствие с действующим законодательством Российской Федерации (далее РФ), Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Редакция 4.19, утвержденных Приказом № 95 от 12 апреля 2019 года, Правилами страхования на случай недобровольной потери работы редакция 2.19, утвержденными Приказом № 136 от 07 мая 2019 года, Правила комплексного ипотечного страхования ред. 6.19, утвержденными Приказом № 114 от 26 апреля 2019 года (далее совместно именуемые - Правила), являющихся неотъемлемой частью Договора, осуществить Страховую Выплату Выгодоприобретателю в пределах обусловленной Договором Страховой Суммы. Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.
Как следует из Заявления на включение в Программу добровольного страхования, 23.11.2020 года фио присоединился к Программе страхования № 4.
Страховщиком получена страховая премия за включение фио в программу страхования в размере 15.200,сумма, что подтверждается выдержкой из реестра застрахованных лиц.
Согласно п. 3.1 Договора страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю).
Согласно п. 3.1.1.3 в перечень страховых рисков входит в том числе: 3.1.1.3. Потеря Застрахованным лицом (Работником) доходов в результате прекращения в период действия страхования Контракта (далее - трудового договора) между Работником и Контрагентом по следующим основаниям, предусмотренным Трудовым кодексом Российской Федерации: а) ликвидации организации (п. 1. ст. 81 ТК РФ); б) сокращения численности или штата работников организации (п. 2. ст. 81 ТК РФ).
Событие признается страховым только, если период отсутствия занятости Застрахованного лица с даты расторжения трудового договора непрерывно продолжался свыше 60 дней и Застрахованное лицо встало на учет в Государственную службу занятости населения (далее СЗН) для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 рабочих дней с даты расторжения трудового договора, за исключением случаев, предусмотренных в Пакете страховых рисков №1 Программы страхования как «События, не являющиеся страховым случаем» по данному страховому риску (далее - страховой риск «Потеря дохода»). Под трудовым договором в рамках Программы страхования понимается исключительно бессрочный трудовой договор, заключенный Застрахованным лицом с работодателем по основному месту работы.
Тем самым, в течение первых 60 дней Заемщик должен непрерывно находиться в статусе безработного, т.е. с 30.03.2021 года по 28.05.2021 года включительно. Первым оплачиваемым месяцем по условиям договора мог бы являться июнь 2021 года.
21.04.2021 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к страховщику с пакетом документов для рассмотрения события по факту потери работы фио
В комплекте документов имеется трудовой договор с фио, согласно которому заработная плата последнего составляет сумма
07.05.2021 года «Совкомбанк Страхование» (АО) в адрес Банка и Застрахованного лица направило уведомление о невозможности произвести страховую выплату в связи с тем, что период ожидания с момента расторжения трудового договора не истек.
02.07.2021 года в адрес «Совкомбанк страхование» (АО) поступили документы из центра занятости населения о том, что фио по состоянию на 30.06.2021 года состоит на учете в качестве безработного.
06.07.2021 года «Совкомбанк Страхование» (АО) в адрес Банка и Застрахованного лица направило уведомление об отказе в выплате страхового возмещения.
Как следует из материалов дела, истец был уведомлен о предстоящем увольнении 29.01.2021 года, трудовой договор расторгнут 29.03.2021 года на основании Приказа (распоряжения) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) № 1 от 29.03.2021 года.
29.03.2021 года является последним рабочим днем работника.
Для расчета суммы страховой выплаты истцом были представлены Страховщику: справка о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от 29.04.2021 года, согласно которой доход за декабрь с кодом дохода «2000» не указан, сумма налога - не указана; справка за 2021 года от 29.04.2021 года, согласно которой за январь, февраль месяц доход с кодом дохода «2000» не указан, сумма налога - не указана.
Также 02.07.2021 года дополнительно Страховщику была представлена справка работодателя ООО «ПРОДСЕРВИС» от 22.06.2021 года, согласно которой работодатель не выплачивал истцу заработную плату в период с декабря 2020 года по март 2021 года.
Предоставленные документы, а именно справки 2-НДФЛ о доходах за предшествующие дате прекращения трудового договора 3 месяца (декабрь 2020 года, январь-февраль 2021 года), не позволяют осуществить страховую выплату в связи с отсутствием дохода, принимаемого в расчет как лимит суммы страховой выплаты за 1 календарный месяц, то есть данный лимит равен нулю.
Таким образом, основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.
Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа также подлежат отклонению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 фио к ПАО «Совкомбанк», адрес Страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Щербинский районный суд адрес.
Судья: фио